3. Theo loại tiền huy động
430.156 530.222 23,26 652.336 23,03 Cho vay sinh hoạt tiêu dùng
có TSBĐ
430.156 530.222 23,26 652.336 23,03Cho vay sinh hoạt tiêu dùng Cho vay sinh hoạt tiêu dùng
Cho vay SXKD 219.670 166.862 -24,04 243.188 45,74
Tổng cộng 1.250.66
8 1.372.556 9,75 1.685.996 22,84
Số liệu bảng 2.6 cho thấy, dư nợ cho vay KHCN tập trung vào 02 sản phẩm chính là cho vay mua nhà đất- xây sửa nhà và cho vay sinh hoạt tiêu dùng. Sản phẩm cho vay tín chấp có dư nợ thấp nhất trong bốn loại sản phẩm trên. Nguyên nhân là do sản phẩm tín chấp mặc dù đem lại lợi nhuận rất cao nhưng lại chứa đựng nhiều yếu tố rủi ro so với các sản phẩm còn lại vì khách hàng tham gia sản phẩm này không cần phải cung cấp TSBĐ cho NH mà chỉ cần tín chấp bằng bảng lương. Trong khi việc kiểm soát tình hình làm việc của các KH vay tín chấp này rất khó khi khách hàng không còn làm việc tại công ty cũ nữa. BACABANK- CN Hà Nội vẫn thực hiện phát triển sản phẩm tín dụng cùng với các sản phẩm có TSBĐ khác vì do trong thời gian sắp tới BACABANK- CN Hà Nội đang muốn thông quan sản phẩm tín chấp (sản phẩm thẻ tín dụng không có TSBĐ và vay tiêu dùng không có TSBĐ) để quản bá thương hiệu BACABANK đến tất cả người tiêu dùng.
Bảng 2.7: Dư nợ cho vay KHCN phân loại theo đảm bảo tín dụng tại NH TMCP Bắc Á- CN Hà Nội giai đoạn 2017- 2019
Chỉ tiêu 2017 2018 2019 Giá trị Giá trị Biến động (%) Giá trị Biến động (%) Có tài sản đảm bảo 1.130.062 1.257.320 11,26 1.575.760 25 Không có tài sản đảm bảo 120.606 115.236 -4.45 110,236 4,43
Tổng cộng 1.250.668 1.372.556 9.75 1.685.996 22.84
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của CN các năm 2017- 2019
Số liệu bảng 2.7 cho thấy, dư nợ nhóm khách hàng không có TSĐB chiểm tỷ lệ tương đối thấp trên tổng dư nợ KHCN. BACABANK- CN Hà Nội chủ yếu tập trung khai thác đối với nhóm khách hàng vay vốn có TSĐB. Dư nợ cho vay có TSĐB năm 2017, 2018 và 2019 lần lượt là 1.130.062 triệu đồng, 1.257.320 triệu đồng và 1.575.760 triệu đồng.
Bảng 2.8: Dư nợ cho vay KHCN phân loại theo nhóm nợ tại NH TMCP Bắc Á- CN Hà Nội giai đoạn 2017- 2019
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu 2017 2018 2019
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Nợ nhóm 1 1.017.32 1 81,99 1.110.647 80,92 1.385.053 82,15 Nợ nhóm 2 176.320 14,21 216.002 15,74 246.998 14,65 Nợ nhóm 3 30.005 2,42 29.036 2,12 36.228 2,15 Nợ nhóm 4 11.011 0,89 10.885 0,79 14.058 0,83 Nợ nhóm 5 6.132 0,49 5.986 0,44 3.659 0,22
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của CN các năm 2017- 2019
Bảng 2.8 cho thấy, chất lượng tín dụng của BACABANK- CN Hà Nội năm 2019 đã được cải thiện rõ rệt, thể hiện ở khoản nợ nhóm 5 giảm từ 5.986 triệu đồng năm 2018 xuống còn 3.659 triệu đồng đến năm 2019. Khoản nợ nhóm 4 năm 2017 là 11.011 triệu đồng, năm 2018 giảm xuống 10.885 triệu đồng và đến năm 2019 tăng lên 14.058 triệu đồng. Đối với nợ nhóm 3, dư nợ dưới tiêu chuẩn, năm 2017 là 30.005 triệu đồng, năm 2018 chỉ tiêu này là 29.036 triệu đồng và đến năm 2019 tăng lên 36.228 triệu đồng. Tương tự, dư nợ nhóm 2 có sự tăng qua các năm. Dư nợ cần chú ý năm 2017, 2018, 2019 lần lượt là 176.320 triệu đồng, 216.002 triệu đồng, 246.998 triệu đồng. Dư nợ đủ tiêu chuẩn tăng dần, năm 2017 là 1.017.332 triệu đồng, năm 2018 đạt 1.110.647 triệu đồng và đến năm 2019 đạt 1.385.053 triệu đồng.
Hình 2.4: Tỷ lệ nợ xấu, nợ quá hạn trên tổng dư nợ tín dụng KHCN của NH TMCP Bắc Á- CN Hà Nội giai đoạn 2017- 2019
Giai đoạn 2017- 2019, tốc độ tăng trưởng tín dụng KHCN cao kéo theo tính an toàn của hoạt động tín dụng KHCN chưa được đảm bảo, cụ thể trong giai đoạn này, tỷ lệ nợ xấu của BACABANK- CN Hà Nội trên tổng dư nợ KHCN luôn ở mức trên 3%. Trong khi đó, tỷ lệ nợ quá hạn luôn duy trì ở mức 17- 19% trên tổng dư nợ KHCN, và chưa có xu hướng giảm qua các năm.