- Các chỉ tiêu phản ảnh khả năng bù đắp rủi ro + Hệ số khả năng bù đắp nợ mất vốn
1.4.2. Bài học rút ta cho Agribank Chinhánh Đăk Nông
từ các rủi ro bất khả kháng như thời tiết, dịch bệnh, ngồi ra giá cả nơng sản khơng ổn định, kinh nghiệm và khả năng sản xuất tại địa phương ở mức thấp khiến cho việc xác định định mức cho vay đối với các hộ dân sản xuất nông nghiệp là rất khó khăn, định mức đầu tư giữa thực tế và theo định mức khuyến cáo của UBND tỉnh khá chênh lệch. Đây là tiềm tàng rũi ro vô cùng lớn đối với dư nợ cho vay nơng nghiệp, nơng thơn vì thế việc nắm bắt thơng tin rõ từ khách hàng nhất là nguồn thu của từng hộ gia đình sẽ giảm thiểu phần nào RRTD.
- Với tài sản thế chấp chủ yếu là đất nông nghiệp khi định giá cho vay khơng đủ để đảm bảo 100% vì vậy việc áp dụng các cơ chế cho vay khơng có tài sản đảm bảo có nhiều tiêu chí đánh giá cụ thể để đề xuất cấp tín dụng như khách hàng có tình hình tài chính lành mạnh, minh bạch, khơng có nợ nhóm 2 trong 3 năm gần nhất, có quan hệ tín dụng liên tục 3 năm trở lên tại ngân hàng, xếp hạng chấm điểm nội bộ phải từ điếm A trở lên. Đây cũng là một cách thức để giảm thiểu tối đa phát sinh nợ xấu, giảm hệ số CAR (hệ số an tồn vốn).
- Xây dựng các chính sách, hệ thơng văn bản trong việc kiểm tra sau vay, ban hành quy định, quy chế như xây dựng quy định đối chiếu khách hàng, đối chiếu thực tế, đối chiếu qua thư… để nắm bắt được dầu hiệu bất thường, các vướng mắc của khách hàng từ đó điều chỉnh chiến lượng kinh doanh cũng như cũng cố thêm chất lượng tín dụng tại Chi nhánh.