Rủi ro Thủ tục kiểm soát
Khách hàng trả nợ gốc và lãi không đúng hạn
Định kỳ hàng tháng bộ phận QTTD lập thông báo danh sách các khoản nợ đến hạn, các khoản vay đến hạn điều chỉnh lãi suất gửi bộ phận QHKH để thực hiện đôn đốc
Nợ q hạn nhiều, khơng có chi phí bù đắp thiệt hại
Q trình xử lý thực hiện theo đúng quy định về xử lý các khoản nợ có vấn đề của hệ thống BIDV. Khách hàng mất khả năng trả
nợ
Bộ phận QHKH có thể xem xét gia hạn hoặc điều chỉnh kỳ hạn trả nợ. Cán bộ lập tờ trình trình cấp có thẩm quyền phê duyệt sau đó chuyển cho bộ phận QTTD thực hiện điều chỉnh
Xem xét gia hạn, cơ cấu lại thời hạn trả nợ: Có thể xảy ra rủi ro do cơ cấu thời hạn trả nợ không đúng quy định, tuy nhiên ngân hàng đã ban hành quy định cơ cấu lại thời hạn trả nợ tại quyết định số 233/QĐ-BIDV. Tuy nhiên, thực tế tại chi nhánh vẫn có các trường hợp cơ cấu lại thời hạn trả nợ cho khách hàng không đúng quy định. Cụ thể: có 05 trường hợp khách hàng với tổng dư nợ là 7.3 tỷ đồng được gia hạn nợ mà khơng có hồ sơ cơ cấu, khơng chuyển nhóm nợ theo quy định trong năm 2016, sang tới năm 2017 là 25 trường hợp khách hàng tương ứng 43.7 tỷ đồng và 2018 là 15 trường hợp tương ứng 16.9 tỷ đồng.
Thanh lý hợp đồng, giải chấp tài sản đảm bảo: sau khi hết thời hạn hoặc hết dư nợ, hợp đồng tín dụng tự động thanh lý, cán bộ QHKH lập hồ sơ giải chấp trình cấp thẩm quyền ký và bàn giao cho khách hàng.
Các rủi ro phát sinh ở giai đoạn này gần như không phát sinh tại chi nhánh, nguyên nhân là do công tác thanh lý hợp đồng, giải chấp tài sản được thực
hiện qua nhiều bước và ở nhiều bộ phận khác nhau, mỗi quá trình đều được quy định phải tuân theo 1 quy trình quy định cụ thể và quan điểm của ban lãnh đạo chi nhánh đã quán triệt đến toàn thể cán bộ nhân viên là phải thực hiện đúng quy trình nên đã khơng phát sinh sai phạm trong cơng tác này. Việc quản lý tài sản, tất tốn khoản vay đối với khách hàng cá nhân không quá phức tạp do số lượng ít nên ít có khả năng xảy ra sai sót trong q trình thực hiện.