Thách th c đ u tiên mà không ch Agribank g p ph i mà h u h t các ngân hàng t i Vi t Nam hi n nay đ u ph i đ i m t đó là thói quen tiêu dùng c a ng i Vi t Nam. Hi n gi toàn dân s Vi t Nam m i ch có kho ng 20% s dân có tài kho n ngân hàng, t c là h v n ch a có thói quen s d ng các d ch v , đa ph n ng i dân thích gi ti n d i hình th c ngo i t hay mua vàng đ ti t ki m h n là g i ti n ho c s d ng các d ch v c a ngân hàng. Thêm vào đó, trong n m 2010, các bi n pháp th t ch t ti n t s làm cho l ng ti n cung ng trên th tr ng ít h n, làm vi c huy đ ng v n tr nên khó kh n h n so v i n m 2009.
Thách th c th hai có th k đ n đó là s c nh tranh trong ngành s ngày càng gay g t h n. V i s l ng ngân hàng m i thành l p ngày càng nhi u và s m r ng ho t đ ng c a các ngân hàng khác v các ho t đ ng nh huy đ ng v n, cho vay và các d ch v nh dch v thanh toán, d ch v th … s mang đ n không ít khó kh n c ng nh tr ng i cho quá trình phát tri n th tr ng c a Agribank. Ngoài ra, sau khi gia nh p WTO, t i nay nhi u cam k t đã đ c th c hi n khi n cho c nh tranh không ch gi a các ngân hàng n i mà c các chi nhánh, ngân hàng 100% v n n c ngoài t i Vi t Nam. Các ngân hàng n c ngoài có l i th v v n, công ngh và d ch v chuyên nghi p c ng nh n ng l c qu n lý, trong khi đây v n là đi m b t l i c a các ngân hàng th ng m i c a Vi t Nam. Vi c ngành ngân hàng h i nh p sâu h n n a đem đ n nhi u thách th c h n. S c nh tranh gi a các ngân hàng di n ra ngày càng kh c li t, đ c bi t là sau n m 2010. S can thi p c a Nhà n c vào ho t đ ng kinh doanh c a các ngân hàng th ng m i s ngày càng gi m và s b o h s không còn n a theo cam k t gia nh p WTO. Nhà n c ch y u ch qu n lý t m v mô thông qua c ch chính sách. Tr c b i c nh đó, đòi h i Agribank c n ph i n ng đ ng trong ho t đ ng kinh doanh.
Cu i cùng là các tác đ ng t các y u t v mô nh kinh t , chính tr và các chính sách qu n lý ngành ngân hàng. Th i gian g n đây, nh t là qua các n m 2009 và 2010 là các n m đi n hình cho th y các tác đ ng c a n n kinh t v mô, chính tr và
78
chính sách qu n lý c a Ngân hàng nhà n c lên ho t đ ng c a kh i ngân hàng. Là m t trong các ngân hàng th ng m i nhà n c, nh ng tác đ ng này lên ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Vi t Nam Agribank là khó có th tránh kh i và sâu s c h n v i các ngân hàng th ng m i khác. Theo đánh giá c a Standard & Poor’s v đi m y u c a Vi t Nam thì trong đó có: h th ng ngân hàng có r i ro cao, kh n ng qu n lý r i ro th p và chính sách không n đnh và b t n.
D a vào nh ng đi m m nh, đi m y u, c h i c ng nh thách th c, b ng phân tích SWOT cho Ngân hàng Nông nghi p và phát tri n nông thôn Vi t Nam Agribank và s n ph m th ghi n qu c t Visa Debit c a ngân hàng cung c p đ c đ a ra nh sau:
B ng 3.1 – Mô hình phân tích SWOT cho Agribank nói chung và cho s n ph m th ghi n qu c t Agribank Visa/MasterCard nói riêng th ghi n qu c t Agribank Visa/MasterCard nói riêng
i m m nh (Strengths) i m y u (Weaknesses)
- D n đ u v h th ng m ng l i thanh toán th
- Có m ng l i khách hàng l n - Có h th ng c s d li u khách
hàng, cho phép truy c p tr c tuy n các thông tin v khách hàng
- Trang thi t b k thu t ph c v cho h th ng thanh toán th hi n đ i - Quy trình nghi p v phát hành th
đã đ c chu n hóa nh m t o đi u ki n t t nh t cho khách hàng - i ng nhân viên giàu kinh
nghi m, nhi t tình
- y m nh h p tác phát tri n các hình th c k t n i thanh toán hi n đ i
- Là ng i đi sau trong th tr ng th thanh toán - D ch v th còn h n ch v s n ph m và d ch v - Ch m đ i m i v công ngh . S n ph m th ghi n qu c t c a các ngân hàng đ i th c nh tranh nh Vietcombank hay ACB đ u đã áp d ng chip EMV cho th c a mình - Nhi u s c liên quan đ n vi c
thanh toán, s d ng th nh máy ATM b h ng, nu t th , không thanh toán… v n còn x y ra
- Ch a có ho t đ ng marketing chuyên sâu cho s n ph m th - Công tác x lý r i ro còn y u kém C h i (Oppurtunities) Thách th c (Threats) - T c đ phát tri n c a n n kinh t kh quan - C h i m r ng th tr ng khi h i nh p - Nhu c u v ch t l ng và vi c s d ng các ti n ích ngân hàng l n, c h i phát tri n s n ph m và d ch v mang tính công ngh cao là có tri n v ng
- Xu h ng chi tiêu thanh toán c a ng i dân đang d n thay đ i
- C nh tranh t các đ i th c nh tranh trong cùng lnh v c th - Tâm lý và hành vi c a ng i tiêu dùng khó thay đ i m t s m m t chi u - R i ro v bi n đ ng lãi su t, t giá - Tác đ ng t các y u t v mô nh kinh t , chính sách qu n lý c a ngân hàng Nhà n c
80
Nh v y, d a vào mô hình phân tích SWOT v các đi m m nh, đi m y u, cùng v i các c h i và thách th c c a ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Vi t Nam Agribank có th đ ra các gi i pháp nh m hoàn thi n ho t đ ng xúc ti n h n h p cho d ch v th thanh toán ghi n qu c t Visa/MasterCard sao cho phù h p v i th c tr ng c a ngân hàng, và phù h p v i h ng phát tri n c a ngân hàng trong t ng lai.
3.2. nh h ng phát tri n d ch v th thanh toán c a Ngân hàng nông nghi p và phát tri n nông thôn Vi t Nam Agribank