Hiện nay, Chi nhánh chủ trương đa dạng hóa các khoản vay thể hiện ở sự đa dạng của các thành phần kinh tế, đa dạng ngành nghề, lĩnh vực. Đối với KHCN, Chi nhánh đang triển khai các hình thức cho vay như cho vay phục vụ
kinh doanh của cá nhân trong ngắn hạn, cho vay tiêu dùng trung dài hạn để mua nhà đất, xe ô tô, xây nhà ... Với nhiều hình thức cho vay như vậy giúp Chi nhánh tiếp cận được nhiều khách hàng hơn, phục vụ được nhiều nhu cầu của nhiều cá nhân hơn, rủi ro trong cho vay được phân tán tránh tập trung vào một lĩnh vực cụ thể. Chi nhánh đang hạn chế cho vay vào lĩnh vực kinh doanh bất động sản, mặc dù đây là ngành đang nóng trong những năm gần đây nhưng lại là ngành đang có nhiều rủi ro nhất, giá trị bất động sản thay đổi khá bất thường. Vì vậy với những KHCN vay vốn với mục đích mua bất động sản để bán lại thì Chi nhánh chủ trương hạn chế cho vay để phòng tránh rủi ro.
Kiêm sốt thơng qua quy trình thẩm định và xét duyệt cho vay tại Agribank Chi nhánh tỉnh Đắk Nơng.
- Theo quy chế cho vay của Agribank, thì người quan hệ khách hàng được phân cơng giao dịch với khách hàng có nhu cầu vay vốn có trách nhiệm hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn, căn cứ kết quả chấm điểm xếp hạng tín dụng tiến hành thẩm định các điều kiện vay vốn theo quy định.
Người quan hệ khách hàng và Người kiểm sốt kế hoạch kinh doanh có trách nhiệm kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp của hồ sơ và báo cáo đề xuất cho vay do Người quan hệ khách hànglập, tiến hành xem xét, thẩm định lại (nếu cần thiết), ghi ý kiến vào đề xuất cho vay và trình Giám đốc Agribank nơi cho vay xem xét, quyết định. Giám đốc Agribank nơi cho vay căn cứ đề xuất cho vay quyết định cho vay hoặc không cho vay:
+ Nếu đồng ý cho vay thì Agribank nơi cho vay cùng khách hàng lập hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay (trường hợp cho vay có bảo đảm bằng tài sản).
+ Nếu khơng đồng ý cho vay thì phải thơng báo bằng văn bản cho khách hàng
biết.
tốn thực hiện nghiệp vụ hạch toán kế toán, thanh toán (chuyển cho đơn vị thụ hưởng/chuyển vào tài khoản tiền gửi thanh toán) hoặc chuyển thủ quỹ để giải Ngân cho khách hàng (nếu cho vay bằng tiền mặt).
Thực hiện các biện pháp đảm bảo tiền vay
Agribank chi nhánh Đắk Nông áp dụng các biện pháp thế chấp, cầm cố, ký quỹ bằng tài sản của khách hàng vay, bảo lãnh của bên thứ 3,tài sản hình thành từ vốn vay. Các tài sản dùng để bảo đảm cho khoản vay có thể là tiền gửi, giấy tờ có giá, bất động sản, động sản và tài sản khác. Các tài sản đảm bảo tiền vay cũng như tỷ lệ cho vay trên tổng tài sản đảm bảo được quy định rất cụ thể theo quyết định số 35/QĐ-HĐQT-HSX ngày 15/01/2014 của HĐQT Agribank về việc ban hành quy định thực hiện các biện pháp đảm bảo tiền vay trong hệ thống Agribank.
Thời gian qua, Agribank chi nhánh Đắk Nông thường áp dụng định giá tài sản đảm bảo theo giá hợp lý giữa đơn giá của Nhà nước và giá thị trường. Việc định giá này thường mang tính chủ quan của CBTD và tiềm ẩn rủi ro nếu việc định giá không phù hợp dẫn đến quá cao so với thị trường, khi phát mại sẽ không đủ giá trị cho vay. Đối với các tài sản có giá trị lớn hoặc khó định giá thì chi nhánh sẽ kết hợp với một cơng ty thẩm định giá độc lập có uy tín để tiến hành định giá phù hợp tài sản trên.