1.1 Dịch vụ thanh toán thẻ tại ngân hàng thương mại
1.1.6 Rủi ro trong thanh toán thẻ
Mặc dù có nhiều tiện ích, thuận lợi, ưu việt hơn so với một số hình thức thanh tốn khác tuy nhiên, hình thức thanh tốn thẻ vẫn tiềm ẩn những rủi ro nhất định, tác động trực tiếp hoặc gián tiếp đến các bên tham gia trong q trình thanh tốn thẻ.
Rủi ro trong hoạt động thanh toán thẻ là các tổn thất về vật chất hoặc phi vật chất có liên quan tới hoạt động thanh tốn thẻ. Đối tượng chịu rủi ro là NHPHT, NHTTT, chủ thẻ, TCT, ĐVCNT.
Một số rủi ro thường gặp trong thanh tốn thẻ, đó là:
Thẻ giả: Thẻ bị làm giả bởi các tổ chức tội phạm hoặc cá nhân làm giả căn cứ theo thơng tin có được từ các chứng từ giao dịch của thẻ hoặc thẻ mất cắp, thất lạc. Thẻ
giả được sử dụng để tạo ra các giao dịch giả mạo gây tổn thất lớn cho các ngân hàng phát hành.
Thẻ bị mất cắp, thất lạc: Trong lưu hành thẻ, trường hợp này rất dễ xảy ra đối với
khách hàng và ngân hàng. Trong trường hợp thẻ bị mất, chủ thẻ không thông báo kịp cho ngân hàng dẫn dến thẻ bị người khác lợi dụng gây ra các giao dịch giả mạo làm tổn thất cho khách hàng. Ngoài ra với những thẻ này, các tổ chức tội phạm có thể mã hóa lại thẻ, thực hiện giao dịch, trường hợp này đem lại rủi ro cho bản thân ngân hàng phát hành.
Thẻ được tạo băng từ giả: Đây là loại hình giả mạo thẻ sử dụng cơng nghệ cao,
trên cơ sở thông tin của khách hàng trên băng từ của cơ sở chấp nhận thanh toán thẻ các tổ chức tội phạm sử dụng các phần mềm mã hóa và tạo ra các băng từ giả trên thẻ và thực hiện các giao dịch. Điều này dẫn đến rủi ro cho cả ngân hàng phát hành, ngân hàng thanh toán và chủ thẻ. Rủi ro này thường xuất hiện ở những nước có dịch vụ thẻ phát triển cao.
Rủi ro về đạo đức: Rủi ro này xuất phát từ đạo đức nghề nghiệp của cán bộ thẻ
của Ngân hàng hoặc từ phía ĐVCNT. Trong thực tế, có trường hợp nhân viên cơ sở chấp nhận thanh tốn thẻ cố tình in ra nhiều bộ hóa đơn thanh tốn thẻ nhưng chỉ giao một bộ cho khách hàng, các bộ hóa đơn cịn lại sẽ được giả mạo chữ kí của khách hàng đưa đến ngân hàng thanh toán để yêu cầu ngân hàng chi trả. Thiệt hại của rủi ro có thể làm ảnh hưởng đến cả ngân hàng phát hành và ngân hàng thanh toán.
Rủi ro kỹ thuật: Là các rủi ro phát sinh khi có hệ thống quản lý thẻ có sự cố liên quan đến xử lý dữ liệu hoặc kết nối, bảo mật hệ thống cơ sở dữ liệu và an ninh. Khi hệ thống có sự cố nó khơng chỉ ảnh hưởng đến riêng một khách hàng, đến riêng một ngân hàng hay tổ chức tài chính mà ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh thẻ của toàn bộ tổ chức thẻ quốc tế và các khách hàng tham gia hoạt động thẻ. Do đó, nếu tổn thất xảy ra sẽ rất lớn và khó kiểm sốt được. Chính vì vậy, đảm bảo hệ thống vận hành một cách
chính xác, liên tục là yêu cầu hàng đầu đối với các thành viên khi tham gia kinh doanh thẻ.