5. Kết cấu của luận văn
3.1.3.2Nghiệp vụ cho vay và đầu tư
- Năm 2009, tổng dư nợ đạt 2.458 tỷ đồng, tăng so với năm 2008 là 486 tỷ, tỷ lệ tăng 24%. Năm 2010 đạt 3.126 tỷ đồng, tăng so với năm trước 668 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 27%. Năm 2011 dư nợ đạt 3.515 tỷ đồng, tăng so với năm trước 389 tỷ, tỷ lệ tăng 12%.
- Doanh số cho vay năm 2011 (bao gồm cả ngoại tệ quy đổi) là: 5.621 tỷ đồng; so năm 2010 tăng 404 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 7,7%.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn
- Doanh số thu nợ năm 2011 (bao gồm cả ngoại tệ quy đổi): 5.216 tỷ đồng; so năm 2010 tăng 756 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 16,9%.
- Tổng dư nợ và đầu tư đến 31/12/2011: 3.515 tỷ đồng; so với đầu năm tăng 389 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 12%. Dư nợ bình quân/1 cán bộ đạt 8.723 triệu đồng, tăng so với năm 2010: 872 triệu đồng, tỷ lệ tăng 11%.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn
BẢNG 3.7: DƢ NỢ CỦA AGRIBANK THÁI NGUYÊN 2009-2011
Đơn vị: Tỷ đồng
TT Chỉ tiêu
Thực hiện qua các năm So sánh
2009 2010 2011 2010/2009 2011/2010
tiền trọng tỷ tiền trọng tỷ tiền trọng tỷ tăng/giảm tỷ lệ % tăng/ giảm tỷ lệ % A B 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 Tổng dƣ nợ cho vay và đầu tƣ 2.458 3.126 3.515 668 27 389 12 I
Chia theo loại
tiền tệ 2.458 100 3.126 100 3.515 100 668 27 389 12 1 Dư nợ nội tệ 2.380 97 3.032 97 3.507 99.8 652 27 475 16 2 Dư nợ ngoại tệ quy đổi vnd 78 3 94 3 8 0.2 16 21 (86) -91 II Chia theo thành phần kinh tế 2.458 100 3.126 100 3.515 100 668 27 389 12 Dư nợ doanh nghiệp 911 37 1.136 36 1.275 36 225 25 139 12 1 Doanh nghiệp nhà nước 133 5 184 6 243 7 51 38 59 32 2 Doanh nghiêp ngoài nhà nước 778 32 952 30 1.032 29 174 22 80 8 3 Dư nợ hộ gia đình , cá nhân 1.547 63 1.990 64 2.240 64 443 29 250 13 III
Chia theo thời
hạn 2.458 100 3.126 100 3.515 100 668 27 389 12
1 Dư nợ ngắn hạn 1.593 65 1.992 64 2.299 65 399 25 307 15 Dư nợ trung hạn 678 28 881 28 864 25 203 30 (17) -2 2 Dư nợ dài hạn 187 8 253 8 352 10 66 35 99 39
(Nguồn: Báo cáo tổng kết năm 2009-2011 của Agribank Thái Nguyên)
Dư nợ phân theo thành phần kinh tế:
Năm 2009 dư nợ hộ gia đình và cá nhân là 1.547 tỷ đồng chiếm 63% tổng dư nợ, đến năm 2010 và 2011 tỷ lệ này khá ổn định ở mức 64% trên tổng dư nợ, tuy nhiên về dư nợ thì đã tăng hơn rất nhiều so với năm 2009, cụ thể năm 2010 dư nợ hộ gia đình,cá nhân là 1.990 tỷ đồng , tăng 443 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 29% so với năm 2009; năm 2011 là 2.240 tỷ đồng tăng 250 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 13% so với năm 2010. Agribank Thái Nguyên chủ yếu phục vụ cho vay hộ gia đình sản xuất kinh doanh dịch vụ thương mại, cho vay các lĩnh vực, đối tượng và địa bàn nông nghiệp, nông thôn và nông dân theo đúng định hướng phát triển của ngành và của nhà nước. Dư nợ cho vay doanh nghiệp chiểm khoảng 37% tổng dư nợ , trong đó dư nợ doanh
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn
nghiệp nhà nước chiếm tỷ lệ nhỏ 5% trên tổng dư nợ, do còn một số doanh nghiệp của nhà nước khi thực hiện cổ phần hóa phần vốn nhà nước chiếm 51%. Còn lại là đối tượng khách hàng doanh nghiệp ngoài quốc doanh chiếm 32% tổng dư nợ. Dư nợ chia theo thành phần kinh tế trên là tương đối phù hợp và đây cũng là chủ trương và định hướng phát triển của Agribank Thái Nguyên trong những năm qua.
Dưới đây là biểu đồ tỷ trọng cho vay theo thành phần kinh tế trong năm 2011 của Agribank Thái Nguyên.
Đơn vị: % 0 10 20 30 40 50 60 70
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
% Dư nợ DN
Tr.đó: DN nhà nước % DN ngoài nhà nước % Hộ,cá nhân
Biểu đồ 3.6: Tỷ trọng cho vay theo thành phần kinh tế năm 2011
Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh 2009-2011 của Agribank Thái Nguyên Đơn vị: Tỷ đồng
Biểu đồ 3.7: Tăng trƣởng nguồn vốn và dƣ nợ
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Tuy tỷ trọng nguồn vốn huy động từ dân cư tương đối cao, nhưng nguồn vốn này chủ yếu được gửi ở các kỳ hạn ngắn, chủ yếu các kỳ hạn từ 1-3 tháng nên mức độ ổn định của nguồn vốn không cao, nhất là trong những thời điểm NHNN khống chế trần lãi suất huy động, các NHTM khác trên địa bàn cạnh tranh rất gay gắt và thường có các hình thức khuyến mại ngầm.
Hoạt động tín dụng, đánh giá theo loại tiền tệ, thì tín dụng nội tệ vẫn chiếm tỷ trọng cao trong tổng dư nợ. Cho đến cuối năm 2011, dư nợ nội tệ chiếm tới 92,2% trong tổng dư nợ. Cho đến thời điểm này hoạt động tín dụng ngoại tệ vẫn chỉ được thực hiện tại Hội sở Agribank tỉnh. Việc không triển khai cấp tín dụng ngoại tệ tại các chi nhánh Agribank trên địa bàn thành phố kết hợp với nghiệp vụ thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ rõ ràng đã giảm sức cạnh tranh của Agribank Thái Nguyên và hạn chế khả năng đầu tư khép kín, phát triển sản phẩm và tăng sức mạnh tài chính.
Về chất lượng tín dụng qua các năm:
BẢNG 3.8: SỐ LIỆU NỢ XẤU GIAI ĐOẠN 2009-2011
Đơn vị: Tỷ đồng, %
Thực hiện qua các năm So sánh
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 2010/2009 2011/2010
Nợ xấu tỷ lệ % Nợ xấu tỷ lệ % Nợ xấu tỷ lệ % tăng/giảm tỷ lệ % tăng/giảm tỷ lệ % 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 35 1.4 30 0.95 19 0.5 -5.0 -14.3 -11.0 -36.7
(Nguồn: Báo cáo tổng kết năm 2009-2011 của Agribank Thái Nguyên)
Chất lượng tín dụng được cải thiện đáng kể, thể hiện trong năm 2009 nợ xấu là 35 tỷ đồng bằng 1,4% trên tổng dư nợ. Năm 2010 nợ xấu là 30 tỷ đồng, giảm 5 tỷ đồng, tỷ lệ giảm 14,4% và bằng 0,95% trên tổng dư nợ. Năm 2011 nợ xấu là 19 tỷ đồng, giảm 11 tỷ đồng, tỷ lệ giảm 36,7%và bằng 0,54% tổng dư nợ. Nhìn chung những năm qua Agribank Thái Nguyên luôn có tỷ lệ nợ xấu thấp dưới 1% điều này cho thấy chất lượng trong công tác thẩm định, cho vay và quản lý khoản vay đã
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn
ngày càng được quan tâm và thực hiện nghiêm túc, đảm bảo kinh doanh an toàn, hiệu quả, phát triển ổn định bền vững.
BẢNG 3.9: KẾT QUẢ PHÂN LOẠI NỢ THEO CÁC NHÓM NỢ GIAI ĐOẠN 2009 - 2011
Đơn vị: tỷ đồng, %
TT Nhóm
nợ
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Dƣ nợ Tỷ lệ Dƣ nợ Tỷ lệ Dƣ nợ Tỷ lệ 1 Tổng dƣ nợ 2.459 100 3.126 100 3.515 100 2 Nhóm 1 2.302 93,6 3.009 96,2 3.018 85,8 3 Nhóm 2 89 3,6 61 1,9 459 13 4 Nhóm 3 12 0,5 11 0,4 4 0,1 5 Nhóm 4 10 0,4 7 0,2 7 0,2 6 Nhóm 5 11 0,4 8 0,3 8 0,2 7 Tổng nợ xấu 35 1,4 30 0,9 19 0,5
(Nguồn: Báo cáo tổng kết năm 2009-2011 của Agribank Thái Nguyên)