- Chức năng nhiệm vụ của cán bộ thẩm định khoản vay và cán bộ quản lý khoản vay của Agribank hiện nay đã được quy định rõ ràng, cụ thể nhưng do nguồn lực con người của chi nhánh còn ít (chỉ có 05/12 cán bộ làm công tác tín dụng trực tiếp) nên tại chi nhánh, 1 cán bộ tín dụng vẫn đảm nhiệm cả 2 vai trò trên, vì vậy không phát huy được tính khách quan, minh bạch trong công tác thẩm định. Đây là nguyên nhân chính dẫn đến chất lượng công tác thẩm định trong cho vay còn nhiều hạn chế.
- Người kiểm soát hồ sơ vay, cấp quản lý phòng vẫn kiêm nhiệm làm công tác tín dụng trực tiếp, vì vậy nên áp lực khối lượng công việc nhiều làm ảnh hưởng không nhỏ đến chất lượng kiểm soát hồ sơ vay vốn tại chi nhánh.
- Trình độ và năng lực của cán bộ làm nghiệp vụ tín dụng của chi nhánh không đồng đều, đặc biệt trong công tác thẩm định cho vay cần nhiều kiến thức, kinh nghiệm trong các lĩnh vực khác nhau thì nguồn nhân lực này vẫn chưa đáp ứng được.
- Việc thực hiện các quy chế, quy trình và tuân thủ các hành lang pháp lý của một bộ phận cán bộ nhân viên còn chưa nghiêm, nể nang khách hàng, xuề xoà trong nội bộ dẫn đến tình trạng thiếu sót trong hồ sơ, sơ suất trong xử lý nghiệp vụ tín dụng. Cộng với việc phân tích đánh giá thực trạng tín dụng chưa được thực hiện một cách triệt để, chưa phản ánh chính xác chất lượng tín dụng, nhất là đối với các khách hàng là những đơn vị có những khoản nợ tồn đọng lớn, chưa kiên quyết trong công tác xử lý tồn đọng, nợ quá hạn, nợ xấu.
- Việc thẩm định thường dựa trên những thông tin chủ quan do khách hàng cung cấp. Phương pháp thẩm định tại chi nhánh còn khá đơn giản, chỉ sử dụng chủ yếu là phương pháp trình tự và so sánh đối chiếu, chưa sử dụng tốt phương pháp dự báo, phân tích độ nhạy và chưa kết hợp được các phương pháp với nhau, dẫn đến kết quả chưa chính xác. Và tình trạng cán bộ thẩm định chỉ dựa vào kinh nghiệm mà chưa có sự thống nhất. Chính vì vậy, tùy vào trình độ và nhận thức của cán bộ tín dụng vào vấn đề này, mỗi cán bộ thẩm định phân tích theo kiểu riêng của mình, nên nhìn chung vệc phân tích, thẩm định các dự án vay vốn chưa đạt hiệu quả cao.
- Thông tin phục vụ công tác cho vay được khai thác từ nhiều nguồn khác nhau, những thông tin này không phải khi nào cũng chính xác. Việc thu thập những thông tin chính xác, kịp thời về doanh nghiệp, thị trường gặp nhiều khó khăn. Thẩm định các món vay căn cứ trên những thông tin đã cũ, không được cập nhật kịp thời dẫn đến những đánh giá không chính xác.
- Phát triển tín dụng trong môi trường cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng nhưng thiếu các biện pháp chủ động phòng tránh tích cực nên đã bị cuốn hút vào “cuộc chạy đua thu hút khách hàng”, chiếm lĩnh thị trường, mở rộng thị phần, đã tạo cơ sở cho khách hàng yêu sách, lợi dụng vay vốn chồng chéo ở nhiều ngân hàng, làm giảm hiệu lực kiểm tra, giám sát của ngân hàng, dẫn đến rủi ro trong tín dụng.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Thực trạng chất lượng tín dụng tại Agribank chi nhánh Diên Hồng Đông Gia Lai đã thể hiện nhiều kết quả tích cực về quy mô tín dụng, phân bố cơ cấu đầu tư tín dụng hợp lý,... Tuy nhiên vẫn còn bộc lộ nhiều tồn tại, hạn chế. Những tồn tại trong chất lượng tín dụng có nhiều nguyên nhân ảnh hưởng đến, có những nguyên nhân xuất phát từ các yếu tố khách quan của nền kinh tế, của môi trường chính sách, các yếu tố từ khách hàng vay vốn, nhưng quan trọng hơn là những nguyên nhân chủ quan từ bản thân ngân hàng. Vấn đề cần phải quan tâm là: Tốc độ tăng trưởng tín dụng khá cao, nguồn huy động vốn tại địa phương hạn chế và đặc biệt là nợ nhóm 2, nợ xấu còn cao và tiềm ẩn rủi ro tín dụng.
Tóm lại, để nâng cao chất lượng tín dụng là công việc rất phức tạp và ngày càng đòi hỏi yêu cầu cao hơn theo sự phức tạp của nền kinh tế. Agribank chi nhánh Diên Hồng Đông Gia Lai tuy đã đạt được những kết quả đáng ghi nhận nhưng thực tế vẫn còn một số tồn tại, hạn chế là điều khó tránh khỏi. Việc đánh giá khách quan, chính xác là cần thiết để có những biện pháp đúng đắn giúp cho chất lượng tín dụng tại chi nhánh đạt hiệu quả cao hơn.
CHƯƠNG 3
GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH DIÊN HỒNG ĐÔNG GIA LAI
3.1. Định hướng phát triển kinh tế - xã hội của tỉnh Gia Lai, của Agribank vàcủa Agribank chi nhánh Diên Hồng Đông Gia Lai