8. Kết cấu của luận văn
1.3. KINH NGHIỆM HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH
1.3.2. Bài học kinh nghiệm hạn chế rủi ro trong hoạt động kinhdoanh thẻ đối vớ
thẻ đối với các NHTM Việt Nam
Trên cơ sở kinh nghiệm hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ nêu tại mục 1.3.1, có thể đúc rút một số bài học như sau:
Một là, việc phòng chống gian lận, giả mạo thẻ đòi hỏi sự kết hợp chặt chẽ
giữa các đơn vị liên quan. Để có thể hạn chế triệt để gian lận thẻ, chính phủ cũng như các NHTM phải có biện pháp phối hợp đồng bộ và đưa ra các giải pháp mang tính chất thiết thực đối với thực trạng thanh tốn thẻ tại các nước. Chính phủ cần phải đưa ra các chế tài nghiêm khắc áp dụng đối với tội phạm trong hoạt động dịch vụ thẻ và cũng cần xây dựng hành lang pháp lý để các NHTM thực hiện các giải pháp phòng ngừa gian lận thẻ.
quyết định trong việc phịng ngừa gian lận thẻ. Ngồi việc xây dựng hệ thống cảnh báo theo dõi, giám sát các giao dịch thẻ để thông báo tới chủ thẻ, Ngân hàng cần có lộ trình cụ thể cho việc chuyển đối thẻ từ sang thẻ chip. Mặc dù để phát hành, chuyển đổi thẻ từ sang thẻ chip địi hịi vốn đầu tư lớn, trình độ quản lý hệ thống cao, nhưng đây được xem là xu hướng tất yếu, khách quan đối với Ngân hàng. Do vậy, các NHTM phải có trang thiết bị, máy móc phục vụ cho hoạt động kinh doanh thẻ, đáp ứng được tốc độ phát triển của khoa học kỹ thuật ngày càng hiện đại. Thẻ thanh tốn có mối liên hệ chặt chẽ với sự phát triển hệ thống công nghệ thông tin. Ngày nay khi công nghệ thông tin càng phát triển thì tội phạm trộm thơng tin của thẻ, làm thẻ giả càng tinh vi hơn. Do đó, các NHTM Việt Nam cần chuẩn bị cơ sở hạ tầng và đầu tư hệ thống quản lý thẻ cũng như các thiết bị chấp nhận thẻ đáp ứng theo chuẩn quốc tế nhằm hạn chế rủi ro về hoạt động kinh doanh thẻ.
Ba là, Ngân hàng cần thiết kết hợp với các cơ quan truyền thơng tun
truyền, quảng bá các lợi ích của thanh toán thẻ cũng như các kiến thức cơ bản nhất trong việc sử dụng thẻ, bảo quản thẻ. Bởi lẽ, khi rủi ro thẻ phát sinh thì chủ thẻ và TCPHT đều là các bên sẽ phải gánh chịu tổn thất cuối cùng. Chính phủ và NHTM phải có những chương trình hỗ trợ cụ thể và lộ trình thực hiện hợp lý để giúp chủ thẻ có những nhận thức đầy đủ về thanh toán thẻ.
Bốn là, cán bộ Ngân hàng thường xuyên theo dõi giao dịch thanh toán và đã
phát hiện được một số giao dịch có dấu hiệu giả mạo, kịp thời thơng báo với các bên liên quan để ngăn chặn các giao dịch giả mạo đó.
Năm là, Ngân hàng cần nghiên cứu tình trạng giả mạo và đề xuất được các
giải pháp kịp thời ngăn chặn các loại giả mạo trong hoạt động kinh doanh thẻ của Ngân hàng. Như ta thấy có một thời gian tình trạng giả mạo thẻ phát hành do chủ thẻ bị lộ thông tin cá nhân khi sử dụng thẻ tại thị trường Malaysia tăng cao. Ngân hàng đã đề xuất và trực tiếp khuyến cáo đến khách hàng cũng như chủ động khóa thẻ tạm thời để theo dõi cũng như hủy thẻ cũ và phát hành lại thẻ mới cho chủ thẻ đối với những trường hợp bị giả mạo thẻ. Cho đến nay hầu như tình trạng thẻ giảo
mạo do chủ thẻ chi tiêu ở thị trường này hầu như khơng cịn nữa.
Sáu là, Ngân hàng nên đặt vấn đề bảo mật thông tin khách hàng lên hàng
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Chương 1 chủ yếu tập trung nghiên cứu những vấn đề cơ bản về khái niệm, đặc điểm của hoạt động kinh doanh thẻ cũng như những rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng thương mại, qua đó giúp chúng ta có được một cái nhìn thật khái quát về các rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ mà các ngân hàng thương mại đang đối mặt hiện nay. Thơng qua việc tìm hiểu lý thuyết hoạt động kinh doanh thẻ và những rủi ro liên quan đến thẻ, từ đó làm tiền đề đi sâu phân tích thực trạng rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ tại Ngân hàng Nông nghiệp và PTNT Việt Nam.
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM