7. Tổng quan tài liệu và tình hình nghiên cứu
2.1. GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ VIETINBANK GIA LAI
2.1.4. Tình hình hoạt ñộng kinh doanh tại Vietinbank Gia Lai
Theo tiếp cận thống kê tại ngân hàng những năm qua cho thấy tình hình kinh doanh của ngân hàng cĩ những thành tựu nhất định, thể hiện ở hệ thống dịch vụ kinh doanh, doanh thu kinh doanh và kết quả kinh doanh.
Bảng 2.1. Tình hình kết quả kinh doanh của Vietinbank Gia Lai giai đoạn 2013 – 2015 2013 2014 2015 Chỉ tiêu TH TH % tăng so với năm trước TH % tăng so với năm trước 1.Tổng dư nợ 4440 5637 126.96 8522 151.18 - Dư nợ ngắn hạn. 3170 4010 126.50 6230 155.36 - Dư nợ trung, dài hạn 1270 1627 128.11 2292 140.87
2. Tỷ lệ nợ xấu 0,05 0,05 0,05
3.Dư nợ cĩ
TSðB/Tổng dư nợ% 55 72 30,9 75 4,2
(Nguồn: Tổng hợp từ Báo cáo thường niên Vietinbank Gia Lai giai
đoạn 2013 – 2015) BAN LÃNH ðẠO Phịng tổ chức hành chính Phịng tổng hợp Phịng KH DNL & FDI Phịng KHDN VVN Phịng Kế tốn Phịng Tiền tệ kho quỹ Phịng Giao dịch Phịng Hỗ trợ tín dụng Phịng Bán lẻ
Biểu đồ 2.1. Tăng trưởng hoạt động kinh doanh của Vietinbank Gia Lai (Nguồn: Tổng hợp từ Báo cáo thường niên Vietinbank Gia Lai giai
đoạn 2013 – 2015)
Tổng nguồn vốn huy động đến 31/12/2015 là 3.182 tỷ đồng, tăng 716 tỷ đồng so với đầu năm, tỷ lệ tăng 19,03% so với năm trước; đạt 101,3% kế hoạch năm 2015 được Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt nam giao.
ðến 31/12/2015 dư nợ cho vay nền kinh tế đạt 8.522 tỷ đồng (Trong đĩ vay VNð: 8.506 tỷ đồng, vay ngoại tệ quy VNð: 16 tỷ đồng) tăng 2.885 tỷ đồng, tốc độ tăng 51,2 % so với đầu năm; đạt 131,1% kế hoạch NHCT VN giao.
Hiệu quả hoạt động:
Tổng thu nhập lũy kế là: 711.553 triệu đồng, tăng 217.444 triệu đồng so năm 2013, tỷ lệ tăng: 32,59%. Trong đĩ:
- Thu từ hoạt động tín dụng và điều chuyển vốn: 747.649 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 90,16% tổng thu nhập, tăng 150.245 triệu đồng, tỷ lệ tăng: 23,21% so năm 2013
tăng 2.600 triệu đồng, tỷ lệ tăng: 23,01% so năm 2013
- Thu XLRR: 1.793 triệu đồng, chiếm tỷ trọng: 0,2% tổng thu nhập - Thu từ kinh doanh ngoại tệ: 35.006 triệu đồng, tăng 33.667 triệu đồng so 2013; chiếm 3,96% tổng thu nhập
Tổng chi lũy kế là: 748.492 triệu đồng, tăng 173.084 triệu đồng so năm 2013, tỷ lệ tăng: 30,08%. Trong đĩ:
- Chi trả lãi và điều chuyển vốn: 598.767 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 80% tổng chi phí; tăng 90.947 triệu đồng, tỷ lệ tăng: 17,91% so năm 2013
- Chi dự phịng rủi ro: 12.585 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 1,68% tổng chi phí; tăng 4.261 triệu đồng, tỷ lệ tăng: 51,19% so năm 2013
- Chi kinh doanh ngoại tệ: 33.732 triệu đồng, tăng 32.767 triệu đồng so năm 2013; chiếm tỷ trọng 2,58% tổng chi phí.
- Chi phí hoạt động: 19.341 triệu đồng, giảm 248 triệu so năm 2013, tỷ lệ giảm: 1,2%
Tổng lợi nhuận rịng bao gồm thu XLRR: 136.215 triệu đồng; tăng 44.455 triệu đồng so năm 2013, tỷ lệ tăng: 48,45%; đạt 103,88% kế hoạch năm 2014 NHCT VN giao
Trong đĩ, tổng lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh là 137.733 triệu đồng, thu nợ XLRR là 1.793 triệu đồng, trích DPRR cụ thể bổ sung: 3.267 triệu đồng.
Lợi nhuận bình qn đầu người thực hiện đến 31/12/2014: 1.072,56 triệu đồng, tăng 314,22 triệu đồng so năm 2013, tỷ lệ tăng: 41,43%
Dư nợ cho vay bình quân đầu người: 44,39 tỷ đồng/người, tăng 7,69 tỷ đồng so với đầu năm, tỷ lệ tăng: 20,96%
Huy động vốn bình quân đầu người: 19,26 tỷ đồng/ người, bằng 82,85% so năm 2013
đĩ vay VNð: 8.506 tỷ đồng, vay ngoại tệ quy VNð: 16 tỷ đồng) tăng 2.885 tỷ đồng, tốc độ tăng 51,2 % so với đầu năm; đạt 131,1% kế hoạch NHCT VN giao.
Hiệu quả hoạt động của ngân hàng cũng được nâng cao rõ rệt thể hiện sự tăng lên của doanh thu hoạt động và lợi nhuận trước thuế. Uy tín của ngân hàng tăng lên, từ đĩ mà lượng tiền gửi và lượng tiền cho vay cũng tăng lên. Vốn huy động tăng trưởng mạnh, đặc biệt là huy động từ dân cư và các tổ chức tài chính, tạo thế ổn định trong hoạt động của ngân hàng.
Tình hình thu nhập tài chính của ngân hàng tăng đều qua các năm. Nhìn chung qua 3 năm hoạt động kinh doanh của ngân hàng cĩ những bước tăng ổn định, bền vững dù nền kinh tế cĩ những khĩ khăn nhất định.
Nguồn vốn tại chỗ tăng trưởng chậm, chưa thật sự bền vững:
Trong năm 2014, tỷ trọng nguồn vốn tại chỗ trong tổng nguồn vốn cĩ tăng trưởng so các năm trước; tuy nhiên, tỷ lệ tăng trưởng thấp hơn mức bình quân của các ngân hàng trên địa bàn (Vietinbank: tăng 10,5%, bình quân các
NH tăng: 16,3%), tỷ trọng nguồn vốn tại chỗ vẫn cịn thấp; chiếm thị phần
nhỏ bé và suy giảm so năm 2013: thị phần nguồn vốn của Chi nhánh năm 2014: 7,79% (năm 2013: 8,2%). Vẫn cịn tình trạng sụt giảm số dư những
ngày đầu tháng.
Bên cạnh nguyên nhân khách quan từ việc giảm trần lãi suất huy động của Ngân hàng Nhà nước làm giảm sức hấp dẫn đối với người gửi tiền; cơ chế huy động vốn của VietinBank cịn chưa thực sự năng động, các nội dung sản phẩm huy động khơng cĩ sức thu hút khách hàng, lãi suất huy động hiện đang áp dụng cũng chưa thật sự hấp dẫn người gửi; Nguyên nhân nội tại là do một số phịng và cán bộ chưa thật sự quyết liệt trong cơng tác huy động vốn, việc phân cơng trách nhiệm, giao kế hoạch huy động cho từng thành viên cịn qua loa, hầu như chỉ tập trung cơng việc vào một vài cán bộ chủ chốt (trưởng hoặc
phĩ phịng), một số cán bộ tại hội sở và các phịng giao dịch khơng nắm được các nội dung sản phẩm huy động vốn để tư vấn sản phẩm cho khách hàng
Chúng ta cĩ thể khái quát những thuận lợi và khĩ khăn trong hoạt động kinh doanh của Vietinbank Gia Lai như sau:
- ðược sự chỉ đạo, lãnh đạo và quan tâm của lãnh đạo của ðảng bộ, chính quyền địa phương, sự hỗ trợ các cấp các ngành, các tổ chức đồn thể xã hội… trong việc chuyển tải vốn tín dụng phục vụ trong các lĩnh vực kinh tế nhất là nơng dân ở nơng thơn để cĩ hướng đầu tư đúng và đạt hiệu quả cao.
- ðược sự chỉ đạo, lãnh đạo và quan tâm của Vietinbank Gia Lai.
- Tiềm năng kinh tế nơng nghiệp đã tồn tại và phát triển qua nhiều năm, hệ thống cơ sở hạ tầng nơng thơn đã tồn tại và phát triển tương đối vững chắc, sự hỗ trợ quan tâm thường xuyên của cấp uỷ, chính quyền địa phương các cấp.
- Tên Ngân hàng là một điểm mạnh giúp chi nhánh ln đứng vững và chiếm thị phần khá cao so với các tổ chức tín dụng khác. Vietinbank Gia Lai
- Ngân hàng cấp trên đã trang bị tương đối đầy đủ các thiết bị, cơng nghệ hiện đại, cơ sở hạ tầng giúp giao dịch với khách hàng được nhanh chĩng và chính xác.
- Cĩ đội ngũ cán bộ nhiệt tình đồn kết và cĩ nhiều kinh nghiệm, nắm vững điều lệ tín dụng trong q trình cho vay và quy trình nghiệp vụ được vận hành khá chặt chẽ.
Những khĩ khăn gặp phải:
- Khách hàng của Ngân hàng đa số là những hộ sản xuất nơng nghiệp nên việc đầu tư tín dụng cịn phụ thuộc vào điều kiện tự nhiên nên việc thu hồi vốn cịn gặp nhiều khĩ khăn.
- Việc chuyển dịch cơ cấu cây trồng vật nuơi chưa đáp ứng kịp thời cho nhu cầu người dân, chưa cĩ sự liên kết trong sản xuất chưa tìm được đầu ra
cho tiêu thụ sản phẩm nơng sản, nơng dân lo ngại nên hạn chế đầu tư để phát triển sản xuất nơng nghiệp ảnh hưởng đến hoạt động của Ngân hàng.
- Nguồn vốn huy động tuy cĩ tăng trưởng khá nhưng tỷ trọng cịn thấp đã ảnh hưởng đến khả năng mở rộng tín dụng, thị phần, thị trường của chi nhánh.
- Việc xử lý tài sản đảm bảo hoặc khởi kiện ra pháp luật đối với nợ xấu, nợ khĩ địi hiện nay thủ tục hồ sơ pháp lý cịn rườm rà, tốn rất nhiều thời gian và cơng sức nhưng kết quả đem lại chưa cao, đặc biệt việc xử lý tài sản là giá trị quyền sử dụng đất. Sự phối hợp giữa các cấp, các ngành chưa đồng bộ, việc xử lý thế chấp đang gặp khĩ khăn do chưa cĩ hội đồng bán đấu giá, việc người vay vốn tự phát cầm cố đất ruộng trái pháp luật xảy ra khá phổ biến, gây khĩ khăn cho việc phát mãi tài sản thế chấp. Việc xử phạt hành chính một số địa phương chấp hành chưa nghiêm.
- Trên địa bàn huyện cĩ nhiều tổ chức tín dụng nên giữa các tổ chức cĩ sự cạnh tranh gay gắt. Trong khi đĩ lãi suất huy động của chi nhánh lại thấp hơn các đơn vị khác nên nguồn vốn huy động chưa đủ để đáp ứng nhu cầu cho vay hộ sản xuất.
- Tình trạng quá tải cơng việc đối với cán bộ tín dụng trong khi địa bàn hoạt động rộng lớn. Vì vậy việc quán xuyến mĩn vay rất khĩ.