KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠ
1.2.4.2. Thẩm định tình hình tài chính của khách hàng cá nhân
Khả năng tài chính đủ để đảm bảo cho món vay trong suốt thời gian vay và điều kiện bắt buộc phải có khi xem xét hồ sơ vay vốn cho khách hàng. Điều kiện này một mặt đảm bảo an toàn cho NH trong quản lý tín dụng mặt khác cũng để bảo vệ khách hàng khỏi nguy cơ bị nợ xấu và các phiền phức khác khi không đảm bảo việc trả nợ vay.
Tuy nhiên do nhiều lý do khách quan và chủ quan, trong nhiều trường hợp bản thân khách hàng cũng không thể đánh giá chính xác được khả năng tài chính của mình. Do vậy, thẩm định khả năng tài chính của khách hàng là cần thiết. Để làm được điều này, khi làm thủ tục vay, NH yêu cầu khách hàng cung cấp tất cả các giấy tờ chứng minh tài chính theo quy định của NH.
Dựa vào các tài liệu này, CBTD sẽ tiến hành điều tra, phân tích nhằm thẩm định lại khả năng tài chính của khách hàng theo các nội dung sau:
- Thu thập đẩy đủ các thông tin, giấy tờ chứng minh về thu nhập và tài sản của KH cá nhân.
- Kiểm tra tình hình SXKD, lợi thế và khả nãng cạnh tranh trong lĩnh vực kinh doanh đối với nhóm hộ gia đình; Kiểm tra thu nhập KHCN thông qua bảng lương, sao kê lương hoặc giấy xác nhận lương đối với khách hàng có thu nhập từ lương...
- Nội dung thời hạn phạm vi kinh doanh ghi trong Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh (đối với cho vay để đầu tư, kinh doanh buộc phải có đăng ký kinh doanh đối với nhóm hộ gia đình hoặc doanh nghiệp tư nhân).