9. Kết cấu của đề tài
2.1.1.2. Mơ hình tổ chức của Ngân hàngTMCP Ngoại Thương chi nhánh
bàn với:
- Vị trí thứ nhất trong lĩnh vực kinh doanh ngoại tệ và thanh tốn xuất nhập khẩu. - Vị trí thứ hai tính theo vốn chủ sở hữu.
- Vị trí thứ ba về tổng tài sản và thị phần lớn trong tất cả các lĩnh vực kinh doanh. Huy động vốn là một thế mạnh truyền thống của Vietcombank Nha Trang với số dư tài khoản vãng lai lớn của nhiều tổ chức.
2.1.1.2. Mơ hình tổ chức của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương -chi nhánh Nha Trang. Nha Trang.
Nguồn: Mơ hình tổ chức của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương -chi nhánh Nha Trang.
2.1.2. Tình hình hoạt động của Vietcombank Nha Trang từ năm 2008 đến nay:
PHĨ GIÁM ĐỐC PHĨ GIÁM ĐỐC GIÁM ĐỐC PHỊNG KINH DOANH DỊCH VỤ PHỊNG KẾ TỐN PHỊNG TỔ CHỨC VÀ HÀNH CHÍNH NHÂN SỰ PHỊNG THANH TỐN QUỐC TẾ PHỊNG KHÁCH HÀNG PHỊNG QUẢN LÝ NỢ PHỊNG TUÂN THỦ VÀ KIỂM TRA NỘI BỘ PHỊNG TỔNG HỢP PHỊNG THANH TỐN THẺ PHỊNG GIAO DỊCH SỐ 1 PHỊNG GIAO DỊCH SỐ 2 PHỊNG GIAO DỊCH SỐ 3 PHỊNG GIAO DỊCH NTT PHỊNG GIAO DỊCH NINH HỊA PHỊNG GIAO DỊCH CAM ĐỨC PHỊNG VI TÍNH
Trong năm 2011 trên địa bàn tỉnh Khánh Hịa đã cĩ thêm 04 Chi nhánh NH TMCP đi vào họat động, nâng tổng số tổ chức tín dụng trên địa bàn lên 33 đơn vị với tổng số điểm giao dịch là 147 điểm. Thị trường Khánh Hịa khơng lớn nhưng bị chia sẻ bởi quá nhiều Ngân hàng làm cho áp lực cạnh tranh hết sức gay gắt đặc biệt là trong lĩnh vực huy động vốn. Các Ngân hàng TMCP cĩ nhiều chính sách cạnh tranh về cả huy động vốn lẫn cho vay khiến Chi nhánh gặp nhiều khĩ khăn trong việc giữ chân khách hàng cũ và mở rộng thêm khách hàng mới, do đĩ thị phần bị chia sẽ phần nào.
Bảng đánh giá khái quát kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng VCB trong 4 năm gần nhất:
Nguồn: Bảng đánh giá khái quát kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng VCB
Từ bảng khái quát kết quả hoạt động kinh doanh của VietCombank Nha Trang ta cĩ thể nhận thấy, hoạt động kinh doanh của đơn vị qua các năm đều cĩ sự tăng trưởng ổn định và bền vững. Điều này được thể hiện rõ qua các biểu đồ tài chính sau:
Biểu đồ 2.1: Tổng doanh thu của Vietcombank Nha Trang trong giai đọan 2008 - 2011 Chỉ tiêu Đvt Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Tổng doanh thu Tỷ đồng 143 157 246 389 Tổng chi phí Tỷ đồng 104 123 183 276 Tổng LN trước thuế Tỷ đồng 39 34 63 113 Tổng số lao động Người 130 133 128 140 Tổng Tài sản Tỷ đồng 1.233 1.703 2.250 2.731 Tổng vốn huy động Tỷ đồng 1.171 1.612 2.541 2.998 Tổng dư nợ cho vay Tỷ đồng 1.102 1.574 1.709 2.273
143 157 246 389 8.90% 36.20% 36.80% 0 100 200 300 400 500
Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
T ỷ đ ồ n g Tổng doanh thu
Biểu đồ 2.1 cho thấy tổng doanh thu tăng đểu qua các năm. Điều này chứng tỏ ngân hàng ngày càng lớn mạnh và họat động ổn định, phản ánh đúng thực tế tình hình thị trường kinh tế cũng như tình hình hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng trên địa bản tỉnh Khánh Hồ trong thời gian qua. Riêng trong năm 2011, Vietcombank Nha Trang tiếp nhận thêm Phịng giao dịch Cam Đức của Vietcombank Cam Ranh, nâng tổng số phịng giao dịch trực thuộc Chi nhánh là 06 phịng. Các phịng giao dịch đã thực hiện tốt cơng tác huy động vốn và cho vay đối với khách hàng cá nhân. Bên cạnh đĩ, thơng qua mạng lưới Phịng giao dịch, đã tiến nhận thêm được nhiều khách hàng mới, phát triển các mạng lưới dịch vụ khác, giảm áp lực về sự quá tải do lượng khách hàng giao dịch tập trung qúa đơng tại trụ sở chính. Nhờ vậy, cơng tác khách hàng được thực hiện tốt hơn và chu đáo hơn.
Biểu đồ 2.2: Tổng lợi nhuận trước thuế của Vietcombank Nha Trang trong giai đọan 2008 - 2011
Nguồn: Tổng hợp từ báo cáo thường niên của Vietcombank Nha Trang từ 2008-
2011
Biểu đồ 2.2 cho thấy tổng lợi nhuận trước thuế đều tăng qua các năm. Điều này chứng tỏ ngân hàng ngày càng lớn mạnh và họat động ổn định. Riêng năm 2009 lợi nhuận trước thuế tăng nhưng vẫn giảm 14,7% so năm 2008, do Vietcombank Tuy Hịa tiền thân là Phịng giao dịch của Vietcombank Nha Trang được tách riêng khỏi Vietcombank Nha Trang làm giảm một phần doanh số và lợi nhuận trước thuế.
39 34 63 113 -14.70% 46% 44.20% -50 0 50 100 150
Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
T ỷ đ ồ n g Tổng LN trước thuế
Biểu đồ 2.3: Tổng tài sản Vietcombank Nha Trang trong giai đọan 2008 - 2011
Nguồn: Tổng hợp từ báo cáo thường niên của Vietcombank Nha Trang từ 2008-
2011
Biểu đồ 2.4: Tổng vốn huy động của Vietcombank Nha Trang trong giai đọan 2008 - 2011
Nguồn: Tổng hợp từ báo cáo thường niên của Vietcombank Nha Trang từ 2008-
2011
Biểu đồ 2.4 cho thấy tổng vốn huy động đều tăng qua các năm. Tổng nguồn vốn tính đến 31/12/2011 đạt 2.998 tỷ qui đồng - tăng 15,2 % so với cùng kỳ năm 2010. Trong đĩ, vốn huy động từ nền kinh tế (thị trường I) đến 31/12/2011 đạt 2.560 tỷ qui đồng, đạt 90% kế họach giao, chiếm khỏang 10,7% thị phần trên địa bàn. Vốn huy động từ thị trường liên ngân hàng (thị trường II) đến 31/12/2011 là 21,5 tỷ quy đồng, tăng 14% so với thời điểm cuối năm 2010. Cịn lại là vốn huy động khác từ các tổ chức, cá nhân nước ngịai. Các Ngân hàng chỉ sử dụng tài khỏan VCB như một trung gian thanh tĩan nên khơng duy trì số dư tiền gửi nhiều và ổn định.
1,233 1,703 2,250 2,731 27.60% 24.30% 17.60% - 1,000 2,000 3,000
Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
T ỷ đ ồ n g Tổng Tài sản 1,171 1,612 2,541 2,998 27.30% 36.50% 15.20% - 1,000 2,000 3,000 4,000
Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
T ỷ đ ồ n g Tổng vốn huy động
Biểu đồ 2.5: Tổng dư nợ vay của Vietcombank Nha Trang trong giai đọan 2008 - 2011
Nguồn: Tổng hợp từ báo cáo thường niên của Vietcombank Nha Trang từ 2008-
2011
Biểu đồ 2.5 cho thấy tổng dư nợ cho vay đều tăng qua các năm. Năm 2011 qua, cùng với việc chú trọng nâng cao chất lượng tín dụng Vietcombank Nha Trang cũng đã tích cực mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ, cho vay tư nhân, cá thể. Tổng dư nợ tín dụng đến 31/12/2011 là 2.273 tỷ qui đồng, tăng 24,8 % so với năm 2010, đạt kế họach TW giao và chiếm khỏang 10% thị phần trên địa bàn. Tỷ lệ nợ xấu tính đến 31/12/2011 là 0,91% - thấp hơn nhiều so với mức tối đa theo quy định của VCBTW
+ Xét về thành phần khách hàng vay vốn: Dư nợ vẫn tập trung chủ yếu ở một số khách hàng lớn như Tổng cơng ty Khánh Việt, Cơng ty CP Dệt May Nha Trang, Cơng ty TNHH NN một thành viên Yến Sào Khánh Hịa … đến 31/12/2011 là 529 tỷ qui đồng, chiếm 23% tổng dư nợ. Dư nợ cho vay thể nhân đến 31/12/2011 là 516 tỷ qui đồng, tăng 11% so năm 2010, chiếm khỏang 23% tổng dư nợ.
+ Cho vay theo ngành hàng: Tỷ trọng dư nợ rải đều cho các ngành hàng, trong đĩ cho vay thủy sản khỏang 12%, khách sạn nhà hàng 10%, thuốc lá chiếm 13%, điện 10%, cịn lại là các ngành vận tải 12%, xây dựng 10% …
- Họat động thanh tĩan xuất nhập khẩu: Doanh số thanh tốn Xuất nhập khẩu đến 31/12/2011 là 294 triệu USD, tăng 28% so với năm 2010, đạt 114% kế hoạch giao. Trong đĩ doanh số thanh tốn xuất khẩu là 181 triệu USD, doanh số thanh tốn nhập khẩu là 106 triệu USD. Chi nhánh vẫn giữ được thế mạnh về hoạt động thanh tốn xuất nhập khẩu. Tỷ trọng kim ngạch thanh tốn xuất nhập khẩu của chi nhánh chiếm khoảng 30% thị phần trên địa bàn.
1,102 1,574 1,709 2,273 29.9% 7.90% 24.80% - 500 1,000 1,500 2,000 2,500
Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
T ỷ đ ồ n g
- Hoạt động kinh doanh ngoại tệ: năm 2011, thị trường tiền tệ cĩ nhiều biến động phức tạp, khiến hoạt động kinh doanh ngoại tệ gặp rất nhiều. Do sự biến động và chênh lệch tỷ giá nên nhiều doanh nghiệp cĩ nguồn ngoại tệ giữ lại khơng bán hoặc chuyển vốn qua ngân hàng khác dẫn đến nguồn cung ngoại tệ rất khan hiếm. Chi nhánh đã linh hoạt trong cơng tác khách hàng và cĩ nhiều biện pháp chăm sĩc khách hàng phù hợp để thu hút nguồn ngoại tệ về cho Chi nhánh. kết qủa kinh doanh ngoại tệ đến 31/12/2011 đạt 18,2 tỷ đồng. Doanh số mua ngoại tệ đạt 107 triệu USD, doanh số bán ngoại tệ đạt 107 triệu USD.
- Cơng tác bảo lảnh: chủ yếu là bảo lãnh trong nước với những khách hàng truyền thống là Tổng Cơng ty Khánh Việt, Yến Sào Khánh Hịa, cơng ty TNHH Minh Phát, Cơng ty TNHH Kim Mơn … Số dư bảo lãnh bình quân năm 2011 là 180 tỷ đồng, đạt 150% so với kế hoạch giao.
- Dịch vụ chuyển tiền đến cá nhân quốc tế: đạt 50,6 triệu USD, tăng 20% so với năm 2010, đạt 100% kế hoạch giao.
- Dịch vụ bảo hiểm Bancassurance đạt 61 tỷ đồng, tăng 84% so với năm 2010, đạt 100% kế hoạch giao.
- Cơng tác nhân sự:
Biểu đồ 2.6: Tổng số lao động của Vietcombank Nha Trang trong giai đọan 2008 - 2011
Nguồn: Tổng hợp từ báo cáo thường niên của Vietcombank Nha Trang từ 2008-
2011
Biểu đồ 2.6 Tổng số cán bộ cơng nhân viên cho thấy đều tăng qua các năm. Riêng năm 2010 giảm 3,9% do cuối năm 2009 Vietcombank Tuy Hịa tách riêng khỏi Vietcombank Nha Trang. Đến 31/12/2011 là 140 người ( trong đĩ cĩ 08 cán bộ học
130 133 128 140 2.3% -3.90% 8.60% -50 0 50 100 150
Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
N g ư ờ i Tổng số lao động
việc), tăng 12 người so với năm 2010, trong đĩ gồm 51 nam và 89 nữ. Trong năm 2011,Chi nhánh đã bổ nhiệm mới 03 lãnh đạo cấp Phịng.
Hiện nay, tại chi nhánh cĩ 01 CBCNV cĩ trình độ thạc sĩ, 121 CBCNV cĩ trình độ đại học, 04 CBCNV cĩ trình độ cao đẳng, 06 CBCNV cĩ trình độ trung cấp, 08 CBCNV cĩ trình độ sơ cấp.
Nhìn chung, trong cơ chế cạnh tranh gay gắt như hiện nay thì Vietcombank Nha Trang cũng như các ngân hàng khác đều gặp rất nhiều khĩ khăn trong việc triển khai sản phẩm và tăng trưởng các hoạt động kinh doanh của mình. Tuy nhiên, qua các năm thì tốc độ phát triển của Vietcombank Nha Trang vẫn ổn định cho thấy kế hoạch và chính sách phát triển của đơn vị khá tốt, vẫn giữ vững được các khách hàng mục tiêu và thương hiệu của mình.
2.2 Giới thiệu hệ thống dịch vụ ngân hàng điện tử tại Vietcombank Nha Trang: 2.2.1 Cơ cấu tổ chức bộ máy 2.2.1 Cơ cấu tổ chức bộ máy
Để phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử, từ tháng 05/2005 VietcomBank Nha Trang chính thức thành lập Phịng thanh tốn thẻ và dịch vụ Ngân hàng điện tử chuyên trách thực hiện kinh doanh về lĩnh vực dịch vụ thẻ, ngân hàng điện tử và các hình thức thanh tĩan khơng dùng tiền mặt thơng qua thẻ thanh tĩan theo đúng quy định của Vietcombank TW và chế độ quản lý của nhà nước, nhằm nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng và phát triển các sản phẩm dịch vụ mới nhằm ngày càng phục vụ tốt hơn cho khách hàng. Vì thế, VietcomBank Nha Trang đã đưa vào sử dụng dịch vụ Ngân hàng điện tử với nhiều lợi ích và thuận tiện cho khách hàng. Hiện phịng thẻ và dịch vụ Ngân hàng điện tử của VietcomBank Nha Trang gồm các chức năng sau:
- Là Phịng đầu mối và tham mưu cho Ban lãnh đạo VietcomBank Nha Trang nhằm phát triển các sản phẩm dịch vụ thẻ, ngân hàng điện tử và các hình thức thanh tĩan khơng dùng tiền mặt thơng qua thẻ thanh tĩan trên nền tảng cơng nghệ hiện đại, tiên tiến nhất theo đúng quy định của Vietcombank TW và chế độ quản lý của nhà nước .
- Quảng bá rộng rãi các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử của VietcomBank Nha Trang, thu hút khách hàng sử dụng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử, tiến hành các bước điều tra thăm dị khách hàng để đưa sản phẩm mới vào sử dụng.
- Hỗ trợ khách hàng về các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử, quản lý cơ sở dữ liệu và hệ thống phần mềm liên quan, phụ trách việc phát triển các loại hình sản phẩm mới trên nền tảng cơng nghệ Ngân hàng điện tử.
- Hỗ trợ khách hàng và các Phịng giao dịch của chi nhánh VietcomBank Nha Trang cài đặt, hướng dẫn khách hàng sử dụng các dịch vụ ngân hàng điện tử vừa phát triển các ứng dụng phần mềm mới phục vụ cho việc quản lý dịch vụ Ngân hàng điện tử.
Bên cạnh phịng thẻ và dịch vụ Ngân hàng điện tử VietcomBank Nha Trang cịn cĩ một Phịng Cơng Nghệ Thơng Tin chuyên trách về mặt kỹ thuật, cơng nghệ thơng tin, viễn thơng…phục vụ cho VietcomBank Nha Trang nĩi chung và hỗ trợ cho phịng thẻ và dịch vụ Ngân hàng điện tử nĩi riêng để phát triển mạnh dịch vụ ngân hàng điện tử tại VietcomBank Nha Trang
Đồng thời để dịch vụ ngân hàng điện tử đến được với khách hàng của hệ thống VietcomBank Nha Trang thì cũng cần đến sự phục vụ của hệ thống các phịng nghiệp vụ tại VietcomBank Nha Trang
2.2.2 Cơ sở hạ tầng cơng nghệ thơng tin
Hiện Cơ sở hạ tầng cơng nghệ thơng tin của VietcomBank Nha Trang về cơ bản bao gồm hai hệ thống sau:
- Hệ thống phần cứng:
VietcomBank Nha Trang đang sử dụng cơng nghệ thuộc lọai hiện đại nhất trong ngành ngân hàng. P hần cứng được trang bị hệ thống máy chủ AS400 của IBM, hệ thống này được kết nối bằng các đường leasing line và hệ thống cáp quang của FPT. Ngồi ra VietcomBank Nha Trang cịn trang bị các hệ thống bảo mật thơng tin giao dịch trong quá trình thực hiện thanh tốn với:
+ Cơng nghệ mã hố đường truyền SSL (Secure Socket Layer) của Microsoft. + Cơng nghệ bảo mật và xác thực của VerisignSecured
+ Cơng nghệ tạo mật khẩu tự động OTP theo chuẩn quốc tế cho phép khách hàng lựa chọn hình thức nhận mật khẩu từng lần qua điện thoại di động.
+ Hệ thống máy chủ và máy PC tại các chi nhánh.
+ Hệ thống Router của Cisco được trang bị chức năng bức tường lửa (fire wall) dạng bảo mật phần cứng ngay trên thiết bị.
+ Hệ thống Kiosk điện tử được đặt tại trụ sở chính VietcomBank Nha Trang + Hệ thống Pos được đặt tại các điểm bán hàng ở khu dân cư đơng đúc, nhà hàng, khách sạn, Chợ, siêu thị…).
+ Hệ thống tổng đài phục vụ thanh tốn SMS banking qua đầu số 8170, do Vietcombank TW quản lý
- Hệ thống phần mềm:
Để quản trị cơ sở dữ liệu tập trung đồ sộ của VietcomBank Nha Trang là hệ thống phần mềm quản trị cơ sở dữ liệu DB2 tiên tiến nhất hiện nay của IBM được chạy trên hệ thống máy chủ lớn AS400, và phần mềm quản trị cơ sở dữ liệu Oracle 10G chạy trên hệ thống máy chủ của các chi nhánh. Bên cạnh đĩ VietcomBank Nha Trang đang sử dụng phần mềm phần mềm tích hợp nối mạng tồn hệ thống Silvelake, khách hàng giao dịch với hệ thống Vietcombank Nha Trang được đăng nhập một số CIF , gửi tiền chi nhánh này rút chi nhánh khác, cĩ thể thực hiện các dịch vụ vấn tin qua điện di thọai (SMS-banking), qua internetbanking...
2.3 Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử tại Vietcombank Nha Trang:
2.3.1 Internet-Banking: được xây dựng nhằm thực hiện cam kết đem Vietcombank đến với khách hàng mọi lúc mọi nơi. Chỉ cần một chiếc máy vi tính cĩ kết nối Internet và mã truy cập do ngân hàng cung cấp, Quý khách cĩ thể thực hiện