- Hội đồng đầu tư tài sản: có chức năng nghiên cứu và đề ra các chiến lược đối với tài sản của Ngân hàng nhằm tối đa hóa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro đối vớ
25 Thu dịch vụ ngân quỹ
2.3.2. Những điểm mạnh, hạn chế của dịch vụ bán lẻ tại Techcombank.
2.3.2.1. Những điểm mạnh của dịch vụ bán lẻ Techcombank
- Về con người: Nhân sự của Techcombank trẻ, độ tuổi trung bình là 26 tuổi, nhiệt tình, có tri thức, nhân sự có trình độ học vấn cao trên Đại học và đại học, chiếm 80,2% - 6,100 nhân sự, chủ yếu tốt nghiệp trong nước nên nhân viên am hiểu thị trường, và có nhiều sự sáng tạo trong công việc.
- Về sản phẩm: Các sản phẩm đa dạng, phong phú, mỗi sản phẩm đều có đặc trưng có tính tiện ích bổ sung vượt trội so với các bank khác. Mạnh về sản phẩm huy động vốn, thẻ được bình chọn giải sao vàng đất Việt, được bình chọn năm năm liền là ngân hàng có hoạt động TTQT xuất sắc nhất.
- Về công nghệ: là ngân hàng tiên phong trong ứng dụng công nghệ nhận giải thưởng ứng dụng công nghệ 2007, triển khai 100% phần mềm Microsoft, hiện đại hóa công nghệ ngân hàng. Ngân hàng cung cấp các dịch vụ trực tuyến e- banking cho phép kết nối với cổng thanh toán như Bảo Kim, Ngân lượng, Onepay, Smarlink để KH mua sắm trực tuyến, thanh toán hóa đơn internet cho Viettel,…thanh toán bảo hiểm, 25 hãng hàng không.
- Về Quản lý và quản trị rủi ro: Có chiến lược quản trị rõ ràng, có tầm nhìn chiến lược, xây dựng văn hóa kinh doanh tót, hệ thống quản trị rủi ro hiệu quả. Techcombank là ngân hàng đứng đầu về độ tin cậy, Slogan “ sáng tạo giá trị, chia sẻ
59
thành công” đc đánh giá là ngân hàng yêu thích nhất năm 2014. Tehcombank xây dựng hệ thống quản trị trên các yếu tố nền tảng : sổ tay tín dụng hệ thống thông tin theo dõi ngành, cảnh báo, theo dõi nợ xấu nhận bằng khen của Thống đốc ngân hàng nhà nước Việt Nam.
- Về mạng lưới kênh phân phối: Hệ thống mạng lưới có 313 chi nhánh và Phòng giao dịch lớn bao phủ rộng khắp trên 44 tỉnh thành nên rất thuận lợi cho giao dịch của khách hàng.
2.3.2.2. Những hạn chế của dịch vụ bán lẻ Techcombank
- Về công nghệ: Môi trường công nghệ chưa ổn định, những ứng dụng công nghệ thông tin trong hoạt động của Techcombank nhiều khâu còn chưa tốt. Các sản phẩm của hoạt động ngân hàng bán lẻ đòi hỏi phải có công nghệ thông tin hiện đại, như máy ATM chưa có khả năng bán vàng, chưa có máy ATM thu tiền mặt, thực hiện rút tiền mặt tại ATM không dùng thẻ, trong khi đó cơ sở công nghệ Techcombank chưa đáp ứng nhu cầu phát triển của các sản phẩm và chất lượng của nhà cung cấp mạng công nghệ thông tin chưa đảm bảo ổn định. Một số dịch vụ ngân hàng đầu tư được triển khai song vẫn chưa được sử dụng phổ biến, phương thức giao dịch và cung cấp dịch vụ chủ yếu vẫn là giao dịch trực tiếp tại các quầy và phải đến trực tiếp điểm giao dịch của Chi nhánh. Bên cạnh đó vấn đề bảo mật thông tin vẫn chưa đáp ứng được yêu cầu, nguy cơ rủi ro còn tiềm ẩn đối với cả khách hàng và ngân hàng.
- Về hoạt động xúc tiến bán: Công tác Marketing, quảng bá sản phẩm, dịch vụ, chăm sóc khách hàng còn chưa chuyên nghiệp và còn hạn chế, truyền thông chưa nhất quán, chưa quảng cáo nhiều trên các tờ báo giấy, báo điện tử về đặc thù sản phẩm, tỉ lệ khách hàng cá nhân tiếp cận và sử dụng dịch vụ ngân hàng còn ít. Việc quảng bá các sản phẩm dịch vụ tín dụng bán lẻ chưa thực sự tới đông đảo quần chúng và tầng lớp dân cư. Do vậy việc gia tăng nền khách hàng chưa gắn với việc sử dụng dịch vụ trọn gói của Techcombank.
- Về nguồn vốn: Vốn chủ sở hữu của Techcombank còn rất mỏng, vốn điều lệ của Techcombank tính đến 31/12/15 là 8.878 tỷ trong khi đó các ngân hàng
60
TMCP quốc doanh cao từ 22.000-38.000 tỷ, như MB hơn 16.000 tỷ, tổng vốn chủ sở hữu của bốn NHTMCP lớn nhất VN cũng chỉ bằng một NHTM mức trung bình trong khu vực. Vốn chủ sở hữu phản ánh tiềm lực của ngân hàng. Mặc dù vốn của Techcombank liên tục tăng trong 22 năm vừa qua so với mức vốn ban đầu 20 tỷ nhưng đây là hạn chế lớn của Techcombank.
- Về con người: Thiếu nguồn nhân lực đủ trình độ đáp ứng cho nhu cầu đổi mới, ứng dụng công nghệ hiện đại. Nhân sự có thâm niên trên ba năm thấp khoảng hơn 2.200 nhân sự : thiếu hiểu biết về xã hội, thiếu kinh nghiệm chủ yếu là sinh viên trong nước. Hoạt động đào tạo nhân sự còn nhiều bất cập, coi nhẹ hoạt động nghiên cứu chiến lược và khoa học ứng dụng làm cho khoảng cách tụt hậu ngày càng xa với các ngân hàng trong nước và nước ngoài. Nhân sự không gắn kết lâu dài, nhân sự có kinh nghiệm được các ngân hàng khác chào mức lương cao và vị trí hấp dẫn hơn.
- Về sản phẩm: Sản phẩm tín dụng bán lẻ của Techcombank hiện tại về chủng loại sản phẩm còn hạn chế, mới chỉ gói gọn trong 8 dòng sản phẩm và có 42 sản phẩm chủ yếu trong khi bán lẻ ở Việt Nam có hơn 100 loại sản phẩm. Một số sản phẩm còn triển khai chậm như sản phẩm cho vay thẻ tín dụng quốc tế, cho vay thấu chi tiền gửi, tiền gửi tiết kiệm đặc thù cho một số đối tượng đặc biệt như khách hàng Quân đội, Khách hàng Viettel, Cán bộ nhân viên Vingroup, Vietnam airline, Tổng công ty điện lực. Sản phẩm đang tập trung vào đối tượng khách hàng có thu nhập Khá trở lên. Các sản phẩm dịch vụ chưa mang tính chọn gói, đồng bộ; sự kết hợp bán chéo các sản phẩm còn chưa nhiều.
Cơ cấu cho vay bán lẻ chưa đa dạng. Hiện tại chủ yếu vẫn là các khoản vay có tài sản bảo đảm để đáp ứng nhu cầu cho cá nhân, hộ gia đình sản xuất kinh doanh, các sản phẩm cho vay hỗ trợ nhà ở, cho vay mua ôtô và các khoản vay tiêu dùng tín chấp còn chiếm tỷ lệ rất thấp: các sản phẩm cho vay tiêu dùng, cho vay mua nhà, cho vay mua xe trả góp, cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán, cho vay chứng minh tài chính, cho vay du học, các sản phẩm thẻ và dịch vụ ngân hàng điện tử… nhưng nhìn chung các sản phẩm còn mang tính đơn lẻ, rất ít các sản phẩm dịch
61
vụ trọn gói, nhìn chung thủ tục còn khá rườm rà phức tạp.
- Về mạng lưới kênh phân phối: Chưa có Văn phòng, CN nào ở nước ngoài, Mạng lưới hoạt động quá mỏng, chủ yếu hướng về nội địa, chưa mang tính toàn cầu, để có thể đáp ứng được yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế và phấn đấu trở thành tập đoàn tài chính ngân hàng tầm cỡ khu vực thì Techcombank còn phải đẩy mạnh phát triển hệ thống mạng lưới rất nhiều không chỉ ở trongnước và trên phạm vi thế giới, nhằm quảng bá sản phẩm và hình ảnh của Techcombank trên phạm vi toàn cầu.