9. BỐ CỤC CỦA LUẬN VĂN
1.3.1 Xác định mục tiêu và thiết lập chính sách tín dụng
Mục tiêu của quản lý RRTD là giảm thiểu RRTD, cụ thể là giảm tỷ lệ NQH đến mức thấp nhất có thể được. Tất cả các NHTM đều theo dõi sát sao và thường xuyên báo cáo với HĐQT về chỉ tiêu này. Để đạt được mục tiêu quản lý RRTD đề ra, các NH cần thiết lập cho mình CSTD phù hợp.
Chính sách được hiểu là hệ thống các văn bản mang tính pháp quy của NH, nó chỉ ra cách thức để NH với các nguồn lực hiện tại, đạt tới mục tiêu đã hoạch định trong một khoảng thời gian xác định. Các chính sách của NH thường rất đa dạng, bao trùm mọi lĩnh vực hoạt động của NH. Trong hoạt động tín dụng, CSTD không
chỉ là “người dẫn đường” với các nội dung mang tính hướng dẫn thực hiện hoạt động tín dụng, mà còn là cơ sở để cấp quản trị kiểm tra, điều chỉnh, từ đó giảm thiểu rủi ro trong hoạt động tín dụng. Một chính sách tín dụng của NHTM luôn hướng tới các mục tiêu lợi nhuận, an toàn và lành mạnh ở góc độ từng giao dịch cũng như tổng thể danh mục tín dụng. Các nội dung cơ bản của CSTD là : quy mô và tốc độ tăng trưởng tín dụng; lĩnh vực cấp tín dụng; các loại hình tín dụng; các quy định đảm bảo an toàn trong quá trình cấp tín dụng (giới hạn cấp tín dụng; các quy định về quy trình cấp tín dụng, quy trình xử lý nợ có vấn đề trong nội bộ NH; các quy định về hình thức/ biện pháp bảo đảm tín dụng) ; giá cả tín dụng; chính sách KH. CSTD nói chung có hai trạng thái hay hai kiểu chính sách: mở rộng và thắt chặt và được thực hiện thông qua các công cụ như: lãi suất, tỷ lệ tham gia vốn của NH và tiêu chuẩn xét duyệt cấp tín dụng.
CSTD phù hợp là chính sách linh hoạt chuyển đổi qua lại giữa hai trạng thái mở rộng và thắt chặt, tùy theo tình hình nền kinh tế cũng như tình hình quản lý tín dụng của NH. Mặt khác, CSTD của NH cần gắn bó chặt chẽ với chính sách kinh tế vĩ mô, đặc biệt là gắn với chính sách tiền tệ của NHNN Việt Nam và các chỉ tiêu kinh tế vĩ mô như lãi suất, tỷ lệ lạm phát và tốc độ tăng trưởng GDP.