9. Kết cấu của đề tài
1.5.2. Các dịch vụ Ngân hàng điện tử trong khu vực và trên thế giới
Ngày nay mối quan hệ giữa NH và khách hàng đã trở nên chặt chẽ và thân thiết hơn. Với mức độ cạnh tranh ngày càng cao hơn trong lĩnh vực NH, bên cạnh việc nỗ lực xây dựng ngày càng nhiều những dịch vụ mới, xu thế chung hiện nay của các NH là thắt chặt quan hệ và phục vụ từng sản phẩm cá biệt cho từng nhu cầu của mỗi khách hàng khác nhau. Sản phẩm dịch vụ của NH ngày càng phong phú và đa dạng, sự phát triển của khoa học cơng nghệ gần như đã “biến cái khơng thể thành cái cĩ thể” mang lại sự thuận tiện cho khách hàng.
Dịch vụ ngân hàng điện tử hiện nay rất đa dạng, ngày càng phát triển nhằm mang đến những tiện ích tối đa cho người sử dụng. Bên cạnh việc hồn thiện những sản phẩm dịch vụ truyền thống, các NH luơn hướng tới việc phát triển các dịch vụ ngân hàng điện tử phong phú, đa dạng, thuận tiện cho khách hàng. Nhìn chung, hiện nay các NH trên thế giới đã cung cấp những dịch vụ ngân hàng điện tử sau:
1.5.2.1. Dịch vụ cung cấp thơng tin về tài khoản cho khách hàng.
Dịch vụ NH trực tuyến này cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch trực tuyến sau đây:
− Tĩm lược về những sản phẩm, dịch vụ đã giao dịch với NH, xem số dư tài khoản;
− Kiểm tra chi tiết các nghiệp vụ đã giao dịch; − Kiểm tra tình trạng các thẻ ghi nợ, thẻ ghi cĩ;
− Kiểm tra tình trạng các séc đã phát hành, xem chúng đã được thanh tốn hay chưa, bị từ chối thanh tốn hay đang trong tình trang chờ đợi chi trả.
1.5.2.2. Dịch vụ NH điện tốn
Là những dịch vụ cho phép khách hàng cĩ thể giao dịch với NH bằng cách sử dụng mạng internet hay intranet kết nối với máy chủ của NH để thực hiện, nhận và thanh tốn hĩa đơn,…
1.5.2.3. Thẻ ghi nợ
Thẻ được sử dụng tại những máy ATM hay máy thanh tốn tại những điểm bán hàng (Point of sale – POS) cho phép khách hàng sử dụng được bằng cách ghi nợ trực tiếp vào tài khoản của họ.
1.5.2.4. Thanh tốn trực tiếp
Là hình thức thanh tốn cho phép khách hàng tự động thanh tốn các hĩa đơn hay lương, trợ cấp cho nhân viên bằng cách chuyển tiền điện tử. Các khoản chi trả được chuyển điện tử từ tài khoản của họ đến tài khoản của người thụ hưởng. Các mẫu tin về người thụ hưởng cĩ thể cài sẵn trước hàng tháng nếu cần.
1.5.2.5. Gửi và thanh tốn hĩa đơn điện tử
Đây là một hình thức hĩa đơn thanh tốn được gửi trực tuyến đến khách hàng bằng email hoặc bằng một thơng báo trên tài khoản NHĐT. Sau đĩ khách hàng sẽ ra thơng báo đồng ý chi trả, việc thanh tốn được điện tử hĩa trực tiếp từ tài khoản của khách hàng.
1.5.2.6. Thẻ trả lương
Một loại thẻ tích trữ giá trị được phát hành bởi các doanh nghiệp thay cho việc thanh tốn lương trực tiếp, với thẻ lương cho phép người làm cơng nhận lương trực tiếp tại máy ATM hay sử dụng máy thanh tốn tại các điểm bán hàng. Lương cơng nhân được các doanh nghiệp nạp vào thẻ một cách điện tử.
1.5.2.7. Ghi nợ được ủy quyền trước
Đây là hình thức thanh tốn mà cho phép khách hàng ủy quyền cho NH tự động thanh tốn các khoản thường xuyên, các hĩa đơn cĩ tính chất định kỳ từ tài khoản của
họ vào ngày cụ thể với một số tiền cụ thể (ví dụ các khoản thanh tốn thẻ, thanh tốn tiền thuê nhà,…). Khoản thanh tốn này sẽ được chuyển điện tử từ tài khoản khách hàng đến tài khoản người thụ hưởng.
1.5.2.8. Dịch vụ đầu tư
Dịch vụ này cung cấp nhiều loại sản phẩm và dịch vụ đầu tư tài chính trực tuyến như đầu tư chứng khốn, mở tài khoản tiết kiệm qua mạng,…
1.5.2.9. Dịch vụ cho vay tự động
Với dịch vụ này khách hàng cĩ thể vay tiền của ngân hàng thơng qua các máy cho vay tự động ALM (Automatic Loan Machines). Việc duy nhất mà KH phải làm là nhập vào máy các thơng tin cần thiết và trả lời một số câu hỏi do máy đưa ra.
1.5.2.10. Dịch vụ ngân hàng tự phục vụ
Sử dụng dịch vụ này khách hàng sẽ thao tác với các máy giao dịch tự phục vụ, đĩ là những máy ATM (Automatic Teller Machines) với nhiều chức năng, cho phép KH rút tiền từ tài khoản, nộp tiền vào tài khoản, kiểm tra số dư, chuyển khoản, vay, đầu tư cổ phiếu, mở tài khoản, phát hành séc, cung cấp cũng như truy cập thơng tin, …
Ở các nước phát triển máy ATM cĩ chức năng gần bằng một chi nhánh NH. Như