Rủi ro Thủ tục kiểm sốt
Khơng theo dõi thường xuyên nợ vay và tình hình sử dụng vốn vay của khách hàng
Ngân hàng quy định thời gian thực hiện kiểm tra sử dụng vốn trong vòng 10 ngày kể từ thời điểm giải ngân đối với giải ngân tiền mặt Không kiểm tra thường xuyên tài
sản đảm bảo kịp thời theo đúng quy định
Ngân hàng quy định, định kỳ 6 tháng hoặc tối đa 12 tháng một lần phải đánh giá lại TSĐB. Việc kiểm tra, đánh giá lại tài sản phải lập thành biên bản với bên bảo đảm
Kiểm tra vốn cịn mang tính hình thức chiếu lệ
Ngân hàng quy định việc kiểm tra phải có biên bản kiểm tra sử dụng vốn vay trong hồ sơ
tính hình thức. Tính tuân thủ trong việc thực hiện các hướng dẫn đối với kiểm soát khoản vay sau giải ngân chưa được các cán bộ thực hiện đúng theo quy định, việc buông lỏng quản lý chỉ chú trọng tới việc tăng trưởng khách hàng để đạt chỉ tiêu làm cho việc hoạt động kiểm soát khoản vay sau giải ngân chỉ mang tính hình thức, cịn bị bng lỏng. Việc kiểm tra định kỳ khách hàng chưa được thực hiện đúng bản chất, biên bản kiểm tra sử dụng vốn định kỳ còn sơ sài chưa đánh giá được thực tế khách hàng, khoản vay. Việc định giá lại tài sản còn nhiều hạn chế, tính đến thời điểm 31/12/2018 tại Chi nhánh còn 450/1350 tài sản chưa được định giá lại theo đúng quy định. Các tài sản chưa được định giá lại theo đúng quy định chủ yếu tập trung vào các bất động sản đảm bảo cho các khoản vay của cá nhân. Sau khi tổng hợp kết quả trong công tác định giá lại tài sản, đôc đốc nợ quá hạn của cán bộ QHKH, phòng QLRR và phòng QTTD tiến hành lập báo cáo ban giám đốc, căn cứ trên báo cáo ban lãnh đạo đưa ra văn bản chỉ đạo chung cho tồn chi nhánh, tuy nhiên cơng tác định giá lại tài sản và nhắc nợ khách hàng vẫn chưa được cán bộ quan tâm và thực hiện theo đúng quy định.
Về mặt hồ sơ hiện tại ở Chi nhánh Gia Lâm, có 85% khoản vay KHCN có đầy đủ biên bản kiểm tra sử dụng vốn vay theo quy định, tuy nhiên các biên bản kiểm tra sử dụng vốn vay chưa thể hiện được hết các nội dung theo đúng yêu cầu. Kết quả kiểm tra trong năm 2018 của phòng QLRR chi nhánh Gia Lâm đối với hoạt động tín dụng bán lẻ cho thấy: chỉ có 50% số lượng biên bản kiểm tra sử dụng vốn vay đáp ứng đầy đủ yêu cầu theo quy định, 50% số lượng biên bản kiểm tra mang tính hình thức, khơng đánh giá được đúng và đầy đủ thực trạng của khách hàng. Như vậy ta có thể thấy được rằng, cơng tác kiểm tra giám sát sau giải ngân của cán bộ QHKH chưa thực sự được coi trọng, chủ yếu mang tính hình thức.