Chương I : Cơ sở lý luận về thẩm định dự án đầu tư tại NHTM
2.1 Lịch sử ra đời và quá trình phát triển của Ngân hàng đầu tư và
2.1.3.2.4 Khối tác nghiệp:
Phịng quản trị tín dụng:
Trực tiếp thực hiện tác nghiệp và quản trị nghiệp vụ tín dụng ( cho vay, mở L/C, chiết khẩu, bảo lãnh) đối với khách hàng theo quy định, quy trình của BIDV và chi nhánh.
Tiếp nhận từ phòng quan hệ khách hàng hồ sơ giải ngân, cấp bảo lãnh và kiểm tra tính đầy đủ, hợp lệ, hợp pháp các điều kiện giải ngân, cấp bảo lãnh so với nội dung hợp đồng tín dụng đã kí và các quy định về tín dụng của ngân hàng nhà nước, BIDV và chi nhánh, chịu trách nhiệm kiểm tra, rà sốt đảm bảo tính đầy đủ, chính xác của hồ sơ tín dụng theo đúng quy định.
Nhập dữ liệu đầy đủ chính xác các thơng tin liên quan đến khoản vay ( tạo hồ sơ, cài đặt hạn mức, gia hạn tài sản đảm bảo, lãi suất...) vào phân hệ tín dụng, phân hệ tài trợ thương mại. Quản lý A/A của các khách hàng tại chi nhánh. Định kì rà sốt phân loại nợ.
Quản lý kế hoạch giải ngân, theo dõi thu nợ và thông báo các khoản nợ đến hạn và chuyển giao cho phòng quan hệ khách hàng xử lý. Giám sát khách hàng thực hiện đúng các điều khoản hợp đồng tín dụng, bảo lãnh và đảm bảo nợ vay.
Trực tiếp bán sản phẩm, dịch vụ tại quầy, giao dịch với khách hàng và thực hiện tác nghiệp theo quy định (từ khâu tiếp xúc, tiếp nhận yêu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng của khách hàng, hướng dẫn thủ tục giao dịch, mở tài khoản, gửi tiền rút tiền, thanh toán, chuyển tiền....).
Quản lý tài khoản, nhập thơng tin khách hàng và hạch tốn kế toán các giao dịch với khách hàng (mở tài khoản tiền gửi và xử lý giao dịch tài khoản theo yêu cầu của khách hàng, các giao dịch nhận tiền gửi, rút tiền, thanh toán, chuyển tiền trong nước và quốc tế trong hạn mức được giao, ngân quỹ, thẻ tín dụng, thẻ thanh tốn, thu đổi, mua bán ngoại tệ, đối chiếu, xác nhận số dư tiền gửi, tiền vay...) và các dịch vụ khác.
Thực hiện giải ngân vốn vay cho khách hàng trên cơ sở hồ sơ giải ngân được phê duyệt. Thực hiện thu nợ, thu lãi theo u cầu của Phịng Quản trị tín dụng.
Trực tiếp thực hiện các giao dịch về thẻ: Tiếp nhận, hướng dẫn thủ tục, xử lý tác nghiệp; thực hiện các báo cáo theo quy định.
Trực tiếp chi trả kiều hối đối với khách hàng (khơng có tài khoản ở ngân hàng), thông báo và in chứng từ cho khách hàng. Tiếp nhận hồ sơ khách hàng chuyển tiền quốc tế (đi) từ khách hàng hoặc từ các phịng có liên quan tại Chi nhánh để chuyển về Trụ sở chính (đối với các Chi nhánh khơng được giao hạn mức chuyển tiền quốc tế).
Tiếp nhận các ý kiến phản hồi của khách hàng về sản phẩm, dịch vụ, thủ tục, phong cách giao dịch... để phản ảnh với lãnh đạo. Tiếp thu, cải tiến phong cách phục vụ để không ngừng đáp ứng sự hài lòng của khách hàng.
Thực hiện cơng tác phịng chống rửa tiền đối với các giao dịch phát sinh theo quy định của Nhà nước và của BIDV; phát hiện, báo cáo và xử lý kịp thời các giao dịch có dầu hiệu đáng ngờ trong tình huống khẩn cấp.
Trực tiếp quản lý tài khoản và thực hiện giao dịch với khách hàng cá nhân. Trực tiếp bán sản phẩm dịch vụ tại quầy, giao dịch với khách hàng cá nhân thực hiện tác nghiệp theo quy định. Quản lý tài khoản, nhập thơng tin khách hàng và hạch tốn kế tốn các giao dịch với các khách hàng cá nhân (mở tài khoản tiền gửi và xử lý giao dịch tài khoản theo yêu cầu khách hàng, các giao dịch nhận tiền gửi, rút tiền, thanh toán, chuyển tiền,..) và các dịch vụ khác.
Thực hiện giải ngân vốn vay cho khách hàng trên cơ sở hồ sơ giải ngân được phê duyệt. Thực hiện thu nợ, thu lãi theo u cầu của Phịng Quản trị tín dụng.
Trực tiếp thực hiện các giao dịch về thẻ: Tiếp nhận, hướng dẫn thủ tục, xử lý tác nghiệp; thực hiện các báo cáo theo quy định.
Trực tiếp chi trả kiều hối đối với khách hàng (khơng có tài khoản ở ngân hàng), thơng báo và in chứng từ cho khách hàng. Tiếp nhận hồ sơ khách hàng chuyển tiền quốc tế (đi) từ khách hàng hoặc từ các phịng có liên quan tại Chi nhánh để chuyển về Trụ sở chính (đối với các Chi nhánh khơng được giao hạn mức chuyển tiền quốc tế).
Tiếp nhận các ý kiến phản hồi của khách hàng về sản phẩm, dịch vụ, thủ tục, phong cách giao dịch... để phản ảnh với lãnh đạo. Tiếp thu, cải tiến phong cách phục vụ để khơng ngừng đáp ứng sự hài lịng của khách hàng.
Thực hiện cơng tác phịng chống rửa tiền đối với các giao dịch phát sinh theo quy định của Nhà nước và của BIDV; phát hiện, báo cáo và xử lý kịp thời các giao dịch có dầu hiệu đáng ngờ trong tình huống khẩn cấp.
- Kiểm tra tính pháp lý, tính đầy đủ, đúng đắn của các chứng từ giao dịch;
- Thực hiện đúng các quy định, quy trình nghiệp vụ, thẩm quyền và các quy định về bảo mật trong mọi hoạt động giao dịch với khách hàng;
- Thực hiện đầy đủ các biện pháp kiểm sốt nội bộ trước khi hồn tất một giao dịch với khách hàng;
- Chịu trách nhiệm hoàn toàn về việc tự kiểm tra tính tuân thủ các quy định của Nhà nước và của BIDV trong hoạt động tác nghiệp của Phòng, đảm bảo an toàn về tiền và tài sản của ngân hàng và khách hàng.
Các nhiệm vụ khác:
Quản lý, lưu trữ hồ sơ, thơng tin (thu thập, lưu trữ, bảo mật, phân tích, xử lý và cung cấp) thuộc nhiệm vụ của Phòng và lập các loại báo cáo, thống kê nghiệp vụ phục vụ quản trị điều hành theo quy định;
Khởi tạo hồ sơ thông tin khách hàng (tạo số CIF) và tiếp nhận các yêu cầu thay đổi thông tin từ khách hàng (thay đổi chủ tài khoản, Kế toán trưởng, người giao dịch...) để chuyển bộ phận quản lý thông tin khách hàng cập nhật vào phân hệ CIF.
Đề xuất với Giám đốc chi nhánh về: Chính sách phát triển; Cải tiến sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, quy trình giao dịch, phương thức phục vụ khách hàng.
Thực hiện các nhiệm vụ khác theo yêu cầu Giám đốc chi nhánh.
Phòng dịch vụ khách hàng doanh nghiệp:
Trực tiếp quản lý tài khoản và thực hiện giao dịch với khách hàng doanh nghiệp. Trực tiếp bán sản phẩm tại quầy, giao dịch với khách hàng doanh
nghiệp thực hiện các tác nghiệp theo quy định. Quản lý tài khoản, nhập thông tin khách hàng và hạch toán kế toán các giao dịch với khách hàng doanh nghiệp (mở tài khoản tiền gửi và xử lý giao dịch tài khoản theo yêu cầu khách hàng, các giao dịch nhận tiền gửi, rút tiền, thanh toán, chuyển tiền..) và các dịch vụ khác.
Chịu trách nhiệm kiểm tra tính pháp lý, tính đầy đủ, đúng đắn của các chứng từ giao dịch. Thực hiện đúng các quy định, quy trình, nghiệp vụ, thẩm quyền và các quy định về bảo mật trong mọi hoạt động giao dịch với khách hàng. Thực hiện đầy đủ các biện pháp kiểm sốt nội bộ trước khi hồn tất một giao dịch với khách hàng. Chịu trách nhiệm hoàn toàn về việc tự kiểm tra tính tuân thủ các quy định của Nhà nước và BIDV trong hoạt động tác nghiệp của phịng, đảm bảo an tồn về tiền và tài sản của khách hàng và ngân hàng.
Phòng quản lý và dịch vụ kho quỹ:
Trực tiếp thực hiện các nghiệp vụ về quản lý kho và xuất, nhập quỹ. Quản lý kho tiền và quỹ nghiệp vụ của ngân hàng và khách hàng. Trực tiếp thực hiện các nghiệp vụ về quản lý kho tiền và quỹ nghiệp vụ của chi nhánh, thu chi tiền mặt bao gồm cả tiền mặt ngoại tệ. Trong thời gian giao dịch, nghỉ giao dịch, bảo quản trong kho tất cả những tiền mặt, giấy tờ có giá...phải được đảm bảo an tồn, sắp xếp gọn gàng và khoa học.
Chịu trách nhiệm đề xuất, tham mưu với giám đốc chi nhánh về các biện pháp bảo đảm an toàn kho quỹ và an ninh tiền tệ. Chịu trách nhiệm hoàn toàn về việc bảo đảm an toàn kho quỹ và an ninh tiền tệ, đảm bảo an toàn tài sản của chi nhánh và của khách hàng.