9. Kết cấu của đề tài
2.6.2. Đối với khách hàng
2.6.2.1 Tiện ích
Với một chiếc máy tính hoặc điện thoại, khách hàng cĩ thể liên lạc với Ngân hàng để biết thơng tin nĩng hổi nhất như biến động tỷ giá, lãi suất, kịp thời: bán ngọai tệ, chuyển tiền, thanh tĩan hĩa đơn, truy cập các lệnh chuyển tiền nhanh … và cĩ thể thực hiện các giao dịch một cách nhanh chĩng, hiệu quả và giảm bớt các thủ tục hành chính. Dành cho khách hàng chính là sự tiện nghi và luơn sẵn sàng của dịch vụ ngân hàng. Bây giờ, khách hàng chỉ cần gửi một tin nhắn thay vì phải xin phép sếp ra ngồi trong giờ làm việc chỉ để đĩng tiền điện thoại cho vợ là một ưu thế rõ rệt nhất của ngân hàng điện tử. Khách hàng cĩ thể tiếp cận với ngân hàng điện tử mọi lúc mọi nơi. Sử dụng dịch vụ Ngân hàng điện tử, khách hàng cĩ thể tiết kiệm được một lượng lớn thời gian và chi phí đi lại để giao dịch với Ngân hàng.
Và hơn thế nữa, với những tiêu chuẩn chuẩn hĩa, khách hàng được phục vụ tận tụy và chính xác thay vì phải tùy thuộc vào thái độ phục vụ khác nhau của các nhân viên Ngân hàng.
Nhờ những tiện ích của dịch vụ NHĐT giúp khách hàng chủ động quản trị nguồn vốn của mình nhanh chĩng và chặt chẽ hơn, quản lý tài chính hiệu qủa hơn, trong nhiều tình huống cĩ thể chủ động được việc xử lý các giao dịch. Truy vấn vào chức năng" View detail transaction" khách hàng sẽ cập nhật được tình hình họat động của tài khỏan, biết được ai vừa thanh tĩan cho mình và tiến hành giao hàng, thực hiện việc mua bán nhanh chĩng, nhờ đĩ việc sản xuất -kinh doanh được tíên hành trơi chảy, nguồn vốn được quay vịng nhanh hơn, hiệu qủa hơn.
Đối với thanh tĩan lương, hiện nay các cơng ty thanh tĩan lương cho nhân viên bằng cách lập bảng danh sách tên nhân viên, tài khỏan, số tiền lương chuyển để ngân hàng thanh tĩan. Để khơng bị mất phí thanh tĩan thì cơng ty phải lập Ủy nhiệm chi ( gồm 3 liên cĩ ký tên Kế tĩan- chủ tài khỏan và đĩng dấu cơng ty), điều này rất mất thời gian cho giám đốc bởi việc ký duyệt rất nhiều và chi phí in ấn, giấy mực cũng đáng kể, nhất là đối với những cơng ty cĩ đơng nhân viên và thanh tĩan lương 2, 3 lần/tháng. Việc sử dụng dịch Home banking ( hay VCB Money) hầu hết các cơng ty sẽ lọai bỏ được 2 bất lợi của 2 cách thanh tĩan trên, tức là khơng mất phí chuyển tiền vì
đây là giao dịch trong cùng hệ thống, khơng mất các chi phí khác và việc ký duyệt cũng đỡ đi rất nhiều.
2.6.2.2 Khĩ khăn
Khách hàng vốn đã quen với các nghiệp vụ giao dịch truyền thống, nhiều khách hàng muốn trực tiếp giao dịch với nhân viên Ngân hàng để cĩ thể được tư vấn tường tận hơn, dễ hiểu hơn, thơng tin lấy trên mạng khơng thể đầy đủ như một nhân viên chuyên trách của Ngân hàng. Khách hàng sẽ mất đi cơ hội trao đổi thơng tin với bạn hàng, nắm bắt tình hình mới, “nĩng” tại nơi giao dịch của ngân hàng.
Nhiều khách hàng chưa hiểu lắm về những dịch vụ mới này hoặc chưa quen làm việc trên mạng nên khơng thích tham gia sử dụng vì những giao dịch với Ngân hàng bao giờ cũng gắn liền với tài sản, tiền bạc, cũng như cơ hội kinh doanh của họ nên họ luơn muốn sự chắc chắn, an tồn cho mình, khơng muốn mạo hiểm vào cái mới, chưa phổ biến.
Khách hàng chưa tin tưởng lắm về độ bảo mật, an tồn của dịch vụ Ngân hàng điện tử, đối với họ nếu cĩ xảy ra tranh chấp thì chứng từ bằng giấy vẫn luơn là bằng chứng hùng hồn hơn chứng từ điện tử, hơn nữa chuyện hacker tấn cơng trên mạng luơn được các phương tiện thơng tin, báo chí nĩi đến, họ khơng thể biết được hệ thống bảo mật của Ngân hàng tốt đến đâu, cĩ thể đủ đảm bảo bí mật, an tồn cho tài khoản cũng như các giao dịch của họ khơng.
Đối với các cơng ty đã cĩ hệ thống mạng nội bộ, nhất là các cơng ty đa quốc gia, mạng nội bộ của họ cĩ một line riêng gần như tịan cầu và cĩ hệ thống bảo mật cẩn thận. Các cơng ty này hầu hết đều thích tham gia dịch vụ ngân hàng điện tử Home banking ( VCB Money), nhưng khĩ khăn đối với họ là nếu tham gia thì phải nối mạng với Vietcombank Nha Trang, nhưng điều này cơng ty sợ ảnh hưởng đến độ an tịan mạng nội bộ của họ, cịn nếu lập một line riêng thì bất tiện trong cơng việc và tốn kém chi phí cho cơng ty.
Đối với các cơng ty lớn cĩ khối lượng giao dịch với ngân hàng nhiều nên việc sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử rất cĩ lợi, song một bất tiện mà họ khơng thích tham gia dịch vụ này là vấn đê chữ ký điện tử. Hiện nay, các cơng ty này thường cĩ một giám đốc và hai, ba phĩ giám đốc đăng ký chữ ký ở Ngân hàng để thay phiên ký trên các chứng từ với vai trị như nhau là chủ tài khỏan, người này bận thì người khác ký thay, nếu tham gia dịch vụ ngân hàng điện tử thì ngân hàng chỉ cấp cho cơng ty tối đa
hai chữ ký điện tử, điều này gây bất tiện cho cơng ty trong việc luân phiên ký chứng từ, vì bốn, năm người khơng thể dùng chung hai chữ ký điện tử được.
Hiện nay hầu hết các lệnh thanh tĩan thơng thường đều thực hiện được qua mạng, tuy nhiên sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử chưa được đa dạng, cịn một số lọại thanh tĩan mà theo quy định khơng thể thanh tĩan qua mạng như: thanh tĩan thuế phải theo đúng biểu mẫu của cơ quan thuế nên phải mang lệnh trực tiếp ra ngân hàng; thanh tĩan bằng ngọai tệ cho đơn vị khác thì phải cĩ chứng từ, hĩa đơn kèm theo để chứng minh các khỏan thanh tĩan theo quy định quản lý ngọai hối của Ngân hàng nhà nước nên khách hàng khơng thể thanh tĩan qua mạng được,.. điều này gây bất tiện cho khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử vì họ vẫn phải ra ngân hàng giao dịch khi thanh tĩan các lọai lệnh trên.