8. Kết cấu của luận văn
2.2. THỰC TRẠNG RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINHDOANH
2.2.2.4 Rủi ro, tổn thất liên quan đến ĐVCNT/ATM của Agribank thực hiện chấp
hiện chấp nhận thẻ lưỡng tính giả
Về cơ bản, các Tổ chức phát hành thẻ phải gánh chịu trách nhiệm về tài chính đối với giao dịch gian lận, giả mạo thẻ trong trường hợp Tổ chức thanh toán thẻ cung cấp được đầy đủ chứng từ/tài liệu giao dịch thẻ hợp lệ theo quy định của TCTQT. Tuy nhiên, do TCTQT Visa, MasterCard quy định chuyển đổi trách nhiệm tài chính từ Tổ chức phát hành thẻ sang Tổ chức Thanh toán thẻ đối với các giao dịch gian lận, giả mạo của thẻ lưỡng tính (là sản phẩm thẻ vừa Chip vừa từ) trong trường hợp Tổ chức thanh toán thẻ chưa hoàn thành việc triển khai chấp
nhận thanh toán thẻ Chip theo chuẩn EMV (Chip Liability Shift) vì vậy, trong thời gian từ 2003 - 2015, do thiết bị đầu cuối (ATM, POS) của Agribank chưa được nâng cấp để chấp nhận thẻ Chip do Agribank chưa hoàn thành việc triển khai dự án phát hành và thanh toán thẻ Chip theo chuẩn EMV dẫn đến Agribank phải chịu toàn bộ rủi ro, tổn thất phát sinh do chấp nhận thanh toán thẻ Chip/thẻ lưỡng tính giả khi có phát sinh khiếu nại của khách hàng mà khơng có quyền xuất trình/tái xuất trình chứng từ để từ chối giao dịch tra sốt, khiếu nại của Tổ chức phát hành.
Mặc dù Agribank đã áp dụng và triển khai nhiều giải pháp nhằm phòng ngừa, hạn chế rủi ro trong chấp nhận thanh tốn thẻ Chip/thẻ lưỡng tính giả, như: Khống chế hạn mức giao dịch 40 triệu đồng, yêu cầu nhập giá trị CVV2/CVC2 đối với các loại hình ĐVCNT kinh doanh các mặt hàng có giá trị cao; chặn các giao dịch của thẻ Chip/thẻ lưỡng tính tại các thiết bị có phát sinh giao dịch tra soát, khiếu nại gian lận, giả mạo liên quan đến thẻ Chip/thẻ lưỡng tính giả,v.v....nhưng vẫn không tránh được các rủi ro, tổn thất phát sinh, cụ thể:
Bảng 2.14: Số tiền Rủi ro, tổn thất của Agribank liên quan đến ĐVCNT/ATM chấp nhận thanh tốn thẻ CHIP/thẻ lưỡng tính giả
ĐVT: triệu đồng, món Chỉ tiêu 2013 2014 2015 2016 2017 Cộng Số tiền 0 168 1,855 494 169 2,686 Số món 0 19 118 42 19 198 Số tiền bình qn/1 món 0 8.8 15.7 11.8 8.9 13.6
(Nguồn: Báo cáo tổng kết nghiệp vụ thẻ của Agribank từ năm 2013 đến 2017) Theo quy định của các TCTQT, trách nhiệm gánh chịu tổn thất liên quan đến ATM/POS chấp nhận thanh tốn thẻ Chip/thẻ lưỡng tính giả bắt đầu từ năm 2014 nên ban đầu số lượng rủi ro, tổn thất trong năm 2014 đạt mức thấp chỉ khoảng trên 168 triệu với 19 món, đến năm 2015 con số này đã tăng lên 118 món với tổng số tiền là 1.855 triệu đồng, tăng rất cao so với năm 2014, năm 2016 và 2017 con số này giảm xuống vì Agribank cũng áp dụng một số biện pháp nhằm hạn chế loại
hình rủi ro này như: Chặn hạn mức, giảm các thiết bị chấp nhận thanh toán thẻ từ, chặn các giao dịch fallback, v.v.. nên con số đã giảm xuống đáng kể chỉ còn 169 triệu với 19 món.
Theo từng loại thẻ, thì rủi ro này đối với thẻ quốc tế Visa, MasteCard, JCB thì rủi ro tổn thất đối với giao dịch của thẻ Visa là cao nhất, sau đó là thẻ MasterCard, thẻ JCB hầu như không phát sinh.