3.2 Các giải pháp phát triển dịchvụ bán lẻ tại Nông nghiệp và Phát triển Nông
3.2.2.2 Mở rộng và phát triển các sản phẩm dịchvụ ngân hàng bán lẻ mới
- Nhóm giải pháp phát triển các sản phẩm dịch vụ bán lẻ trọn gói, bán chéo sản phẩm:
Sản phẩm trọn gói là một trong những phương pháp mà các nhà quản trị hàng đầu sử dụng để đối phó với xu hướng bão hòa thị trường và tiêu chuẩn hóa sản phẩm. Giá trị mà sản phẩm trọn gói mang lại là sự thuận tiện khi thực hiện ít giao dịch hơn, tiết kiệm thời gian và cảm nhận được giá trị gia tăng.Tận dụng ưu điểm củacác gói sản phẩm là khi khách hàng đã sử dụng gói sản phẩm mà ngân hàng cung cấp, khách hàng sẽ có tâm lý ngại thay đổi sang ngân hàng khác vì nếu khách hàng ngừng sử dụng dịch vụ của ngân hàng có nghĩa là khách hàng phải rời bỏ một loạt các SPDV họ đang sử dụng.Việc phát triển các sản phẩm trọn gói tại địa bàn Lâm Đồng có thể tập trung vào các sản phẩm thiết thực với đời sống của người dân như:
+ Cung cấp dịch vụ thanh toán hóa đơn sinh hoạt trọn gói cho đối tượng khách hàng cá nhân khi sử dụng thẻ, bởi bất kỳ cá nhân, hộ gia đình nào cũng phải sử dụng những hàng hóa thiết yếu như điện, nước sinh hoạt,…vì vậy thanh toán hóa đơn qua ngân hàng sẽ là xu hướng trong hiện tại và tương lai. Nếu chi nhánh sớm triển khai dịch vụ này chắc chắn sẽ đi trước các ngân hàng khác trong việc chiếm lĩnh thị trường tài khoản thanh toán.
tiết kiệm. Đây thực sự là một sản phẩm rất hay và mang lại nhiều tiện lợi cho khách hàng trong việc xử lý các phát sinh về nhu cầu tài chính một cách chủ động nhưng vẫn không cần rút trước hạn khoản tiền tiết kiệm đang gửi; khi khách hàng hết số dư tiền gửi tiết kiệm thì hạn mức tín dụng này cũng sẽ tự động đóng.
Để tổ chức tốt việc triển khai và bán các sản phẩm trọn gói, bán chéo sản phẩm,chi nhánh cần triển khai các giải pháp sau:
+ Giao đầu mối cho các phòng, bộ phận tiếp cận và chăm sóc khách hàng, mời chào khách hàng sử dụng một trong những sản phẩm của nhóm sản phẩm trọn gói từ đó lôi kéo khách hàng sử dụng tiếp chùm sản phẩm còn lại. Vai trò đầu mối của phòng Tín dụng đối với nhóm dịch vụ tín dụng, tài trợ thương mại, vai trò đầu mối của phòng Kinh doanh ngoại tệ đối với nhóm dịch vụ mua bán ngoại tệ, thu đổi ngoại tệ mặt, chi trả kiều hối, vai trò của phòng Dịchvụ và Marketing đối với nhóm dịch vụ tài khoản cá nhân, thẻATM, Internet- Banking, Phone-Banking, SMS- Banking…
Việc giới thiệu và vận động khách hàng sử dụng dịch vụ trọn gói do phòng chuyên đề tiếp cận ban đầu đảm trách do đã có mối quan hệ thân thiện ban đầu với khách hàng, tuy nhiên nhiệm vụ chính trong việc việc quản lý và theo dõi khách hàng do Phòng Dịch vụ và Marketing đảm nhiệm. Để việc tiếp thị sản phẩm đạt hiệu quả cần kết hợp với bộ phận tín dụng và quản lý tài khoản doanh nghiệp vì khách hàng có nhu cầu cần thiết dịch vụ trên nên dễ bán chéo sản phẩm.Gắn phát triển dịch vụ ngân hàng truyền thống với phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại.
+ Xây dựng kế hoạch triển khai quảng bá thương hiệu Agribank, các sản
phẩm dịch vụ, các dịch vụ trọn gói đến từng doanh nghiệp,từng hộ dân, từng cá
nhân thông qua các hình thức phong phú như email, thư, tin nhắn, tiếp cận với các doanh nghiệp, trường học nhân dịp có các sự kiện lớn thu hút đông người tham gia như đại hội, họp mặt, giao ban…
+ Nghiên cứu thay đổi quy trình nghiệp vụ, các chứng từ mẫu biểu và
chương trình quản lý sao cho khách hàng có thể giao dịch thuận tiện và tiết kiệm thời gian nhanh nhất khi sử dụng nhóm sản phẩm trọn gói.
- Nhóm giải pháp phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ mới: Ngoài các sản phẩm hiện có, Agribank cần tập trung nghiên cứu, đẩy mạnhcung ứng các SPDVNHBLmới nhằm nâng cao sức cạnh tranh cũng như thỏa mãn nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Cụ thể là những SPDV NHBL hiện đại mới đang phát triển theo xu thế của thị trường:
+ Home banking: Là loại sản phẩm mà hiện nay một số NHTM đã cung cấp ra thị trường. Home banking cung cấp các tiện ích cho khách hàng như: giao dịch chuyển tiền, liệt kê giao dịch, tỷ giá, lãi suất, báo nợ, báo có…
+ Contact center – bán SPDV qua điện thoại, thiết lập đường dây nóng và các bộ phận trực hỗ trợ khách hàng nhằm đánh giá, tiếp thu, tổng hợp phản hồi của khách hàng để nâng cao chất lượng SPDV.
+ Gửi và thanh toán hóa đơn điện tử (Electronic bill presentment and payment -EBPP) – hình thức hóa đơn thanh toán được gửi trực tiếp đến khách hàngbằng e- mail hoặc bằng một thông báo trên tài khoản ngân hàng điện tử. Sau đó, khách hàng sẽ ra thông báo đồng ý chi trả, việc thanh toán được điện tử hóa trực tiếp từ tài khoản khách hàng.
+ Dịch vụ đầu tư (Investment Services) - Dịch vụ này cung cấp nhiều loại sản phẩm và dịch vụ đầu tư tài chính trực tuyến như đầu tư chứng khoán, mở tài khoản tiết kiệm qua mạng…
+ Dịch vụ cho vay tự động : Với dịch vụ này khách hàng có thể vay tiền của Ngân hàng thông qua các máy cho vay tựđộng ALM (Automatic Loan Machines). Việc duy nhất mà khách hàng phải làm là nhập vào máy các thông tin cần thiết và trả lời một số câu hỏi do máy đưa ra.
+ Dịch vụ Ngân hàng tự phục vụ: Sử dụng dịch vụ này khách hàng sẽ thao tác với các máy giao dịch tự phục vụ, đó là những máy ATM với nhiều chức năng, cho phép khách hàng rút tiền từ tài khoản, nộp tiền vào tài khoản, kiểm tra số dư, chuyển khoản, vay, đầu tư cổ phiếu, mở tài khoản, phát hành séc, cung cấp cũng như truy cập thông tin…Ở các nước phát triển các máy ATM có chức năng gần bằng một chi nhánh ngân hàng.
Hơn nữa, để phù hợp với xu thế toàn cầu hóa tài chính, Agribank cũng cần nghiên cứu để phát triển, cung cấp các dịch vụ ở cấp độ cao hơn và mang lại nhiều lợi nhuận hơn như dịch vụ quản lý quỹ, cho thuê két, cho thuê tài chính…điện tử hóa các thủ tục, chứng từ đăng ký, tiến tới xây dựng những chi nhánh Ngân hàng điện tử hoạt động hoàn toàn trên môi trường mạng (E-banking).
Tóm lại, để tồn tại và phát triển trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế với môi trường cạnh tranh gay gắt, Agribank Lâm Đồng phải chú trọng và nhanh chóng phát triển các SPDVNHBLđã có và những sản phẩm hoàn toàn mới, phát huy các sản phẩm trọn gói. Từ đó, mới có thể đa dạng hóa, giữ vững thị phần và đạt kết quả cao trong hoạt động kinh doanh.