7. Tổng quan tài liệu và tình hình nghiên cứu
2.3. THỰC TRẠNG HOẠT ðỘNG KINH DOANH DVNH BÁN LẺ TẠ
2.3.4. Hoạt ñộng kinh doanh dịch vụ bán lẻ khác
Sản phẩm tín dụng bán lẻ khác Vietinbank Gia Lai cung cấp các sản phẩm: cho vay hộ gia đình, các nhân, cầm cố giấy tờ có giá, chiết khấu giấy tờ có giá. Tỷ trọng này chiếm rất thấp so với tỷ trọng bán lẻ. Năm 2013: 9,8%, năm 2014: 3,9%, năm 2015: 3%. Về số tương ñối và số tuyệt ñối các sản phẩm tín dụng bán lẻ khơng được chú trọng phát triển.
Vietinbank Gia Lai cũng cịn đang bỏ ngõ một số phần của thị trường như chưa cho vay người lao ñộng ñi xuất khẩu, cho vay chứng minh tài chính đi du học, cho vay mua oto… Các sản phẩm này Vietinbank Gia Lai cịn có nhiều thủ tục và cơ chế cho vay phức tạp nên hạn chế Thu phí từ dịch vụ.
a. Dịch vụ bảo lãnh 5.1 23 7.3 45 8,4 76 0 10 20 30 40 50 60 70 80 2013 2014 2015 Thu phí bảo lãnh
Biểu đồ 2.4. Kết quả thu phí bảo lãnh giai ñoạn 2013-2015 tại Vietinbank Gia Lai
Dịch vụ bảo lãnh là sản phẩm truyền thống của Vietinbank Gia Lai cũng ñã áp dụng sản phẩm này một cách có hiệu quả. Các hình thức bảo lãnh chi nhánh áp dụng: Bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh hợp ñồng, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh vay vốn.
Thu phí bảo lãnh năm 2013 là 5,1 tỷ ñồng chiếm 22% tổng thu dịch vụ ròng. Năm 2014 là 7,3 tỷ ñồng chiếm 16,2% tổng thu dịch vụ rịng. Năm 2015 là 8,4 tỷ đồng chiếm 11,1% tổng thu dịch vụ rịng. Thu phí dịch vụ giảm về tỷ trọng tuy nhiên tăng về số tuyệt ñối. Tuy nhiên tăng lên khơng đáng kể, Vietinbank Gia Lai vẫn chưa khai thác hết ñược tiềm năng thế mạnh của mình để phát triển dịch vụ này.
Bảo lãnh dự thầu: năm 2013 thu phí 978 triệu đồng, chiếm 19,2% tổng thu phí bảo lãnh năm 2013. Năm 2014 thu phí bảo lãnh dự thầu tăng lên 2,3 tỷ, chiếm 31,5% tổng thu phí bảo lãnh năm 2014. Năm 2015 thu phí bảo lãnh dự thầu là 2,5 tỷ chiếm 29,8% tổng thu phí bảo lãnh năm 2015. Thu phí bảo lãnh tăng về số tuyệt đối qua các năm. Về số tương đối có sự biến động tăng theo các năm.
Bảo lãnh hợp ñồng: Năm 2013 thu phí bảo lãnh hợp đồng 1,2 tỷ đồng chiếm 23,5% tổng thu phí bảo lãnh năm 2013. Năm 2014 thu phí bảo lãnh hợp đồng 3,1 tỷ đồng chiếm 42,5 % tổng thu phí bảo lãnh năm 2014. Năm 2015 thu phí bảo lãnh hợp ñồng là 4,2 tỷ chiếm tỷ trọng 50% tổng thu phí bảo lãnh năm 2015. Kết quả thu phí hợp ñồng tăng qua các năm cả về số tương ñối và tuyệt đối.
Bảo lãnh thanh tốn Năm 2013 thu phí bảo lãnh thanh toán là 1.922 triệu đồng chiếm 37,7% tổng thu phí năm 2013. Năm 2014 thu phí bảo lãnh thanh tốn là 1,1 tỷ chiếm 15% tổng thu phí năm 2014. Năm 2015 thu phí bảo lãnh thanh tốn là 1,2 tỷ chiếm 14,3 % tổng thu phí năm 2015. Tỷ trọng thu phí bảo lãnh thanh toán giảm qua các năm.
Bảo lãnh vay vốn: Năm 2013 bảo lãnh vay vốn 1 tỷ ñồng, chiếm 19,6% tổng thu phí bảo lãnh năm 2013. Năm 2014 bảo lãnh vay vốn 400 triệu, chiếm 5,5% tổng thu phí bảo lãnh năm 2014. Năm 2015 bảo lãnh vay vốn 500 triệu, chiếm 5,9% tổng thu phí bảo lãnh năm 2015. Dịch vụ thu phí bảo lãnh vay vốn giảm qua các năm cả về số tương ñối và số tuyệt ñối.
b. Dịch vụ thẻ
Vietinbank phát hành thẻ: ghi nơ, thẻ tín dụng. Vietinbank Gia Lai phát hành các loại thẻ: Thẻ ghi nợ nội ñịa Success, Thẻ “Lập nghiệp”, thẻ tín dụng quốc tế Agribank Visa, MasterCard, thẻ ghi nợ quốc tế. Vietinbank Gia Lai đẩy mạnh cơng tác phát hành thẻ tại các doanh nghiệp trên ñịa bàn.
Thẻ ghi nợ: Chi nhánh Gia Lai cung ứng cho khách hàng cá nhân các loại thẻ: thẻ ghi nợ nội ñịa Success hạng Chuẩn, hạng Vàng; Thẻ lập nghiệp…
Bảng 2.8. Kết quả dịch vụ Thẻ tại Vietinbank Gia Lai giai ñoạn 2013-2015
ðơn vị: triệu VND
Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015
1.Số lượng thẻ phát
hành trong năm. 7.625 9.780 12.643
2.Thu phí phát hành thẻ. 510 730 890
3.Số lượng POS 10 22 36
(Nguồn: Phòng kế hoạch nguồn vốn – Vietinbank Gia Lai)
c. Dịch vụ ngân hàng ñiện tử
Dịch vụ ngân hàng ñiện tử:
• • •
• Mobile Banking: là dịch vụ khách hàng giám sát được tài khoản của mình, và cập nhật các thông tin về lãi suất, tỷ giá, các tiện ích cũng như các sản phẩm của ngân hàng một cách nhanh nhất:
- Tự động nhân, tra cứu thơng tin tài khoản. - Tra cứu 5 giao dịch gần nhất.
- Nhận, tra cứu lãi suất tiết kiệm
- Nhận, tra cứu tỷ giá mua bán ngoại tệ - Nhận tin về các sản phẩm dịch vụ mới.
- Tra cứu các ñịa ñiểm đặt chi nhánh, phịng giao dịch của Vietinbank.
• • •
• Ngân hàng trực tuyến:
Với sản phẩm ngân hàng ñiện tử, chỉ cần một máy tính có nối mạng khách hàng kiểm sốt được tài khoản của mình mọi lúc mọi nơi mà khơng cần đến ngân hàng giúp tiết kiệm ñáng kể về thời gian, giao dịch ñược thực hiện
mọi lúc mọi nơi. Khách hàng dễ dàng thực hiện gửi tiết kiệm, hoặc chuyển tiền với mức phí thấp so với hình thức giao dịch trực tiếp. Ngoài ra khách hàng còn dễ dàng kiểm tra các giao dịch trên tài khoản, kiểm tra số dư, tài khoản tiết kiệm. Ngồi ra khách hàng có thể kiểm tra lịch trả nợ hạn mức tín dụng, thơng tin tài sản ñảm bảo, thực hiện theo dõi truy vấn tỷ giá…Ngân hàng điện tử có tính bảo mật cao, ñảm bảo an toàn cho khách hàng giao dịch.
Dịch vụ này chưa phân nhóm khách hàng để phục vụ một cách hiệu quả nhất, chưa chú trọng khai thác các khách hàng tiềm năng mà vẫn ñể nhóm dịch vụ chung chung.
Vietinbank Gia Lai ñã phát triển loạt các sản phẩm dịch vụ NHBL ứng dụng cơng nghệ hiện đại và được xếp vào nhóm ngân hàng ñiện tử: SMS, VnTopup, Homebanking…
- SMS Banking là dịch vụ gửi tin nhắn qua mạng ñiện thoại di ñộng tới số thuê bao 8149, dịch vụ cho phép khách hàng chủ ñộng vấn tin tài khoản và nhận ñược các tin nhắn tự ñộng từ Vietinbank,
Số lượng khách hàng ñăng ký sử dụng dịch vụ SMS tại chi nhánh tăng ñều qua các năm. Năm 2013 thu hút 932 khách hàng ñăng ký, năm 2014 số lượng khách hàng tăng lên 1.214 khách hàng, năm 2015 số lượng khách hàng là 2.145 người tỷ lệ này tăng vọt qua các năm do chi nhánh ñã áp dụng cung cấp dịch vụ trả lương theo tài khoản đi kèm SMS. Phí dịch vụ thu tăng từ 167 triệu đơng năm 2013 lên 213 triệu đồng năm 2014 lên 369 triệu ñồng. Dịch vụ này ñang đem lại lợi ích cho khách hàng, tạo nên hình ảnh ngân hàng thân thiện,vừa ñáp ứng nhu cầu của khách hàng vừa mang lại nguồn thu tương ñối cho ngân hàng.
- VNTopup là dịch vụ cho phép khách hàng cá nhân thực hiện nạp tiền vào thuê bao ñiện thoại trả trước của khách hàng hoặc của người khác từ tài khoản của mình tại Ngân hàng bằng cách gửi tin nhăn SMS từ ñiện thoại di
ñộng, ñầu số sử dụng 8049, chỉ áp dụng với VND, hạn mức 2 triệu/ ngày. Nguồn thu từ dịch vụ này tăng qua các năm, tuy nhiên nguồn thu vẫn hạn chế, năm 2013 là 10 triêu, năm 2014 là 23 triệu, năm 2015 là 34 triệu.
Dịch vụ VNTopup bao gồm: Dịch vụ nạp tiền ñiện thoại thuê bao trả trước, dịch vụ mua thẻ Game bằng ñiện thoại di ñộng, dịch vụ nạp tiền ví điện tử Vnmart, dịch vụ bán thẻ điện thoại trả trước...
Dịch vụ Atransfer: Dịch vụ chuyển khoản bằng SMS.
ðây là dịch vụ giúp khách hàng thực hiện chuyển khoản từ tài khoản của mình sang tài khoản của khách hàng khác cùng sử dụng dịch vụ tài khoản tại ngân hàng, áp dụng tại nơi có phủ sóng viễn thơng di động. Thực hiện qua đầu số 8149 khách hàng có thể thực hiện một cách dễ dàng.
- Homebanking: năm 2013 có 145 khách hàng, năm 2014 ñặt ñến 398 khách hàng, năm 2015 ñặt 540 khách hàng sử dụng dịch vụ Homebanking. Tuy nhiên việc thu phí chưa ñược áp dụng tại chi nhánh.
Tuy Vietinbank Gia Lai chú trọng phát triển cá sản phẩm, dịch vụ này tuy nhiên vì đây là sản phẩm mới phụ thuộc vào nền tảng CNTT hiện ñại nên Ngân hàng gặp một số khó khăn, khách hàng trong mảng này cịn khá ít, đây là thị trường mục tiềm năng để Vietinbank Gia Lai phát triển các sản phẩm này trong thời gian sắp tới.
2.4. ðÁNH GIÁ HOẠT ðỘNG KINH DOANH DVNH BÁN LẺ TẠI
VIETINBANK GIA LAI