KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠ
1.2.4.4. Thẩm định tài sản bảo đảm của khách hàng cá nhân
Bảo đảm tín dụng hay còn gọi là bảo đảm tiền vay là việc NHTM áp dụng các biện pháp phòng ngừa rủi ro, tạo cơ sở kinh tế và pháp lý để thu hồi được các khoản nợ đã cho khách hàng vay. Bảo đảm tín dụng có thể được thực hiện bằng nhiều cách, bao gồm bảo đảm bằng tài sản thế chấp, bảo đảm bằng tài sản cầm cố, bảo đảm bằng tài sản hình thành từ vốn vay, bảo đảm bằng hình thức bảo lãnh của bên thứ ba. Nội dung thẩm định TSBĐ như sau:
- Tiếp nhận hồ sơ tài sản và yêu cầu thẩm định tài sản: + Đối chiếu, xác minh tính chân thực của hồ sơ tài sản.
+ Xác định quyền và các hạn chế về quyền sở hữu, quyền định đoạt tài sản của bên bảo đảm và /hoặc quyền của các tổ chức, cá nhân có liên quan đến tài sản.
+ Xác định tài sản đủ điều kiện thế chấp theo quy định pháp luật và quy định của NH.
Bước 1: Xem xét hồ sơ vay vốn của khách hàng Bước 2: Thu thập thông tin cần thiết bổ sung
Bước 3: Thẩm định khả năng thu hồi nợ thông qua thông tin có được
Bước 4: Ước lượng và kiểm soát rủi ro tín dụng Bước 5: Kết luận sau cùng về khả năng thu hồi nợ vay - Trực tiếp kiểm tra, khảo sát thực trạng tài sản:
+ Khảo sát thực trạng tài sản và đối chiếu, so sánh phù hợp thực trạng tài sản với hồ sơ pháp lý của tài sản.
+ Thu thập các thông tin liên quan đến tranh chấp, hạn chế quyền sở hữu và các thông tin khác có ảnh hưởng đến giá trị tài sản.
- Thu thập có căn cứ thông tin thị trường làm căn cứ xác định giá trị tài sản. - Phân tích, lựa chọn phương pháp định giá và lập báo cáo thẩm định tài sản theo đúng quy định của NH.