- Phân loại theo tính chất sở hữu
3.2.3. Nâng cao năng lực tài chính để đáp ứng nhu cầu hội nhập
Để cạnh tranh với các đối thủ cạnh tranh đang phát triển ngày càng nhiều và mạnh, năng lực tài chính của Techcombank và các ngân hàng Thương mại khác tại Việt Nam khá thấp : Theo quy định của Ngân hàng nhà nước Việt Nam vốn điều lệ tối thiểu của các Ngân hàng Thương mại là 3.000 tỷ so với các ngân hàng trong khu vực ASEAN là 10.000 tỷ. Do đó theo lộ trình hiện đại hóa công nghệ đòi hỏi Techcombank phải đầu tư rất nhiều vào công nghệ, mua sắm thiết bị máy móc, phần cứng máy chủ, bản quyền phần mềm, mỗi năm Techcombank đang đầu tư khoảng trên 15 triệu đô cho việc thực hiện các dự án cải tiến công nghệ, nâng cao chất lượng sản phẩm, nếu ngân hàng ít vốn sẽ gặp khó khăn cho việc đầu tư công nghệ hiện đại tạo lợi thế cạnh tranh trong phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Techcombank cần có lộ trình cụ thể trong việc tăng vốn tự có lên 9.100 tỷ năm 2016 để cải thiện năng lực tài chính. Đồng thời Techcombank cũng phải tăng cường, quyết liệt trong công tác xử lý các khoản nợ xấu nhằm cải thiện các chỉ số
98
hiệu quả theo thông lệ quốc tế, tăng cường chất lượng tín dụng và cải thiện vị trí định hạng tín dụng của Techcombank trong hệ thống xếp hạn tín dụng quốc tế.
Năng lực tài chính thể hiện qua: Quy mô vốn tự có, hệ số an toàn vốn, khả năng sinh lời, khả năng kiểm soát rủi ro, khả năng kiểm soát và xử lý nợ xấu… Khi có năng lực tài chính tốt, ngân hàng sẽ có đủ khả năng đối phó với các rủi ro trong hoạt động kinh doanh của mình đồng thời vẫn đảm bảo khả năng chi trả cho khách hàng để tạo được niềm tin cho khách hàng khi sử dụng dịch vụ sản phẩm bán lẻ của Techcombank. Ngân hàng nên tập trung vào các giải pháp:
+ Tăng vốn tự có: Tăng vốn điều lệ lên 9.100 tỷ vào năm 2016, Techcombank phải đảm bảo được tỷ lệ an toàn vốn theo quy định và phù hợp với hoạt động và chiến lược của ngân hàng trong tương lai, đảm bảo mức sinh lời trên vốn đủ để hấp dẫn các nhà đầu tư, đảm bảo mức vốn đầu tư cần thiết để đầu tư và mở rộng hoạt động.
+ Nâng cao khả năng sinh lời: Năng lực tài chính không chỉ thể hiện ở quy mô vốn tự có, tỷ lệ an toàn vốn mà còn thể hiện ở khả năng sinh lời thông qua các chỉ số: Tỷ lệ thu nhập trên vốn chủ sở hữu(ROE); Tỷ lệ thu nhập trên tổng tài sản(ROA). Để nâng cao khả năng sinh lời, về cơ bản cần tập trung tăng doanh thu, giảm chi phí: Tăng doanh thu bằng tăng trưởng tín dụng đi đôi với nâng cao chất lượng tín dụng. Mỗi chi nhánh, phòng giao dịch phải có các biện pháp cụ thể và đồng bộ phát triển theo cơ cấu ngành, theo tập quán của người dân từng vùng miền để phát triển đồng thời tăng cường công tác quản trị rủi ro tín dụng, nâng cao chất lượng công tác thẩm định, kiểm tra sau khi cho vay nhằm giảm tỷ lệ nợ xấu. Chủ động tích cực trong công tác xử lý nợ tồn đọng nhằm cải thiện chất lượng tài sản có. Các chi nhánh cần tích cực quan tâm đến công tác thu hồi nợ đã xử lý rủi ro để tăng thu nhập. Xử lý các món nợ tồn đọng bằng các biện pháp: Thanh lý tài sản đối với những món nợ có tài sản đảm bảo, bán nợ qua các công ty mua bán nợ VAMC, AMC; xóa nợ bằng nguồn từ quỹ dự phòng rủi ro; chuyển nợ thành vốn góp vào doanh nghiệp để kinh doanh; giãn nợ…
99
Nâng cao chất lượng và tiện ích cho dịch vụ ngân hàng bán lẻ đẩy mạnh hoạt động marketing nhằm thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ, mở rộng thị trường, tìm kiếm thêm khách hàng mới để tăng doanh thu. Techcombank cần chú trọng vào việc tìm kiếm thêm những nguồn thu nhập mới từ dịch vụ bán lẻ như đa dạng hóa dịch vụ truyền thống, phát triển thêm dịch vụ mới nhằm mở rộng nguồn thu.
+ Giảm chi phí: để gia tăng lợi nhuận, bên cạnh nỗ lực tăng doanh thu thì nỗ lực giảm chi phí là một khâu quan trọng. Do đó cần có các biện pháp kiểm soát chặt chẽ chi phí. Xây dựng tiêu phí cụ thể cho việc ghi nhận những chi phí hợp lý phát sinh. Cần có phương pháp phân bổ chi phí cụ thể cho từng nghiệp vụ, từng bộ phận để theo dõi đánh giá kết quả hoạt động, qua đó tìm biện pháp giảm thiểu chi phí hoặc loại bỏ những chi phí không mang lại giá trị gia tăng. Nâng cao ý thức tiết kiệm, chống lãng phí của toàn thể cán bộ nhân viên. Nghiên cứu xây dựng định mức chi phí gắn với kết quả kinh doanh cho từng bộ phận, từng loại nghiệp vụ.
Gia tăng nguồn vốn huy động với lãi suất thấp sẽ làm giảm đáng kể chi phí hoạt động của ngân hàng. Techcombank cần quan tâm đến việc tìm kiếm và gia tăng những nguồn vốn rẻ bằng cách phát triển các sản phẩm dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt, kết nối thanh toán với khách hàng, phát triển dịch vụ thu chi hộ, đẩy mạnh phát triển dịch vụ thẻ, dịch vụ Mobilebanking, dịch vụ trả lương qua tài khoản... qua đó tăng số dư trên tài khoản thanh toán của khách hàng nhằm tận dụng nguồn vốn giá rẻ đó cho hoạt động kinh doanh ngân hàng.
Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ để giảm chi phí, quá trình phát triển và ứng dụng công nghệ sẽ gắn liền với việc thay đổi quy trình xử lý, nhất là khi công nghệ mới giúp tự động hóa các giao dịch sẽ giúp ngân hàng giảm được rất nhiều chi phí, giảm giá thành dịch vụ qua đó giúp ngân hàng gia tăng khả năng cạnh tranh và tăng lợi nhuận.