Rủi ro Thủ tục kiểm soát
Hợp đồng tín dụng
được lập khơng
đúng, nội dung thiếu chặt chẽ
Từng thời kỳ, căn cứ các quy định của pháp luật, BIDV soạn thảo mẫu hợp đồng tín dụng, hợp đồng đảm bảo chung cho toàn hệ thống áp dụng.
Đối với hợp đồng đảm bảo yêu cầu thực hiện có sự chứng thực của cơ quan công chứng.
Quy định về bộ biểu mẫu hợp đồng tại văn bản số 11184 /BIDV-PC ngày 31/08/2018.
Hợp đồng tín dụng bị sửa đổi, nội dung trái quy định
Khi thực hiện ký kết các hợp đồng, lãnh đạo phê duyệt tín đụng phải ký nháy từng trang trên hợp đồng, đảm bảo đã kiểm soát các nội dung.
Mẫu biểu hợp đồng tín dụng ln được chi nhánh thực hiện đúng theo quy định về mẫu biểu chung của BIDV, hiện tại mẫu biểu hợp đồng đang được áp dụng theo quy định chung của BIDV tại văn bản số 11184 /BIDV-PC ngày 31/08/2018, trong nội dung của hợp đồng có một số điều kiện mở, các chi nhánh trong q trình áp dụng có thể lựa chọn các phương án cụ thể trong biểu mẫu để áp dụng tùy thuộc vào đặc điểm từng địa bàn chi nhánh.
Căn cứ trên bộ mẫu biểu chung của toàn hệ thống, Giám đốc Chi nhánh Gia Lâm yêu cầu phòng QTTD và phòng QLRR thực hiện soạn thảo một bộ mẫu biểu chung cho Chi nhánh, đảm bảo tuân thủ đầy đủ nội dung theo quy định chung của BIDV và phù hợp với tình hình hoạt động tại chi nhánh.
Chi nhánh luôn tuân thủ quy định về việc áp dụng biểu mẫu, việc kiểm soát nội dung được kiểm soát bởi cán bộ ký kiểm sốt và phịng QTTD trong q
trình giải ngân. Cán bộ ký kiểm sốt có trách nhiệm rà sốt nội dung và ký nháy từng trang hợp đồng. Việc tuân thủ mẫu hợp đồng tín dụng cũng như việc ký nháy các trang trên hợp đồng là quy định bắt buộc tại BIDV Gia Lâm, hiện tại 100% hợp đồng được lập đúng và tuân thủ quy định, khâu kiểm soát này hiện nay vẫn đang được thực hiện tốt tại BIDV Gia Lâm.
4.2.2.2. Hoạt động kiểm soát trong khi giải ngân
Quy trình giải ngân khoản vay tại BIDV
Sơ đồ 4.3. Quy tình giải ngân khoản vay tại BIDV Gia Lâm
Nguồn: Cẩm nang cấp tín dụng bán lẻ BIDV Sau khi hoàn tất các hồ sơ, thủ tục cán bộ QHKH tiến hành chuyển hồ sơ sang cho bộ phận QTTD tiến hành nhập thông tin khoản vay trên hệ thống SIBS. Sau khi nhập khoản vay trên hệ thống SIBS, cán bộ QHKH chuyển hồ sơ sang bộ phận giao dịch viên để tiến hành giải ngân khoản vay.