- Tín dụng tuần hoàn
c. Đối với khách hàng
1.4.3. Nhân tố từ phía Ngân hàng.
Rủi ro tín dụng trong cho vay DH có thể phát sinh do nguyên nhân chủ quan của Ngân hàng dẫn đến kết quả sai lầm trong quyết định cho vay. Hoặc có thể cho vay đúng đắn nhưng công tác kiểm tra giám sát sau cho vay không chặt chẽ ảnh hưởng đến hoạt động của ngân hàng. Một số nguyên nhân gây ra rủi ro bắt nguồn từ phía ngân hàng như sau:
có chính sách cho vay không đồng bộ, thống nhất sẽ gây ra định hướng lệch lạc cho hoạt động tín dụng, dẫn đến việc cấp tính dụng không đúng đối tượng, tiềm ẩn rủi ro cho Ngân hàng.
Ngân hàng thiếu thông tin hoặc thông tin không chính xác, kịp thời để đánh giá tổng thể tình hình khách hàng hiện tại củng như trong tương lai. Một số các thông tin như: vị trí của các khách hàng trong lĩnh vực kinh doanh, khả năng gia nhập thị trường hiện tại, uy tính trong giao dịch, sản phẩm trên thị trường…không cập nhật một cách đầy đủ, từ đó việc quyết định cho vay thiếu chính xác và hạn chế.
Chủ quan thông tin vào các khách hàng củ đã có quan hệ, không thực hiện đúng đầy đủ các quy trình quy chế cho vay, bỏ bớt quy trình giai đoạn trong cho vay, quá coi trọng tài sản mà không chú trọng nguồn thu từ dự án cho vay và nguồn khác để trả nợ dẫn đến khách hàng mất khả năng trả nợ cho Ngân hàng.
Cán bộ thiếu tinh thấn trách nhiệm hoặc năng lực chuyên môn yếu nên không am hiểu ngành nghề kinh doanh của khách hàng, dự án Ngân hàng tài trợ cán bộ quản lý không nhận biết hết các dấu hiệu bất thường trong hoạt động sản xuất kinh doanh. Thiếu kinh nghiệm trong việc nhận biết những biến động rủi ro hoạt động trong nền kinh tế thị trường, trong việc quản trị dòng tiền củng như việc quản trị tình hình hoạt động kinh doanh của khách hàng.
Đạo đức của cán bộ ngân hàng cũng là một trong những nhân tố ảnh hưởng đến công tác quản trị RRTD trong cho vay DN. Đó là những gian lận trong quá trình thu thập thông tin dẫn đến công tác đánh giá, tính toán trích lập dự phòng rủi ro không phản ánh đúng tổn thất trong cho vay doanh nghiệp, cán bộ có đạo đức kém còn tìm cách đề xuất cho vay và đề xuất các biện pháp quản trị RRTD sai dẫn đến các tổn thất trong công tác cho vay của NHTM.
Công nghệ Ngân hàng: Trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế hiện nay của Việt Nam, công nghệ ngân hàng có tác động nhiều đến công tác quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay. Cung cấp cho người làm công tác quản trị rủi ro tín dụng những công cụ hữu hiệu từ việc giúp nhanh chóng phát hiện sớm, chính xác rủi ro tín dụng trong cho vay doanh nghiệp. Với hệ thống thông tin hiện đại đảm bảo cho ngân hàng có thể thu thập, phân tích và xử lý những thông tin liên quan đến hoạt động cho vay của ngân hàng một cách nhanh chóng kịp thời, đặc biệt là việc đánh giá rủi ro tín dụng trong cho vay doanh nghiệp của NHTM., ước tính tổn thất và đồng thời độ tin cậy của kết quả cao.