IV Theo thâm niên công tác trong ngành
T Phân loại ĐV 2017 2018
2.4.4.1. Các nguyên nhân thuộc về Chi nhánh
- Năng lực tổ chức, chỉ đạo, điều hành hoạt động thẩm định tín dụng KHCN của CN còn nhiều hạn chế: đặc biệt là hạn chế trong việc phân công công việc của
Trưởng phòng Tín dụng cho đội ngũ chuyên viên thẩm định của phòng. Nhiều chuyên viên làm việc không có kế hoạch cụ thể.
- Cán bộ thẩm định thiếu thông tin khi thẩm định và khi ra quyết định cho vay nên dẫn đến những quyết định cho vay sai lầm:
Hiện nay thì một khách hàng được phép mở tài khoản giao dịch cũng như vay vốn tại nhiều TCTD khác nhau để tạo điều kiện cho khách hàng mở rộng SXKD, nhưng điều này lại làm cho NH rất khó kiểm soát tình hình vay nợ của khách hàng tại các TCTD khác, hơn nữa các TCTD thường không mặn mà lắm trong việc cung cấp thông tin lẫn nhau về lịch sử vay vốn của khách hàng vay vì mục đích cạnh tranh, BACABANK hoàn toàn không có bất cứ một chương trình hay chính sách nào kêu gọi liên kết với các NH trên cùng địa bàn để hợp tác về việc cung cấp thông tin khách hàng, quản lý các khoản vay của khách hàng dẫn tới tình trạng là NH gặp nhiều khó khăn trong việc thẩm định tín dụng, kiểm tra sử dụng vốn vay dẫn đến rủi rủi ro xảy ra là điều tất yếu.
- Trang thiết bị công nghệ thông tin của BACABANK- CN Hà Nội vẫn còn yếu kém. Trình độ công nghệ thông tin của các cán bộ trong CN vẫn không thực sự cao vì vây đôi khi vẫn còn nhiều vướng mắc trong việc sử dụng hệ thống thông tin nội bộ. Bên cạnh đó là việc nguồn thông tin của CN chủ yếu vẫn là do khách hàng tự cung cấp vẫn cc̣n mang nặng tính chủ quan của người vay. Vấn đề xử lý thông tin cũng còn tồn tại nhiều bất cập.
Các thông tin khách hàng phục vụ công tác thẩm định tín dụng còn hạn chế. Việc thẩm định các phương án, dự án cho vay thường chỉ dựa vào số liệu do KH cung cấp, tuy có tham khảo thêm một số thông tin thu thập từ bên ngoài nhưng nhiều khi không đánh giá đúng hiệu quả của dự án cũng như khả năng thực tế của khách hàng. Vì vậy khi khách hàng khó khăn mới nắm được thì đã quá muộn dẫn đến việc xử lý thu hồi nợ khó khăn. Công tác thẩm định ở một số khách hàng vay còn mang tính hình thức: CBTD phân tích tình hình tài chính của khách hàng tại thời điểm xét giới hạn tín dụng mà lại phân tích tình hình tài chính thời điểm quá xa, không đi thực tế kiểm tra tình hình hoạt động hiện tại của khách hàng, chưa thẩm định kỹ các thông tin để đánh giá năng lực của một số khách hàng về tài
chính, về quản lý SXKD, tính khả thi và hiệu quả của phương án vay vốn, nhu cầu thực sự về vốn vay, cho nên đã dẫn đến những sai sót trong quyết định cho vay. Một số CBTD xem TSBĐ tiền vay là điều kiện tiên quyết, định giá TSBĐ thiếu căn cứ, vi phạm các quy định hiện hành của Bắc Á Bank, nên một số trường hợp khi phát mãi tài sản thì NH không thu đủ nợ gốc và lãi.
- Chất lượng hoạt động quản trị nguồn nhân lực của CN NHTM còn hạn chế: + Định biên nhân sự chưa tốt, cụ thể: mức tăng số lượng nhân sự thẩm định chưa tương xứng với mức độ tăng số lượng hồ sơ khách hàng.
+ Chuyên viên thẩm định còn phải thực hiện nhiều công tác phụ trợ khác theo chỉ đạo của ban lãnh đạo ngân hàng (lập báo cáo chất lượng tín dụng, tham gia công tác dự án,...), dẫn đến họ bị quá tải với công tác thẩm định.