2.2.3.2.1. Về chính sách tín dụng
Trong việc tổ chức chấp hành các chính sách tín dụng, đặc biệt trong quy trình nghiệp vụ tín dụng tại chi nhánh được đảm bảo. Các văn bản hướng dẫn về thực hiện chính sách tín dụng và nghiệp vụ tín dụng luôn được chi nhánh cập nhật
và triển khai kịp thời, quán triệt đầy đủ tới các cán bộ thực hiện nghiệp vụ. Thực hiện nhất quán chính sách quản lý, phương thức quản lý khách hàng, phân công cán bộ tín dụng theo địa bàn, theo loại hình khách hàng để tổ chức nắm bắt thông tin phục vụ công tác thẩm định cho vay, xếp hạng khách hàng, theo dõi quản lý, kiểm tra và xử lý nợ vay.
2.2.3.2.2. Về quy trình tín dụng
Nhìn chung, chi nhánh đã làm tốt công tác tổ chức và điều hành hoạt động kinh doanh, chấp hành tốt các quy trình tín dụng theo quy định của Agribank và của NHNN, từ khâu lập kế hoạch đến tổ chức thực hiện, đánh giá kiểm tra, đặc biệt là trong tổ chức chấp hành các nguyên tắc, điều kiện tín dụng. Quy trình nghiệp vụ được tóm tắt thành cẩm nang cho cán bộ nghiệp vụ sử dụng. Đồng thời thực hiện phân quyền và trách nhiệm trong các khâu thẩm định, quyết định cho vay và trách nhiệm quản lý khoản vay.
Tuy nhiên, trong quá trình thực hiện quy trình nghiệp vụ còn phát sinh nhiều biểu hiện hạn chế trong quản lý tín dụng ngân hàng thuộc về đội ngũ cán bộ nghiệp vụ, trình độ bất cập, thiếu sâu sát khách hàng, chậm nắm bắt thông tin, xem nhẹ khâu thẩm định, quản lý khoản vay, thiết lập bộ hồ sơ tín dụng không chặt chẽ, có xu hướng buông lỏng các điều kiện thẩm định trong cạnh tranh để giữ chân khách hàng hay lôi kéo khách hàng mới, thậm chí có trường hợp biểu hiện vi phạm đạo đức cán bộ ngân hàng... đã làm suy giảm chất lượng tín dụng ngân hàng.
2.2.3.2.3. Về kiểm tra kiểm soát nội bộ
Đối với công tác kiểm tra kiểm soát nội bộ, chi nhánh xác định đây là một hoạt động được thực hiện thường xuyên và định kỳ nhằm giám sát chặt chẽ trong việc quản lý hoạt động tín dụng cũng như từng bước nâng cao chất lượng tín dụng tại chi nhánh. Ngoài việc chuẩn bị cho công tác kiểm tra của Ngân hàng cấp trên thì chi nhánh còn xây dựng kế hoạch tự kiểm tra cụ thể cho các phòng nghiệp vụ, thực hiện việc kiểm tra đối chiếu chéo lẫn nhau giữa các cán bộ tín dụng về hồ sơ vay vốn và đi kiểm tra đối chiếu thực tế với các khách hàng được chọn mẫu ngẫu nhiên, nhằm để tránh phát sinh tình trạng cán bộ tín dụng vay ké khách hàng, phát hiện kịp
thời các sai sót, vi phạm để phòng ngủa rủi ro tín dụng, đồng thời cũng để nắm bắt sâu sát hơn tình hình kinh doanh của khách hàng như thế nào sau khi sử dụng nguồn vốn vay của ngân hàng. Bên cạnh đó, các cán bộ đi đối chiếu chéo cũng sẽ nắm bắt được địa bàn tín dụng và tình hình khách hàng của cán bộ khác, thuận tiện cho việc chuyển đổi địa bàn quản lý tín dụng sau này.