- Tín dụng tuần hoàn
c. Đối với khách hàng
1.4.1. Nhân tố từ môi trường kinh doanh.
Các khoản vay DH thường có thời hạn dài, nên không tránh khỏi ảnh hưởng tác động từ môi trường bên ngoài. Có thể kể đến một số nguyên nhân chính từ phía môi trường kinh doanh có thể gây rủi ro như:
Do môi trường pháp lý không thuận lợi và sự lỏng lẻo trong quản lý vĩ mô. Sự thay đổi bất thường của các chính sách có thể gây bị động cho dự án, khó khăn đối với hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng,đồng thời kéo theo khó khăn trong việc thu hồi vốn của Ngân hàng. Sự lơ làng quản lý của các cơ quan pháp luật củng có thể tạo những “ kẽ hở” cho khách hàng cố tình thực hiện các hoạt động mà pháp luật cấm, gây nguy cơ rủi ro cao cho Ngân hàng.
Do tác động của thời kỳ khủng hoảng, suy thoái của chu kỳ kinh tế, Sự phát triển của kinh tế thường diễn ra theo chu kỳ: hưng thịnh – khủng hoảng – suy thoái – phát triển – hưng thịnh…Trong thời kỳ phát triển hưng thịnh, hoạt động kinh doanh của các chủ thể trong nền kinh tế thuận lợi, do đó hoạt động
tín dụng củng khá an toàn. Còn thời kỳ khủng hoảng suy thoái dẫn đến quá trình sản xuất đình trệ nên các khoản tín dụng gặp rủi ro củng gia tăng. Các khoản cho vay DH thường diễn ra trong thời gian tương đối dài nên khó có thể ảnh hưởng các chu kỳ kinh tế.
Do tình hình an ninh, chính trị và kinh tế trong nước không ổn định làm chậm quá trình thực hiện thi công, xây dựng dự án hoặc làm cho dự án sản xuất phải tạm thời gián đoạn, các Ngân hàng củng bi ảnh hưởng rất lớn khi khách hàng của mình củng gặp phải những vấn đề trên.
Do những nguyên nhân mang tính chất bất khả kháng như: bão lụt, hạn hán, động đất… gây hiệu quả thiệt hại về tài sản và con người.
- Những nhân tố biến động môi trường có ảnh hưởng lớn hơn đối với RRTD dài hạn do kỳ hạn vay dài. Hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp sẽ không ổn định khi có những thay đổi trong quy định về thuế, vốn.., cũng như hoạt động tín dụng của ngân hàng cũng bị tác động nhiều bởi những văn bản luật về tài sản đảm bảo, dự trữ, trích lập… Như vậy, các chính sách kinh tế, pháp luật không hoàn chỉnh cũng gây khó khăn có doanh nghiệp về khả năng trả nợ, cũng như đe doạ đến sự an toàn của ngân hàng trong cho vay.