8. Kết cấu của luận văn
3.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN THẺ VÀ NGĂN NGỪA HẠN CHẾ
3.1.1. Định hướng phát triển thẻ và mục tiêu đến năm 2020
Trên cơ sở kết quả triển khai nghiệp vụ thẻ giai đoạn 2012-2017, tại Nghị quyết số 01/HĐTV tháng 1 năm 2018, Agribank đã xác định định hướng phát triển lĩnh vực thẻ như sau:
Agribank trở thành Ngân hàng hàng đầu trong lĩnh vực thẻ, cung cấp các sản phẩm thẻ hướng đến khách hàng với chất lượng cao dựa trên các nguồn lực hiện có để tạo ra những giá trị lớn nhất cho người sử dụng cũng như cho Agribank.
Triển khai thực hiện Nghị quyết 01/HĐTV của Hội đồng thành viên Agribank, tại Báo cáo đánh giá hoạt động kinh doanh thẻ năm 2017, phương hướng, giải pháp thực hiện năm 2018, Trung tâm Thẻ Agribank đề ra mục tiêu đến năm 2020 như sau:
- Tiếp tục duy trì vị trí TOP 3 ngân hàng dẫn đầu thị trường về số lượng thẻ phát hành, doanh số sử dụng thẻ, số lượng ATM, cụ thể:
+ Đạt 25 triệu thẻ, chiếm 25% thị phần + Đạt 25.000 POS, chiếm 11% thị phần + Đạt 3.000 ATM và dẫn đầu thị trường
+ Đạt 150-200 triệu món giao dịch, doanh số giao dịch chiếm 25% thị phần. - Chuyển đổi toàn bộ hệ thống quản lý thẻ, công nghệ thẻ từ sang công nghệ thẻ Chip theo chuẩn EMV để gia tăng các tính năng, tiện ích cho sản phẩm thẻ;
sản phẩm mới, cung cấp dịch vụ tiện ích có giá trị cao đáp ứng tốt nhu cầu sử dụng của khách hàng như QR Code, Samsung pay, thẻ thanh tốn khơng tiếp xúc (Contactless).
- Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ phù hợp với sự phát triển của công nghệ và tốc độ phát triển thẻ của Agribank.
- Nâng cao khả năng cạnh tranh về năng lực tài chính, trình độ cơng nghệ và năng lực quản lý của toàn hệ thống ngang tầm khu vực.
- Hội nhập quốc tế về ngân hàng theo hướng tích cực xây dựng mơ hình ngân hàng hiện đại, chủ động tham gia quá trình hội nhập khu vực và thế giới.
- Từng bước mở rộng sản phẩm dịch vụ: Thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, bảo hiểm, homebanking, internet banking ,v.v...
- Với phương châm vì sự thịnh vượng và phát triển bền vững của khách hàng và ngân hàng, mục tiêu của AGRIBANK là tiếp tục giữ vững vị trí NHTM hàng đầu Việt Nam tiên tiến trong khu vực và có uy tín cao trên trường quốc tế.
- Với định hướng ưu tiên phát triển nghiệp vụ thẻ trong thời gian tới, phấn đấu đưa Agribank trở thành một trong ba ngân hàng hàng đầu trên thị trường thẻ Việt Nam. Cụ thể:
Một là, cung ứng các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hoàn hảo, đáp ứng nhu cầu của thị trường.
Hai là, tạo lập uy tín trong lĩnh vực thẻ:
- Xây dựng thương hiệu thẻ đủ mạnh với các sản phẩm độc đáo đảm bảo chất lượng dịch vụ, có sự khác biệt với các ngân hàng khác;
- Xây dựng mạng lưới chấp nhận Thẻ rộng lớn, thuận tiện.
- Tăng cường liên minh, liên kết với các đối tác có uy tín trong lĩnh vực Thẻ;
- Khơng ngừng nâng cao lợi ích cho các chủ thể có liên quan.
Ba là, xây dựng đội ngũ cán bộ đủ mạnh, đảm bảo đáp ứng được yêu cầu đổi mới công nghệ và đáp ứng được nhu cầu của khách hàng.
tiềm năng của thanh toán thẻ ở Việt Nam cùng với sự gia tăng của thương mại điện tử.
3.1.2. Định hướng ngăn ngừa hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ
Xuất phát từ thực tế rủi ro trên thị trường thẻ và tình hình rủi ro phát sinh tại Agribank, Ban lãnh đạo Agribank nhận định trong thời gian tới rủi ro trong lĩnh vực thẻ sẽ có thể gia tăng và phức tạp hơn, đặc biệt là xu hướng gian lận trong môi trường trực tuyến sẽ khó lường. Xu hướng này là tất yếu khi hàng loạt các ngân hàng đồng loạt triển khai chấp nhận thanh toán EMV qua hệ thống ATM. Kẻ gian sẽ lợi dụng triệt để chính sách của ĐVCNT để có thể hành động như thanh tốn trực tuyến nhận hàng tại cửa hàng, giao hàng trong ngày…, và thủ đoạn lừa đánh cắp thông tin thẻ sẽ tiếp diễn và tinh vi hơn, có thể dưới hình thức sử dụng mã độc để tấn công qua email, mạng xã hội, điện thoại giả mạo các mối quan hệ bạn bè, lãnh đạo cấp cao, sự cố kỹ thuật (thơng báo gửi email khơng thành cơng, máy tính nhiễm virus…), thơng tin siêu giảm giá, thông tin trúng thưởng….
Do đó, tại Nghị quyết số 01/HĐTV tháng 1 năm 2018, Ban lãnh đạo Agribank định hướng và yêu cầu Trung tâm Thẻ cũng như tất cả các chi nhánh trong toàn hệ thống phát triển dịch vụ thẻ phải đảm bảo an toàn và hiệu quả, tăng cường công tác ngăn ngừa và hạn chế rủi ro. Giao Trung tâm Thẻ làm đầu mối nghiên cứu các giải pháp phịng ngừa rủi ro hiệu quả và triển khai tồn chi nhánh thực hiện, đồng thời thường xun cập nhật thơng tin về tình hình rủi ro thẻ trên thị trường. Các chi nhánh trong q trình triển khai có khó khăn vướng mắc cần báo cáo ngay về Trụ sở chính (qua Trung tâm Thẻ) để có giải pháp xử lý kịp thời.
3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÒNG NGỪA VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI AGRIBANK
Mặc dù thời gian qua Agribank đã triển khai áp dụng nhiều biện pháp để phòng ngừa và hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ, tuy nhiên rủi ro vẫn xảy ra, một phần do yếu tố khách quan, một phần do con người thực hiện khơng tn thủ đúng theo quy trình, quy định, có lúc có nơi làm sai chỉ đạo của cấp trên.
Từ thực trạng rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ, kết quả đạt được và nguyên nhân, hạn chế cũng như các trường hợp rủi ro thực tế đã xảy ra ở Agribank như đã trình bày ở chương II, vẫn cần phải có những giải pháp phù hợp với thực tế hiện tại để cơng tác phịng ngừa, hạn chế rủi ro đạt hiệu quả.