5. Kết cấu của luận văn
3.3.4.Qui trình chuyển tiền
a. Chuyển tiền đi.
Chuyển tiền đi là các lệnh chuyển tiền chỉ thị ghi Nợ tài khoản NOSTRO của Agribank tại ngân hàng khác hoặc ghi Có tài khoản VOSTRO của ngân hàng khác tại Agribank để chuyển trả tiền cho người hưởng xác định bao gồm:
- Điện chuyển tiền gửi qua hệ thống SWIFT bao gồm: MT103, MT200, MT201, MT202, MT203, MT205
- Điện chuyển tiền gửi qua hệ thống Telex có mã.
Agribank thực hiện chuyển lệnh thanh toán qua hệ thống SWIFT hoặc TELEX theo yêu cầu của khách hàng. Trong trường hợp khách hàng không yêu cầu hình thức chuyển tiền thì NHNo VN sẽ thực hiện chuyển tiền bằng điện SWIFT. Các bước thực hiện như sau:
Bƣớc 1. Tiếp nhận hồ sơ.
Khi nhận được lệnh chuyển tiền từ khách hàng, TTV thực hiện kiểm tra các điều kiện đáp ứng quy định về quản lý ngoại hối của nhà nước, các thông tin chuyển tiền, mục đích chuyển tiền, số tiền trên TK… nếu đầy đủ TTV lập điện chuyển tiền MT103 kèm hồ sơ chuyển tiền trình lãnh đạo phòng TTQT kiểm soát. Nếu đồng ý lãnh đạo ghi ý kiến và trình giám đốc phê duyệt, nếu không đồng ý thì ghi rõ lý do chuyển trả lại cho TTV.
Bƣớc 2. Chuyển tiền đi.
Sau khi điện chuyển tiền được phê duyệt, lãnh đạo phòng tính mã nội bộ,phê duyệt đẩy điện lên Sở giao dịch và chuyển hồ sơ cho TTV lưu giữ.
Tại Sở giao dịch Agribank, kiểm tra mã nội bộ và tiêu chuẩn điện. Nếu sai, chuyển trả lại chi nhánh; Nếu đúng, hạch toán tài khoản của Chi nhánh tại Sở Quản lý và các tài khoản NOSTRO, VOSTRO tương ứng đồng thời thực hiện chuyển tiếp điện chuyển tiền từ các hệ thống truyền tin nội bộ qua mạng SWIFT quốc tế ra khỏi hệ thống Agribank.
b.Chuyển tiền đến.
Chuyển tiền đến là các lệnh chuyển tiền chỉ thị ghi Có vào tài khoản NOSTRO của Agribank hoặc ghi Nợ tài khoản VOSTRO của Ngân hàng khác tại Agribank để trả cho người hưởng xác định, bao gồm: Điện nhận qua hệ thống SWIFT theo mẫu: MT103, MT200, MT201, MT202, MT203, MT205 không có ký hiệu /RETN/ hoặc
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn
/REJT/ tại trường 72; Điện chuyển tiền nhận qua hệ thống Telex có mã; cụ thể các bước như sau:
Bƣớc 1. Tiếp nhận điện chuyển tiền đến.
Khi nhận được điện từ Sở giao dịch Agribank chuyển về thông qua hệ thống SWIFT trên IPCAS, TTV kiểm tra nội dung tin điện nếu điện chuyển sai không phải về chi nhánh của minh, TTV chuyển trả lại điện cho Sở giao dịch. Nếu đúng là điện của chi nhánh thì thanh toán viên in điện và thực hiện hạch toán.
Bƣớc 2. Hạch toán trả tiền.
Nếu người hưởng lợi có tài khoản tại chi nhánh, TTV hạch toán vào tài khoản của người thụ hưởng đồng thời in thông báo gửi người thụ hưởng ngay trong ngày.
Trường hợp người thụ hưởng không có tài khoản, chỉ có số CMTND, TTV hạch toán vào tài khoản trung gian, lập thông báo hoặc gọi điện trực tiếp cho khách hàng đến nhận tiền.
Căn cứ vào giấy tờ khách hàng xuất trình TTV kiểm tra đối chiếu, nếu khớp đúng với nội dung thông tin của tin điện thì thực hiện trả tiền cho khách hàng.