9. BỐ CỤC CỦA LUẬN VĂN
2.2.2.2 Nợ xấu theo dư nợ
Thứ nhất: Nợ xấu theo loại hình kinh tế
Qua Phụ lục 2.8 và 2.9 cho thấy:
- Tỷ trọng nợ xấu của các DNNN trong tổng dư nợ xấu thấp. Trong năm 2015 chi nhánh đã tích cực trong công tác thu hồi nợ, điều chỉnh kỳ hạn trả nợ, giảm lãi suất... nên tỷ lệ nợ xấu loại hình kinh tế này giảm còn 0%.
0% 50% 100% 2013 2014 2015 92,79% 91,61% 92,7% 7,21% 8,39% 7,3% Nợ nhóm 1 Nợ quá hạn
- Tỷ trọng nợ xấu các DN ngoài quốc doanh có xu hướng giảm. Điều này cho thấy hoạt động các DN ngoài quốc doanh mà chủ yếu là các DN nhỏ và vừa trong thời gian qua gặp nhiều khó khăn và tiềm ẩn nhiều rủi ro cần quan tâm nhằm hỗ trợ cho các DN vượt qua giai đoạn khó khăn.
- Tỷ trọng nợ xấu của kinh tế tập thể trong tổng nợ xấu chiếm tỷ trọng ít. - Tỷ trọng nợ xấu của Hộ kinh doanh, cá nhân trong tổng dư nợ xấu có xu hướng tăng. Thành phần kinh tế này chủ yếu là các hộ nông dân, kinh doanh cá thể...với quy mô sản xuất nhỏ lẻ nên chịu ảnh hưởng, tác động của nền kinh tế rất mạnh, đặc biệt là trong thời gian qua giá cả của các mặt hàng nông sản xuất khẩu như cà phê, hồ tiêu, cao su, điều bị giảm mạnh, các cây công nghiệp già cỗi.... làm cho thu nhập người dân giảm sút nên cũng hạn chế mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh.
Thứ hai: Nợ xấu phân theo ngành kinh tế
Qua Phụ lục 2.8 và 2.9 cho thấy: Tỷ trọng nợ xấu của ngành Nông, lâm, nghiệp, thủy sản có xu hướng tăng qua các năm; tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ của ngành Công nghiệp và xây dựng có xu hướng giảm chủ yếu là do các dự án thủy điện đang thu hồi vốn nên vừa giảm dư nợ tín dụng vừa giảm tỷ lệ nợ xấu; tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ ngành Thương mại và dịch vụ từ 1,43% năm 2013 xuống 0,65% năm 2015; tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ ngành kinh tế khác có xu hướng giảm, từ 1,01% xuống 0,43%.
Thứ ba: Nợ xấu phân theo thời hạn
Qua Phụ lục 2.8 và 2.9 cho thấy: Tỷ lệ nợ xấu phân theo ngắn hạn là chủ yếu và có xu hướng giảm từ 1,24% năm 2013 xuống 0,45% năm 2015; dư nợ xấu trung, dài hạn cũng có xu hướng tăng lên nhưng chất lượng tín dụng được cải thiện cụ thể: tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ trung, dài hạn năm 2013 là 0,7%, tăng lên 0,74% năm 2014 và giảm xuống còn 0,53%.
Thứ tư: Nợ xấu phân theo loại tiền
Qua Phụ lục 2.8 và 2.9 cho thấy: Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ phân theo nội tệ là chủ yếu, từ 1,06% năm 2013, tăng lên 1,31% năm 2014 và giảm xuống còn
0,48% năm 2015. Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ ngoại tệ luôn được duy trì qua các năm là 0%.
Thứ năm: Nợ xấu phân theo địa bàn
Qua Phụ lục 2.9 và 2.10 cho thấy:
- Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ trên địa bàn Thành phố Pleiku có xu hướng giảm. Dư nợ trên địa bàn Thành phố Pleiku tăng chậm và cùng với đó là dư nợ xấu có xu hướng giảm là do các khoản nợ lĩnh vực thủy điện do các chi nhánh trên địa bàn thành phố cấp tín dụng đã đến giai đoạn thu hồi vốn; tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ trên địa bàn Thị xã (An Khê, Ajunpa) có xu hướng giảm qua các năm (tuy nhiên, năm 2013 và 2014 tỷ nợ xấu Thị xã An khê trên 3%); tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ địa bàn các huyện (14 huyện) cũng có xu hướng giảm (địa bàn huyện có nợ xấu cao là Iapa, Krong pa, Kon Choro, Chư Păh….).
Thứ sáu: Nợ xấu phân theo bảo đảm bằng tài sản
Qua Phụ lục 2.8 và 2.9 cho thấy: Dư nợ xấu có đảm bảo bằng tài sản chiếm tỷ trọng cao; dư nợ xấu không có bảo đảm bằng tài sản chiếm tỷ trọng thấp trong tổng dư nợ xấu và có xu hướng giảm dần qua các năm. Điều này cho thấy chất lượng tín dụng của dư nợ không có bảo đảm bằng tài sản là khá tốt.
Thứ bảy: Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ
Biều đồ 2.4: Tỷ lệ Nợ xấu/Tổng dƣ nợ
Nguồn: Tính toán của tác giả
Qua biểu đồ 2.4 và Phụ lục 2.8 cho thấy: Tỷ lệ nợ xấu (nhóm 3,4, 5) trên tổng dư nợ có xu hướng giảm, năm 2013 là 1,06%, năm 2014 tăng lên 1,31%, năm 2015 giảm xuống còn 0,48%. Đây là nổ lực rất lớn của Agribank Gia Lai bằng các biện pháp hạn chế RRTD nhằm giảm những tổn thất do RRTD gây ra.
2013 2014 2015 1,06% 1,31% 0,48% Tỷ lệ nợ xấu/Tổng dƣ nợ Tỷ lệ nợ xấu/Tổng dư nợ