- Cho vay kinh doanh: Ngân hàng có thể cho các hộ gia đình, các cá nhân vay vốn để đầu tư vào sản xuất kinh doanh với những thời hạn khác nhau theo chu kì
Thanh Hóa giai đoạn 2017-
2.1.3.2. Hoạt động tín dụng
Kết quả hoạt động tín dụng của Techcombank – chi nhánh Thanh Hóa qua các năm cụ thể như sau:
Bảng 2.2. Dư nợ tín dụng của Techcombank – chi nhánh Thanh Hóa giai đoạn 2017-2019 Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 SS 2018/2017 SS 2019/2018 Giá trị % Giá trị % Tổng dư nợ 3.588 4.493 5.100 905 25,22 607 13,51 Phân theo loại tiền 3.588 4.493 5.100 905 25,22 607 13,51
VND 3.476 4.358 4.950 882 25,37 592 13,58
Ngoại tệ quy đổi VND 112 135 150 23 20,54 15 11,11
Phân theo thời hạn 3.588 4.493 5.100 905 25,22 607 13,51
Ngắn hạn 2.081 2.741 3.000 660 31,72 259 9,45
Trung, Dài hạn 1.507 1.752 2.100 245 16,26 348 19,86
Phân theo đối tượng khách
hàng 3.588 4.493 5.100 905 25,22 607 13,51
Khách hàng cá nhân 3.201 4.089 4.684 888 27,74 595 14,55 Khách hàng doanh nghiệp 387 404 416 17 4,39 12 2,97
Nợ xấu 20 52 42 32 160 -10 -19,23
Tỷ lệ nợ xấu (%) 0,56 1,16 0,8 0,6 - -1,15 -
(Nguồn: Báo cáo KQHĐKD Techcombank – chi nhánh Thanh Hóa 2017-2019)
Dựa vào bảng 2.2 có thể thấy hoạt động tín dụng của Techcombank – chi nhánh Thanh Hóa trong giai đoạn 2017-2019 là khá tốt, điều này thể hiện qua mức tăng trưởng hàng năm của tổng dư nợ tín dụng tại chi nhánh. Cụ thể, tổng dư nợ cuối năm 2017 của chi nhánh là 3.588 tỷ đồng, đến 31/12/2018 đạt 4.493 tỷ đồng,
tăng 905 tỷ đồng, tương đương 25,22%. Sang năm 2019, dư nợ đạt 5.100 tỷ đồng, tăng 13,51% so với năm 2018. Kết quả này cho thấy hoạt động tín dụng của Techcombank – chi nhánh Thanh Hóa phát triển khá tốt trong giai đoạn 2017-2019
- Xét theo loại tiền: Dư nợ tín dụng theo ngoại tệ và nội tệ đều tăng trưởng, cơ cấu nghiêng về nội tệ với tỷ lệ dư nợ chiếm trên 95%, điều này hoàn toàn phù hợp với cơ cấu huy động vốn tại chi nhánh.
- Xét theo kỳ hạn thì cơ cấu dư nợ tín dụng tại Techcombank – chi nhánh Thanh Hóa khá cân đối, không có nhiều sự chênh lệch giữa dư nợ ngắn hạn và dư nợ trung dài hạn. Tuy nhiên dư nợ ngắn hạn vẫn cao hơn trung dài hạn với tỷ lệ 58,00% năm 2017, tỷ lệ 61,01% năm 2018 và 58,82% năm 2019. Mức tăng trưởng dư nợ ngắn hạn là 31,72% năm 2018 và tăng 9,45% năm 2019, dư nợ trung dài hạn tăng gần 20% mỗi năm.
- Riêng xét theo đối tượng khách hàng thì dư nợ khách hàng cá nhân chiếm tỷ trọng cao hơn so với dư nợ khách hàng doanh nghiệp, cụ thể tỷ trọng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân tại chi nhánh năm 2017 chiếm tỷ trọng 89,21%, năm 2018 chiếm tỷ trọng 91,01% và năm 2019 chiếm 91,84%. Dư nợ khách hàng cá nhân tiếp tục tăng mạnh trong năm 2018 với tỷ lệ 27,74%, năm 2019 tăng 14,55%, trong khi đó dư nợ khách hàng doanh nghiệp tăng trưởng thấp trong năm 2019 với 2,97% và chỉ chiếm khoảng 10% tổng dư nợ. Tuy nhiên nhìn chung thì các khoản dư nợ của Techcombank – chi nhánh Thanh Hóa đều đạt mức tăng trưởng, điều này chứng tỏ quy mô tín dụng của chi nhánh ngày càng mở rộng, thể hiện qua biểu đồ sau:
Biểu đồ 2.2. Dư nợ của Techcombank – chi nhánh Thanh Hóa giai đoạn 2017-2019
Nhìn chung, chất lượng tín dụng của Techcombank – chi nhánh Thanh Hóa ở mức tốt khi tỷ lệ nợ xấu duy trì ở mức thấp dưới 2%, tỷ lệ nợ xấu tại chi nhánh năm 2019 chỉ 0,8%. Sự tăng trưởng tín dụng của Chi nhánh trong những năm qua không chỉ tăng về số lượng mà còn tăng cả về chất lượng, đây là sự phát triển rất tốt giúp Techcombank – chi nhánh Thanh Hóa đứng vững và phát triển trong nền kinh tế hội nhập như hiện nay.