IV Theo thâm niên công tác trong ngành
T Phân loại ĐV 2017 2018
2.4.4.2. Các nguyên nhân thuộc về Hội sở chính
- Chính sách bán hàng của NH chưa thực sự gắn liền với quản trị rủi ro tín dụng: Chính sách bán hàng (quy trình cấp tín dụng) của BACABANK chưa thật sự gắn liền với quản trị rủi ro tín dụng. Có nhiều trường hợp CBTD của CN chạy theo doanh số và buông lỏng kiểm soát các rủi ro tín dụng. Sự tuân thủ quy trình tín dụng của có những thời điểm chưa nghiêm và thiếu thận trọng. Nhiều khoản tín dụng bị phê duyệt một cách vội vàng, chạy theo yêu cầu của khách hàng và được chỉ định của cấp phê duyệt từ trên xuống mà thiếu đi sự phân tích, thẩm định tín dụng của cán bộ quản lý khoản vay. Việc cấp tín dụng mang tính cảm tính, không dựa vào quá trình thu thập thông tin, phân tích và xử lý thiếu thận trọng và chính xác. Quá trình giải ngân và giám sát sau khi cho vay rất lỏng lẻo, việc kiểm tra sử dụng vốn vay và kiểm tra về TSBĐ không được làm thường xuyên.
Việc thiếu thẩm quyền và sự khách quan về các phân tích, nhận định về các khoản vay của Phòng quản lý tín dụng. Nguyên nhân của hiện tượng này xuất phát từ cơ cấu của BACABANK ngay từ trên hội sở. Điều đó được thể hiện rõ thông qua cơ cấu tổ chức của toàn bộ BACABANK, khi mà khối quản lý rủi ro của BACABANK thay vì trực thuộc hội đồng quản trị để có được thẩm quyền độc lập trong việc đưa ra những nhận định về rủi ro của của NH thì lại trực thuộc Tổng
giám đốc người có thẩm quyền cao nhất trong việc ra quyết định tín dụng. Và khi xuống đến các CN với mô hình thu nhỏ của nó các phòng có chức năng quản lý rủi ro thay vì tách biệt vẫn nằm trong tầm quản lý của giám đốc CN, từ đó dẫn tới việc thiếu thẩm quyền và sự khách quan về các phân tích, nhận định về các khoản vay của Phòng quản lý tín dụng.
- Hoạt động đầu tư cho phát triển cơ sở vật chất, công nghệ ngân hàng của Hội sở chính chưa mạnh: Do các hồ sơ vay vốn KHCN được chuyển từ các CN lên Trung tâm quản lý tín dụng qua hệ thống nội bộ LOS nên tốc độ ra phê duyệt 1 hồ sơ thường phụ thuộc vào tốc độ hệ thống LOS. Thông thường một hồ sơ đầy đủ được các cán bộ dưới CN scan và gửi lên hệ thống mất khoảng từ nửa ngày đến một ngày. Chính điều đó làm kéo dài thời gian xử lý một khoản vay do những khoản thời gian chết không cần thiết trong quá trình xử lý khoản vay, gây mất thời gian của khách hàng cũng như NH. Ngoài ra, việc lưu trữ thông tin KHCN tại BACABANK chưa được chú trọng. BACABANK chủ yếu lưu hồ sơ dưới dạng văn bảng bằng giấy, chỉ lưu các thông tin cơ bản của khách hàng trong hệ thống. Tuyệt nhiên không lưu giữ các thông tin KHCN bị từ chối. Chính điều đó là kẽ hở để các KHCN đã từng bị từ chối sẽ cố ý thay đổi thông tin cá nhân để được vay lại BACABANK. Và cho đến hiện nay NH chưa có một phần mềm tin học nào để lưu trữ tất cả các thông tin về khách hàng có liên quan đến BACABANK, vì vậy việc tìm kiếm khách hàng gặp nhiều khó khăn, tốn nhiều thời gian công sức.