7. Tổng quan tài liệu và tình hình nghiên cứu
3.2. GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ðỘNG KINH DOANH DVNH BÁN
3.2.8. ðảm bảo an toàn bảo mật cho các giao dịch
Mỗi hệ thống ngân hàng có hệ thống ựiện tử, phần mềm giao dịch riêng. Phần mềm này luôn thường xuyên cần ựược nâng cấp, bảo dưỡng. Mỗi chi nhánh cũng cần thiết lập hệ thống phần mềm bảo mật riêng, thực hiện chức năng ngăn chặn việc mất mát, thất thốt thơng tin. Chi nhánh cũng cần có phần mềm sữa lỗi ựể kiểm sốt thơng tin, kiểm sốt thơng tin sai sót, ngăn chặn việc xâm nhập bất hợp pháp của các thông tin này. Ngân hàng cần liên tục cập nhật các chương trình chống vi rút, mã hóa ựường truyền ựể bảo vệ dữ liệu, hạn chế ựến mức tối ựa sự phá hoại của virut. Cần ựào tạo các chuyên viên về công nghệ thông tin phục vụ nhanh chóng khắc phục các trục trặc.
Vietinbank nên có chắnh sách phát triển các sản phẩm thẻ hiện ựại. Tránh trường hợp làm giả, lợi dụng ựể ăn cắp các thông tin tài khoản của khách hàng. Cần chú trọng phát triển các sản phẩm thẻ ứng dụng cao,bảo mật an toàn. Chi nhánh cần rà sốt các điểm ựặt máy ATM ựể ựạt hiệu quả, an tồn nhất. Ngân hàng ln có hướng dẫn sát sao ựể khách hàng bảo mật thông tin của mình một cách hiệu quả, khơng gây mất mát thẻ, mã số cá nhân gây thất thoát cho khách hàng.
3.3. KIẾN NGHỊ
3.3.1. đối với Chắnh phủ
Chắnh phủ ựóng vai trị vơ cùng quan trọng trong ựiều tiết, quản lý kinh tế: thuế quan, các chắnh sách văn bản pháp luật, ựiều chỉnh chắnh sách sao cho phù hợp với từng thời kỳ.
Ngân hàng là ngành chịu ảnh hưởng mạnh mẽ của môi trường kinh tế- xã hội. Môi trường vĩ mô ổn ựịnh mới tạo ựiều kiện ban ựầu ựể các dịch vụ ngân hàng phát triển. Hành lang pháp lý ựược chắnh phủ quy ựịnh ựầy ựủ và thơng thống sẽ kắch thắch sự phát triển của ngân hàng. Ngân hàng là ngành cung cấp dịch vụ, các khách hàng sử dụng các dịch vụ theo tâm lý, thói quen và thay ựổi theo thu nhập, ựiều kiện kinh tế. Nếu kinh tế tăng trưởng khơng ổn ựịnh, người dân sẽ khơng có nhu cầu nhiều trong việc sử dụng các dịch vụ NHBL. Ngược lại nếu kinh tế ổn ựịnh sẽ kắch thắch việc người dân sử dụng các dịch vụ ngân hàng. Chắnh phủ cần phải có ựịnh hướng chắnh xác ựể duy trì nền kinh tế ổn ựịnh.
Khơng những thế nền chắnh trị cũng ựóng vai trị cực kỳ quan trọng trong việc phát triển các dịch vụ ngân hàng. Nếu chắnh trị ổn ựịnh, hịa bình thì các ngân hàng mới mở thêm mạng lưới, ựầu tư cơ sở hạ tâng. Hành lang pháp lý thơng thống và khơng thay ựổi trong một thời gian dài thì ngân hàng mới có chiến lược phát triển lâu dài, bền vững.
Chắnh phủ cần duy trì một nền kinh tế ổn ựịnh, duy trì lạm phát một cách hợp lý, từng bước khuyến khắch ựầu tư nước ngoài, tập trung phát triển ngành dịch vụ, ngành công nghiệp, tăng thu nhập cho người dân. Mức sống của người dân ựược nâng cao thu nhập, sẽ có cơ hội tiếp cận với các sản phẩm của ngân hàng, từ đó kắch thắch phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ.
Chắnh phủ khuyến khắch người dân hạn chế dùng tiền mặt ựể thanh toán, khuyến khắch dùng thẻ, các doanh nghiệp nên trả lương qua tài khoản thẻ cho người lao ựộng. đây là một công cụ giúp nhà nước thu thuế một cách hiệu quả nhất.
Chắnh phủ cần có biện pháp tạo ựiều kiện thuận lợi cho các NHTM Việt Nam mở rộng các dịch vụ ngân hàng thông qua việc ban hành, ựiều chỉnh các văn bản:
Quy ựịnh về khung hình phạt cho các ựối tượng sử dụng thẻ giả, séc giảẦtrong Bộ luật hình sự.
Ban hành Luật thẻ, Séc ựể có cơ sở pháp lý khi xử lý các tranh chấp, rủi ro. Ban hành Luật thanh toán, phạm vi, ựối tượng thanh toán, các chủ thể tham gia thanh toán, hệ thống thanh tốn, các kắch thắch tham gia thanh tồn khơng dùng tiền mặt, ứng dụng cơng nghệ thanh tốn hiện ựại.
Muốn phát triển ựược dịch vụ NHBL Chắnh phủ cần có hướng ựi, giúp ựỡ các NHTM Việt Nam phát triển kinh tế - chắnh trị - xã hội, hoàn thiện hành lang pháp lý, tạo môi trường công nghệ- kỹ thuật hiện ựại làm nền tảng ựể các NHTM phát triển dịch vụ, phục vụ cho khách hàng một cách nhanh chóng, hiệu quả nhất.
3.3.2. Kiến nghị với Ngân Hàng Nhà nước
Ngân hàng nhà nước Việt Nam đóng vai trị quan trọng ựịnh hướng chiến lược trong việc phát triển các dịch vụ của NHTM.
triển sản phẩm dịch vụ NHBL. Cần xây dựng hoàn chỉnh ựồng bộ các văn bản hướng dẫn về hoạt ựộng NHBL ựể tạo ra quy ựịnh các ngân hàng thương mại thực hiện.
Quy ựịnh bắt buộc của các NHTM nên chia sẻ các thơng tin tắn dụng. Thời gian này kinh tế- xã hội ựang biến ựộng không ngừng, mang nhiều rủi ro cho toàn hệ thống ngân hàng. NHNN ban hành các quy ựịnh ựể giúp cho NHTM giảm chi phắ tìm kiếm thơng tin, giảm thiểu rủi ro cho các hệ thống ngân hàng. Trung tâm tắn dụng cung cấp thông tin, nâng cao chất lượng tắn dụng, phòng rủi ro cho các ngân hàng. Các khách hàng phải cung cấp các thơng tin chắnh xác, đảm bảo sự chắnh xác cho các ngân hàng cần khai thác thông tin. NHNN cần quy ựịnh về việc cung cấp các thơng tin, đảm bảo sự chắnh xác, thuận tiện cho ngân hàng ựể khai thác.
Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng: NHNN nên có chắnh sách khuyến khắch cho việc hiện ựại hóa cơng nghệ ngân hàng. Tập trung thanh tốn khơng dùng tiền mặt, nâng cao chất lượng các phương tiện và cơng cụ thanh tốn ựể mọi khoản chu chuyển trong nền kinh tế ựều thông qua các ựịnh chế tài chắnh, ngân hàng tawnng nhanh vòng quay vốn, hạn chế lưu thông tiền mặt trong lưu thông. Cục công nghệ tin học ngân hàng có vai trị quan trọng trong nghiên cứu và lựa chọn các công nghệ, sản phẩm phần mềm tiên tiến trên thị trường trong và ngoài nước tư vấn, ựịnh hướng cho các ngân hàng.
3.3.3. Kiến nghị ựối với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam
Vietinbank cần quan tâm sâu sắc hơn nữa ựến chiến lược phát triển dịch vụ NHBL. Cần có cấu trúc phòng ban phù hợp ựể tận dụng các tiềm lực phát triển một cách hiệu quả nhất.
đào tạo cán bộ và có sự phối hợp với chi nhánh sắp xếp cán bộ theo vị trắ một cách phù hợp với chiến lược phát triển.
phù hợp với khách hàng trên ựịa bàn.
đầu tư trang thiết bị kịp thời ựể chi nhánh phát triển mạng lưới và phục vụ khách hàng một cách tốt nhất.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Trên cơ sở có cách nhìn tồn cảnh về thực trạng dịch vụ NHBL tại Vietinbank Gia Lai và ựưa ra những nguyên nhân của những hạn chế đó. Qua tìm hiểu ựịnh hướng của Vietinbank Gia Lai trong thời gian tới. Chương 3 ựã nêu lên các giải pháp cụ thể ựể giải quyết triệt ựể các hạn chế và thực hiện các mục tiêu chiến lược. Ngoài các giải pháp Chi nhánh vận dụng ựể phát triển dịch vụ NHBL, Chương 3 còn ựưa ra các kiến nghị với Chắnh phủ, Ngân hàng nhà nước và NH cấp chủ quản ựể tạo ựiều kiện cho Chi nhánh phát triển dịch vụ.
KẾT LUẬN
Nền kinh tế phát triển, cùng sự trợ giúp và tạo ựiều kiện của các cơ quan quản lý Nhà nước. Ngành ngân hàng ựã vượt qua khó khăn, ựạt ựược một số thành quả ựáng kể: cả về vị thế lẫn các sản phẩm ngân hàng cung cấp. Tuy nhiên trong thời gian tới ngân hàng vẫn gặp một số khó khăn nhất ựịnh.
Các ngân hàng ựang tận dụng nguồn nội lực của mình, khắc phục khó khăn ựể phục vụ cho khách hàng về dịch vụ ngân hàng bán lẻ.
Trên cơ sở nghiên cứu qua ba chương, chúng ta đã có cách nhìn tồn diện về thực trạng cũng như ựưa ra các giải pháp phát triển dich vụ NHBL tại Vietinbank Gia Lai, ựồng thời ựề xuất với Chắnh phủ, Ngân hàng nhà nước, và cấp chủ quản Vietinbank.
Tác giả ựã cố gắng làm sáng tỏ cơ sở lý luận, thực trạng nhằm hòan thiện hơn nữa dịch vụ NHBL tại Vietinbank Gia Lai song khơng tránh khỏi những thiếu sót. Tác giả rất mong nhận ựược những ý kiến đóng góp của các nhà khoa học, các thầy cô giáo, các nhà quản lý ngân hàng và những ựối tượng quan tâm ựến lĩnh vực này ựể luận văn hoàn thiện hơn nữa.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
[1]. Báo các thường niên Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Gia Lai 2013, 2014, 2015
[2]. Báo cáo kết quả kinh doanh Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Gia Lai giai ựoạn 2013 - 2015
[3]. Nguyễn đăng Dờn (2007), ỘNghiệp vụ Ngân hàng thương mạiỢ, NXB Thống kê
[4]. Edward w.reed ph.d. (2004), Ngân hàng thương mại, Nxb Thống kê [5]. Feredric S.Miskin (2001), Tiền tệ, ngân hàng và thị trường tài chắnh,
Nxb Khoa học kỹ thuật
[6]. Phan Thị Thu Hà (2007), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nxb đại học kinh tế quốc dân.
[7]. Kế hoạch kinh doanh 2016 Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Gia Lai
[8]. Luật các tổ chức tắn dụng của nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam. [9]. Qui chế cho vay, bảo lãnh và cho thuê do ngân hàng Nhà nước Việt Nam
phát hành.
[10].Quyết ựịnh 493 của Ngân hàng nhà nước ban hành Quy ựịnh về phân loại nợ, trắch lập và sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tắn dụng trong hoạt ựộng ngân hàng của tổ chức tắn dụng
[11]. Tạp chắ Ngân hàng
[12]. UBND Tỉnh Gia Lai (2015), Quy hoạch tổng thể phát triển kinh tế xã
hội tỉnh Gia Lai ựến năm 2020.
Website
- http://www.vietinbank.vn/web/home/vn/index.html - www.vneconomy.vn
- http://www.vnexpress.net/ - http://www.sbv.gov.vn/