8. Kết cấu của đề tài nghiên cứu
1.4.1. Những yếu tố từ phía khách hàng
Thứ nhất, thông báo và niêm yết lãi suất huy động hằng ngày đó là trách
nhiệm của ngân hàng và áp dụng đúng theo từng phân khúc khách hàng, trong từng thời kỳ theo công văn huy động của ngân hàng. Tuy nhiên, không phải bất kỳ khách hàng nào cũng đồng ý với mức lãi suất đó, đơi khi sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng, giúp khách hàng có một lợi thế: vừa muốn gửi ngân hàng lớn để an toàn về tài sản, lại vừa muốn lãi suất cao theo mong muốn. Để giữ chân khách hàng, ngân hàng phải đi đến tiến trình đàm phán lãi suất, điều này có thể làm giảm lợi nhuận kinh doanh của ngân hàng và có thể dẫn đến bị lỗ nếu như thị trường có sự biến động bất ngờ.
Thứ hai, trong thời đại hiện nay, khi nhu cầu đời sống của con người ngày
càng cao, có rất nhiều khách hàng mong muốn mình được phục vụ như một khách hàng VIP tại ngân hàng, sử dụng dịch vụ của ngân hàng, cũng như q trình gửi, rút thích được phục vụ tại nhà, và thường là thông qua trung gian là một vài cán bộ ngân hàng mà khách hàng quen biết, chính vì những sở thích và những đối tượng khách VIP này, mà đôi khi các giao dịch khơng được tn thủ quy trình tiền gửi, tiết kiệm, đặc biệt là quy định về quy trình, thủ tục, địa điểm giao dịch một cách nghiêm ngặt nhất.
41
Thứ ba, thời gian quan hệ giữa khách hàng và ngân hàng: Nếu khách hàng
đã có quan hệ lâu dài với ngân hàng thì ngân hàng đã có sẵn thơng tin và phương thức kiểm sốt trước đó. Vì thế sẽ giảm được chi phí kiểm sốt.
Thứ tư, khi gửi tiền với kỳ hạn dài, và hợp đồng đã ký kết trước ngân hàng
luôn mong muốn khách hàng sẽ gửi với thêm một kỳ hạn nữa, và nhiều kỳ hạn nữa, ít nhất là một kỳ hạn đã thoả thuận trước. Nhưng nếu khách hàng rút đột ngột trước hạn, với số tiền gửi lớn, cũng làm ảnh hưởng đến rủi ro thanh tốn và chi phí KSNB cho những món tiền gửi này tăng lên.
Thứ năm, những khoản tiền gửi lớn đòi hỏi ngân hàng phải KSNB nhiều
hơn là những món tiền gửi nhỏ, những món tiền gửi thơng qua hình thức gửi tại nhà thường được kiểm soát nhiều hơn là những giao dịch được thiết lập tại ngân hàng.