8. Kết cấu của đề tài nghiên cứu
3.2. Giải pháp tăng cường kiểm soát nội bộ hoạt động huy động vốn tại ngân
3.2.3. Về cơ chế hoạt động kiểm soát
Thứ nhất, đối với chính sách lãi suất:
Thực hiện các chính sách lãi suất theo chỉ đạo của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, niêm yết công khai các mức lãi suất hoạt động phù hợp với quy định của pháp luật.
TPBank - Chi nhánh Nha Trang nên kiên quyết thực hiện nghiêm túc các quy chế, quy trình nghiệp vụ, đặc biệt thực hiện nghiêm các công văn chủ động lãi suất của TPBank đưa ra trong từng thời kỳ cụ thể, tránh tình trạng vượt trần lãi suất. Nếu thực hiện nghiêm túc và đầy đủ theo các quy trình, quy định, và các công văn chủ động lãi suất trong từng thời kỳ sẽ giúp cho TPBank - Chi nhánh Nha
114
Trang tránh được các rủi ro vượt trần lãi suất, nếu vượt trần lãi suất quy định sẽ bị quy lỗi bậc 5 trong khung lỗi 5 bậc, và trừ điểm KPI cuối năm.
Thứ hai, đối với quy trình đo lường sự hài lịng của các nhóm khách hàng gửi tiền trong quá trình huy động vốn :
Xây dựng hệ thống quy trình chăm sóc khách hàng nguồn vốn thống nhất tiêu chí phân loại khách hàng, chính sách chăm sóc khách hàng trung thành, khách hàng ưu tiên, chính sách về các hình thức ưu đãi phí và lãi suất. Thường xun theo dõi khách hàng sắp đến hạn và đến hạn từ đó gọi điện thăm hỏi và thông báo nguồn tiền đến hạn cho khách hàng biết để có thể sắp xếp thời gian ra giao dịch với ngân hàng. Nếu khách hàng chưa có nhu cầu giao dịch khi nguồn tiền gửi đến hạn, TPBank - Chi nhánh Nha Trang sẵn sàng hỗ trợ khách hàng thực hiện cập nhật lãi suất theo cơ chế chủ động của chi nhánh trong từng thời kỳ, đảm bảo khách hàng khơng chịu bất kỳ thiệt thịi nào khi nguồn tiền của mình tự động đáo hạn lại; đồng thời cũng đảm bảo TPBank - Chi nhánh Nha Trang thực hiện đúng theo quy định, quy trình, cơng văn lãi suất,.. được quy định và ban hành trong hệ thống TPBank. Để làm được điều đó, các nhân viên TPbank - Chi nhánh Nha Trang phải không ngừng nâng cao phong cách giao dịch văn minh, lịch sự, tân tình chu đáo gắn với việc thực hiện văn hóa doanh nghiệp nhằm đáp ứng mọi nhu cầu giao dịch của khách hàng nhanh chóng và an tồn theo quy định của ngân hàng.
Thứ ba, nâng cao chất lượng kiểm soát tại chỗ :
Nên đưa ra quy định và chế tài mạnh hơn, để nâng cao việc kiểm sốt tại chỗ của kiểm sốt viên. Vì thực tế, người ta ln có câu “phịng bệnh hơn chưa
bệnh” nó đúng trong mọi hồn cảnh, và đối với tình hình thực tế tại TPbank - Chi
nhánh Nha Trang cũng rất phù hợp, nếu kiểm soát viên ý thức và nắm bắt được những khâu then chốt có thể tiềm ẩn rủi ro, kiểm sốt một cách chặt chẽ nhất các bước thực hiện của giao dịch viên thì nó sẽ hiệu quả rất nhiều khi giảm thiểu rủi
115
ro, giảm thiểu tổn thất, hơn là để khi đã xảy ra rủi ro rồi mới tìm cách khắc phục chúng.
Để nâng cao chất lượng kiểm sốt tại chỗ, thay vì các quy định chung chung không phân chia trách nhiệm rõ ràng như hiện nay, tác giả đề xuất giải pháp:
Thứ nhất, nên ban hành văn bản pháp lý rõ ràng đối với trường hợp một
giao dịch sai phạm quy chế, sai phạm quy trình, vi phạm đạo đức,.. cụ thể từng trường hợp trách nhiệm thuộc về ai? Giao dịch viên tác nghiệp ở khâu nào? lỗi bậc mấy? kiểm soát viên đã kiểm soát ở những khâu nào?
Thứ hai, nên giao chỉ tiêu kết quả kinh doanh kèm theo chất lượng nguồn
huy động nhằm mục đích khơng phải vì những văn bản quy định quản lý rủi ro, những quy định trách nhiệm, xác định lỗi,.. mà kiểm sốt viên lại gây khó dễ cho q trình tác nghiệp của giao dịch viên cũng như ách tắt hồ sơ của khách hàng. Điều này tuy là kiểm soát được rủi ro một cách triệt để, nhưng lại ảnh hưởng khá nghiêm trọng đến kết quả kinh doanh của TPbank - Chi nhánh Nha Trang cũng như uy tín, hình ảnh, thương hiệu của cả hệ thống ngân hàng.
Chính vì vậy, theo ý kiến của tác giả nên giao chỉ tiêu kết quả kinh doanh cụ thể xuống từng nhân viên như là: một tháng mỗi nhân viên cụ thể trong phòng phải tăng trưởng nguồn bao nhiêu? Khách hàng mới bao nhiêu? số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử bao nhiêu? Đo lường sự hài lòng của khách hàng bao nhiêu? Và mức độ lỗi tác nghiệp tối đa mà mỗi nhân viên được phép là bao nhiêu? nhằm giúp nhân viên thúc đẩy tăng trưởng nguồn của phòng, tăng trưởng được nguồn khách hàng hiện hữu mà cũng ý thức cao để tránh được những rủi ro mắc phải khi tác nghiệp.