6. Tổng quan vấn đề nghiên cứu
1.1.5. Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng TTKDTM
tiêu đánh giá
chất lượng
TTKDTM
1.1.1.4. Chỉ tiêu thị phần và xu hướng thay đổi thị phần
Thị phần cung ứng sản phẩm dịch vụ =
Doanh số TTKDTM qua chi nhánh ngân hàng Tổng doanh số TTKDTM trong toàn hệ thống
ngân hàng trên địa bàn
Thị phần là một chỉ tiêu đóng vai trò hết sức quan trọng trong vấn đề quản trị chiến lược của doanh nghiệp. Doanh nghiệp có thị phần hoạt động lớn sẽ có lợi thế trong việc thống lĩnh, đi đầu thị trường. Đối với hoạt động ngân hàng thị phần cung cấp hoạt động thanh toán lớn sẽ giúp ngân hàng mở rộng thị phần hoạt động chung của mình, phát triển các sản phẩm dịch vụ chính như tiền gửi, tín dụng… Ngân hàng có thể thu hút nhiều khách hàng mới cũng như duy trì mối quan hệ với những khách hàng thân thiết sử dụng đa dạng các sản phẩm dịch vụ của mình, nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh. Thị phần lớn thể hiện ưu thế của ngân hàng so với các đối thủ cạnh tranh. Sự gia tăng thị phần thể hiện sự phát triển và chiếm lĩnh thị trường ngày càng tố hơn. Thị phần cung cấp dịch vụ TTKDTM của ngân hàng có thể đo lường thông qua:
Chỉ tiêu khối lượng giao dịch TTKDTM
Chênh lệch khối lượng giao dịch TTKDTM =
Khối lượng giao dịch TTKDTM kỳ sau -
Khối lượng giao dịch TTKDTM kỳ trước
a.Số tuyệt đối và chênh lệch khối lượng TTKDTM
Khối lượng giao dịch TT KDTM của từng thời kỳ (năm) và kỳ sau khối lượng TTKDTM tăng (giảm) so với kỳ trước là bao nhiêu món. Nếu chỉ tiêu này lớn chứng tỏ khách hàng thanh toán qua dịch vụ TTKDTM của ngân hàng tăng, chất lượng TTKDTM tăng và ngân hàng cũng thu được nhiều phí dịch vụ thanh toán hơn năm trước. Ngược lại, nếu chỉ tiêu này nhỏ chứng tỏ khối
lượng giao dịch TTKDTM của ngân hàng giảm và phí dịch vụ của ngân hàng thu được cũng giảm. Nếu chênh lệch dương và lớn thì hoạt động TTKDTM của ngân hàng được mở rộng và chứng tỏ chất lượng hoạt động TTKDTM của ngân hàng được đánh giá tốt.
b.Tỷ trọng khối lượng TTKDTM
Tỷ trọng khối lượng TTKDTM =
của hình thức i
Khối lượng giao dịch TTKDTM hình thức i
X 100%
Tổng khối lượng TTKDTM
Chỉ tiêu này cho biết từng hình thức giao dịch chiếm tỷ lệ bao nhiêu trong các hình thức giao dịch trong hệ thống thanh toán của ngân hàng. Tỷ trọng khối lượng giao dịch TTKDTM giúp ngân hàng biết được hình thức thanh toán nào được khách hàng ưa chuộng nhất để ngân hàng tiếp tục đầu tư. Nếu tỷ trọng thấp ngân hàng có hướng đưa ra biện pháp khắc phục những nhược điểm của hình thức thanh toán đó hoặc hạn chế hình thức TTKDTM đó.
Chỉ tiêu doanh số giao dịch TTKDTM
a.Số tuyệt đối và chênh lệch doanh số TTKDTM:
Chênh lệch doanh số giao dịch TTKDTM = Doanh số giao dịch TTKDTM kỳ sau - Doanh số giao dịch TTKDTM kỳ trước Chỉ ra doanh số giao dịch thanh toán KDTM năm sau tăng (giảm) so với năm trước là bao nhiêu tiền. Nếu chỉ tiêu này lớn giúp cho ngân hàng chủ động tính thanh khoản của mình trong quá trình thanh toán và ngân hàng có thể lợi dụng vốn để kinh doanh trên thị trường liên ngân hàng với lãi suất qua đêm (overnight rate). Chỉ tiêu này nhỏ thì ngân hàng sẽ không lợi dụng được vốn để kinh doanh, từ đó ngân hàng cần phải có biện pháp thúc đẩy tăng lượng giao dịch TTKDTM để doanh số TTKDTM tăng lên.
b. Tỷ trọng doanh số TTKDTM:
Tỷ trọng doanh số TTKDTM =
Doanh số giao dịch TTKDTM hình thức i X 100% Tổng khối lượng TTKDTM
của hình thức iChỉ tiêu cho biết trong các hình thức thanh toán thì hình thức thanh toán nào chiếm tỷ trọng cao hay thấp trong hệ thống thanh toán của ngân hàng. Tỷ trọng doanh số của hình thức thanh toán cao giúp cho ngân hàng đầu tư hơn nữa vào hình thức thanh toán đó. Ngược lại, tỷ trọng doanh số của hình thức thanh toán thấp ngân hàng có thể tìm cách đưa ra những biện pháp để hạn chế hoặc khắc phục những nhược điểm của hình thức thanh toán đó.
Chênh lệch phí ròng TTKDTM = Phí ròng TTKDTM kỳ sau - Phí ròng TTKDTM kỳ trước 1.1.1.5. Phí ròng TTKDTM
a. Chỉ tiêu số tuyệt đối phí ròng TTKDTM
Phí ròng TTKDTM là phí mà ngân hàng thu được từ hoạt động TTKDTM sau khi đã trừ phần phí mà ngân hàng phải trả cho ngân hàng Nhà nước hay ngân hàng khác trong quá trình liên kết thanh toán.
Phí ròng lớn chứng tỏ phí thu được từ hoạt động TTKDTM góp phần vào lợi nhuận của ngân hàng cao, chứng tỏ hoạt động TTKDTM đã mang lại cho ngân hàng nguồn thu lớn. Ngược lại, phí ròng TTKDTM thấp chứng tỏ phí thu được từ hoạt động TTKDTM là không hiệu quả, ngân hàng có biện pháp lâu dài về hoạt động TTKDTM.
b. Tỷ trọng phí ròng TTKDTM Tỷ trọng phí ròng TTKDTM = của hình thức i Phí ròng giao dịch TTKDTM hình thức i X 100% Tổng phí ròng TTKDTM
Chỉ tiêu cho biết phí ròng từ hình thức thanh toán nào chiếm tỷ trọng ưu thế để từ đó ngân hàng tiếp tục phát huy, và hình thức thanh toán nào mang lại phí ròng thấp nhất để ngân hàng đưa ra biện pháp khắc phục, hạn chế những nhược điểm của hình thức thanh toán đó.
1.1.1.6. Số lượng điểm giao dịch, máy ATM, máy POS
Các chỉ tiêu này phản ánh mạng lưới thanh toán nói chung và TTKDTM nói riêng của ngân hàng, tạo điều kiện cho khách hàng có cơ hội tiếp cận với
dịch vụ thanh toán một cách nhanh chóng, an toàn và tiện ích nhất. Từ đó thu hút được nhiều khách hàng đến giao dịch hơn do sự tiện lợi của quy mô mạng lưới thanh toán mang lại.
1.1.1.7. Mức độ an toàn, chính xác của giao dịch TTKDTM
Chỉ tiêu an toàn là yêu cầu quan trọng vì TTKDTM có liên quan đến tiền và quản lý tiền nên TTKDTM là mục tiêu tấn công của các hacker, tin tặc. Cần phải đảm bảo rằng chúng không thể xen vào hoạt động TTKDTM tìm kiếm những thông tin mật, thông tin cá nhân khách hàng, hoặc điều chỉnh thông tin, thông điệp được truyền gửi qua quá trình TTKDTM.
Hệ thống TTKDTM phải được vận hành thông suốt, không gián đoạn, không gặp phải những trục trặc bất thường làm tổn hại đến các bên tham gia, một nhầm lẫn nhỏ có thể kéo theo cả một sự cố lớn và gây ra tổn thất.
1.1.1.8. Mức độ hài lòng của khách hàng về dịch vụ TTKDTM
Chất lượng sản phẩm dịch vụ TTKDTM sẽ do đánh giá của người sử dụng dịch vụ dựa trên một số tiêu chí như sau: Hiện đại công nghệ và cung ứng dịch vụ đơn giản, nhanh chóng; độ an toàn, chính xác trong giao dịch thanh toán; thái độ phục vụ của đội ngũ nhân viên ngân hàng, chỉ tiêu này thường được đánh giá, thông qua công tác khảo sát khách hàng.