7. Tổng quan tài liệu và tình hình nghiên cứu
2.3. THỰC TRẠNG HOẠT ðỘNG KINH DOANH DVNH BÁN LẺ TẠ
2.3.1. Về hoạt ñộng huy ñộng vốn
Hoạt ñộng huy ñộng vốn rấy quan trọng ñối với các ngân hàng. ðây là nghiệp vụ quyết ñịnh sự sống còn của các ngân hàng thương mại. Chi nhánh ln nỗ lực trong tìm kiếm, khai thác, huy động các nguồn vốn từ dân cư, tổ chức kinh tế. Huy động vốn quyết định quy mơ tài sản có là nguồn vốn quan trọng tạo ra lợi nhuận.
Bảng 2.5. Kết quả huy ñộng vốn giai ñoạn 2013-2015 tại Vietinbank Gia lai
2013 2014 2015 Năm Chỉ tiêu số tiền số tiền So với 2013 số tiền So với 2014 vốn huy ñộng 2812 2446 86.98 3182 130.09 1.VHð từ các TCKT 2025 1556 76.84 2256 144.99 2. VHð từ dân cư 787 890 159.59 926 73.73
0 500 1000 1500 2000 2500 3000 3500 2013 2014 2015 nguồn vốn vốn từ TCKT Vốn từ dân cư
Biểu đồ 2.2. Tình hình huy động vốn giai ñoạn 2013-2015 tại Vietinbank Gia Lai
Qua Bảng 2.5 và Biểu 2.2 ta thấy ñược nguồn vốn huy ñộng năm 2013 ñạt: 2812 tỷ ñồng. Năm 2014 ñạt 2446 tỷ ñồng, giảm so với 2013 là 86.98%. Năm 2015 ñạt 3182 tỷ ñồng, tăng 130.09 % so với năm 2014. Kết quả hoạt ñộng huy ñộng vốn của chi nhánh ñược cải thiện ñáng kể, ñạt ñược kết quả khả quan. Năm 2013, 2014, 2015 nguồn vốn huy ñộng chủ yếu từ Tổ chức kinh tế. Năm 2013 nguồn vốn huy ñộng từ Tổ chức kinh tế là 2025 tỷ ñồng năm 2014 là 1556 tỷ ñồng , năm 2015 là 2256 tỷñồng, Nguồn vốn huy ñộng từ tổ chức kinh tế đang có xu hướng giảm dần trong tỷ trọng tổng nguồn vốn huy ñộng ñược của chi nhánh.
Nguồn vốn huy ñộng từ dân cư đang có xu hướng tăng trong thời gian từ năm 2013 đến 2015.
Bảng 2.6. Tình hình huy ñộng vốn từ dân cư tại Vietinbank Gia Lai giai ñoạn 2013 – 2015 ðơn vị: Tỷ VND 2013 2014 2015 Chỉ tiêu TH TH %tăng so với năm trước TH %tăng so với năm trước HðV từ dân cư 787 890 113.09 926 104.04
Theo kỳ hạn dân cư:
+ Không kỳ hạn 42 69 164.29 103 149.28 + Kỳ hạn < 12 tháng 594 745 125.42 803 107.79 + Kỳ hạn≥ 12 tháng 151 76 50.33 20 26.32 Theo sản phẩm: + Tiết kiệm 366 422 115.30 442 104.74 + Giấy tờ có giá 421 468 111.16 484 103.42
(Nguồn: Vietinbank Gia Lai)
Nguồn vốn là cơng tác được chú trọng là nhiệm vụ trọng tâm, chú trọng ñẩy mạnh tăng trưởng nguồn vốn huy ñộng ñể thực hiện tốt hoạt ñộng kinh doanh, ñáp ứng ñủ nhu cầu vốn cho các dự án và các khoản vay cho dân cư và tổ chức.
Nguồn vốn huy ñộng từ dân cư chiếm tỷ trọng không nhỏ trong tổng nguồn vốn huy ñộng của ngân hàng. Vietinbank Gia Lai ñang ngày càng ñẩy mạnh chương trình huy vốn bằng các sản phẩm mới, tiện ích để khách hàng lựa chọn các sản phẩm phù hợp với mỗi trường hợp khách hàng. Các sản phẩm tiết kiệm truyền thống của ngân hàng ln thay đổi lãi suất , kỳ hạn, giảm các khoản phí tăng nhu cầu cạnh tranh. Vietinbank Gia Lai ñưa ra các sản phẩm hấp dẫn với khách hàng: tiết kiệm tặng quà, tiết kiệm dự thưởng, chứng chỉ tiền gửi ña dạng…ðể ñảm bảo lợi ích hài hịa giữa cho vay và huy ñộng nhằm đảm bảo lợi ích hài hịa giữa các ngân hàng.
Tỷ trọng huy động vốn từ dân cư có biến ñộng tăng ñều qua các năm 2013, 2014,2015. Huy ñộng ñối với dân cư năm 2013 là 787 tỷ ñồng, năm 2013 là 890 tỷ ñồng, năm 2015 là 926 tỷ ñồng. Các năm vừa qua kinh tế bị ảnh hưởng bởi cuộc khủng khoảng ñể lại vì thế tỷ trọng tăng này còn cầm chừng. Vietinbank Gia Lai vẫn quyết tâm để khắc phục mọi khó khăn ñể ñạt ñược hiệu quả cao nhất trong huy ñộng vốn từ dân cư.
Năm 20133, 2014 chính phủ ñã từng bước ổn ñịnh kinh tế thị trường, lãi suất huy ñộng vốn khá cao, nguồn vốn huy động có bước tăng trưởng khá nhanh. Trong điều kiện cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng, chi nhánh vẫn ñảm bảo kết quả tăng nguồn vốn huy ñộng một cách ổn ñịnh qua các năm, ñây là cố gắng nỗ lực của chi nhánh. Áp dụng các chính sách, các sản phẩm huy ñộng hiệu quả ñến tận tay khách hàng.
Nguồn vốn huy ñộng của Chi nhánh chủ yếu là nguồn vốn ngắn hạn, nguông vốn trung hạn và nguồn vốn không kỳ hạn chiếm tỷ trọng thấp. Nền kinh tế vừa bước qua khủng hoảng nên chi nhánh gặp khơng ít những khó khăn trong cơng tác huy động, để đạt được các kết quả nêu trên chi nhánh đã có những giải pháp hiệu quả và tồn diện
- Ln đảm bảo duy trì nguồn khách hàng truyền thống là nền tảng bền vững ñể phát triển. Ưu ñãi với khách hàng thân thiết.
- Chi nhánh ln có chương trình khuyến mại, quảng cáo phù hợp. - Chính sách lãi suất kịp thời thay ñổi theo chủ trương của NHNN và ngân hàng cấp chủ quản.
- Phát triển nguồn khách hàng mới, khách hàng tiềm năng của ngân hàng. Chi nhánh huy ñộng vốn chủ yếu từ nguồn vốn tiết kiệm có kỳ hạn từ dân cư. Chi nhánh duy trì hơn 100 khách hàng lớn với mức huy ñộng vốn cao ñảm bảo sự ổn ñịnh trong nguồn vốn của Chi nhánh. Tuy nhiên chi nhánh vẫn chưa có sự chú trọng vào việc phân nhóm các khách hàng, cung ứng các sản phẩm dịch vụ cho từng nhóm khách hàng. Các sản phẩm cịn mang tính đặc thù hạn chế.
0 100 200 300 400 500 600 700 800 900 1000 2013 2014 2015 vốn từ dân cư không kỳ hạn kỳ hạn dưới 12 tháng kỳ hạn trên 12 tháng
Biểu ñồ 2.3a. Huy ñộng vốn từ dân cư giai ñoạn 2013-2015 tại Vietinbank Gia Lai
Tiền gửi không kỳ hạn năm 2013 cihiếm 5,3% tổng VHð từ dân cư, năm 2014 chiếm 8,7% tăng so với năm 2014, năm 2015 chiếm: 13%, Tiền gửi thanh toán là loại tiền gửi giúp khách hàng linh hoạt sử dụng công nghệ hiện đại mang lại tiện ích cho khách hàng. Khách hàng ñược cung cấp thẻ ATM, các dịch vụ kèm theo: Homebanking, Phonebanking, chuyển khoản, kiểm tra số dư tài khoản, rút tiền, gửi tiền. Vietinbank Gia Lai cần chú trọng ñầu tư lãi suất ñể thu hút nguồn vốn này.
Tiền gửi kỳ hạn <12 tháng có chiều hướng tăng lên. Năm 2013 tiền gửi ngắn hạn chiếm 75% tổng nguồn vốn huy ñộng từ dân cư, năm 2014 chiếm tỷ trọng 83% tổng nguồn vốn huy ñộng, năm 2015 chiếm 86% tổng nguồn vốn huy ñộng ñạt giá trị tuyệt ñối 803 tỷ ñồng. tăng 7.79% so với năm 2014.
<12 tháng. Năm 2013 tiền gửi kỳ hạn 12 tháng trở lên là 151 tỷ, năm 2014 là 76 tỷ ñồng,. Năm 2015 chiếm 8,6% tổng nguồn vốn huy động. Năm 2015 giảm chỉ cịn 26 % so với 2014.
Năm 2015 lãi suất huy ñộng giảm so với năm 2014,2013 vì thế nhu cầu gửi tiết kiệm của khách hàng hạn chế hơn.
Phân theo sản phẩm
Biểu ñồ 2.3b. Huy ñộng vốn từ dân cư theo sản phẩm giai ñoạn 2013-2015 tại Vietinbank Gia Lai
Sản phẩm tiền gửi tiết kiệm: Huy ñộng vốn từ nguồn tiết kiệm dân cư là sản phẩm truyền thơng, rất quan trọng đối với các NHTM trong hoạt ñộng huy ñộng vốn. Vietinbank Gia Lai thực hiện nhận tiền gửi các loại tiền VND, USD, EUR. Sản phẩm truyền thống là tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn với thủ tục ñơn giản, lãi suất và kỳ hạn phong phú. Tiền gửi tiết kiệm phục vụ cho các cá nhân, thủ tục đơn giản, nhanh chóng phục cụ chu đáo tận tình có nhiều kỳ hạn các sản phẩm: tiết kiệm hưởng lãi bậc thang theo lũy tiến của số dư tiền gửi, tiết kiệm an sinh, tiết kiệm gửi góp khơng theo định kỳ, tiết kiệm có kỳ hạn lãi suất thả nỗi, tiết kiệm linh hoạt…Tiền gửi được đảm bảo an tồn, bí mật, được mua bảo hiểm. Khách hàng có thể gửi và rút các loại tiền khác nhau theo tỷ giá hấp dẫn. Khách hàng có thể dùng sổ tiết kiệm ñể cầm cố tại các tổ chức, cũng như tại chi nhánh với lãi suất cho vay.