3.3.1. Đối với Agribank chi nhánh Đông Gia Lai
- Thường xuyên tổ chức các lớp tập huấn nhằm nâng cao năng lực chuyên môn nghiệp vụ và trình độ của đội ngũ cán bộ trong chi nhánh nói chung và cán bộ tín dụng nói riêng để phục vụ tốt cho hoạt động của chi nhánh trong điều kiện cạnh tranh như hiện nay.
- Hỗ trợ chi nhánh trong việc thực hiện các nghiệp vụ mới, các nghiệp vụ khó, cũng như tạo điều kiện thuận lợi cho chi nhánh trong việc trình hồ sơ vượt quyền phán quyết lên hội sở, hướng dẫn tận tình trong công tác thẩm định và hoàn thiện các khoản cho vay vượt quyền.
- Bổ sung thêm nguồn nhân lực cho chi nhánh để đảm bảo cho hoạt động kinh doanh được vận hành thông suốt và đạt kết quả cao.
- Tăng cường công tác giám sát từ xa đối với hoạt động tín dụng và các hoạt động nghiệp vụ khác tại chi nhánh để kịp thời phát hiện những sai sót để nâng cao hơn nữa chất lượng hoạt động của chi nhánh.
3.3.2. Đối với Agribank
- Thay đổi lại tiêu thức phân loại các loại hình nghiệp vụ theo đối tượng khách hàng - sản phẩm nhằm đáp ứng tốt hơn các yêu cầu của khách hàng và nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng.
- Nghiên cứu triển khai chương trình chấm điểm tích lũy đối với khách hàng thân thiết để thực hiện công tác chăm sóc khách hàng.
- Hoàn thiện và nâng cao chất lượng hệ thống quản lý (bao gồm quản lý khách hàng, quản lý nguồn và sử dụng nguồn, quản lý rủi ro,...) theo các chuẩn mực quốc tế nhằm đáp ứng với sự phát triển của nền kinh tế.
- Chuẩn mực hoá các quy trình nghiệp vụ, các kênh phân phối sản phẩm và dịch vụ NH, quy trình giao tiếp khách hàng nhằm đảm bảo tính an toàn, hiệu quả trong quản lý chất lượng tín dụng và quản lý rủi ro.
- Phối hợp với các NHTM khác trong các hoạt động NH, đặc biệt là hoạt động cho vay các dự án lớn thông qua nhiều phương thức khác nhau như cho vay hợp vốn, đồng bảo lãnh,... nhằm chia sẻ rủi ro trong kinh doanh.
- Đề xuất Agribank sớm xây dựng hệ thống Contact Center (Trung tâm hỗ trợ khách hàng) như các NHTM khác đã có, để tiếp nhận thông tin từ khách hàng và giải đáp, tư vấn, hướng dẫn nghiệp vụ, cũng như giới thiệu các sản phẩm mới, các chương trình khuyến mãi của ngân hàng... Hệ thống hoạt động 24/7 để đáp ứng tối đa nhu cầu hỗ trợ, giải đáp thông tin của khách hàng.
- Tiếp tục triển khai các chương trình khuyến mại, chăm sóc khách hàng mang tính hệ thống để thu hút khách hàng, nâng cao năng lực cạnh tranh của Agribank.
- Nâng cao vai trò thanh tra, giám sát của hệ thống thanh tra NHNN tỉnh, có cơ chế và chỉ đạo thống nhất, đưa các tiêu chí thanh tra giám sát đúng vai trò của NHTW với mục tiêu giữ vững an toàn hệ thống NH.
- Chỉ đạo việc phối hợp giữa các NHTM trong toàn tỉnh thông qua cho vay hợp vốn để đáp ứng nhu cầu khách hàng vay nhiều ngân hàng và hạn chế rủi ro cho ngân hàng.
- Đối với trung tâm CIC của ngân hàng nhà nước: Cần tạo lập cơ chế phân tách riêng biệt việc phân loại nợ giữa các NHTM và Công ty tài chính. Bởi vì trên thực tế, các công ty tài chính hiện nay hoạt động chủ yếu ở mảng cho vay trả góp, với các điều kiện và thủ tục cho vay rất đơn giản, điều đó cũng đồng nghĩa với việc rủi ro trong cho vay hình thức này rất cao, khách hàng với các món vay nhỏ lẻ sẵn sàng không trả nợ hoặc chậm trả nợ, điều này làm ảnh hưởng rất lớn đến việc phân loại nợ tại NHTM nếu khách hàng đó cũng đang có quan hệ tín dụng, kéo theo nhóm nợ cao hơn. Bên cạnh đó cũng để các Công ty tài chính có thể tự lập về việc quản lý nợ, thay vì dựa dẫm vào các NHTM.
3.3.4. Đối với chính quyền địa phương tỉnh Gia Lai
- Chính quyền địa phương cần quan tâm hơn nữa công tác tuyên truyền quán triệt các chủ trương, chính sách của Đảng, Nhà nước đối với người dân để họ biết và nhận thức được đầy đủ về quyền và nghĩa vụ của mình khi vay vốn ngân hàng. Hỗ trợ chi nhánh trong việc xác nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng cũng như cung cấp thông tin về khách hàng, hỗ trợ chi nhánh trong việc thu hồi nợ quá hạn.
- Cần phải công bố thông tin cụ thể về quy hoạch tổng thể và kế hoạch phát triển kinh tế xã hội theo ngành và theo từng thời kỳ để tạo điều kiện cho việc thẩm định các dự án vay vốn được tốt hơn, hướng các nguồn vốn của chi nhánh vào các dự án phát triển của thành phố từ đó phù hợp với mục tiêu phát triển kinh tế xã hội đồng thời tránh những rủi ro đầu tư sai hướng.
- Cần đơn giản hóa các thủ tục, các loại giấy tờ công chứng; cần giải quyết nhanh các hồ sơ đăng ký giao dịch bảo đảm nhằm tạo thuận lợi và đảm bảo về mặt thời gian cho những người có nhu cầu vay vốn.
- Về thủ tục pháp lý liên quan đến những tài sản đảm bảo là bất động sản còn nhiều vướng mắc, thủ tục chuyển nhượng rườm rà gây khó khăn cho cả khách hàng và ngân hàng. Vì vậy, kiến nghị chính quyền địa phương phối hợp với cấp trên nhanh chóng hoàn thiện hệ thống các văn bản luật và dưới luật để tạo cơ sở pháp lý cho hoạt động cho vay của ngân hàng được thuận lợi.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Từ cơ sở kết quả nghiên cứu lý luận về tín dụng, chất lượng tín dụng và đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng của Agribank chi nhánh Diên Hồng Đông Gia Lai. Trong điều kiện nền kinh tế còn những khó khăn nhất định, việc vận dụng cơ sở lý luận đã được nghiên cứu về quản lý và nâng cao chất lượng tín dụng vào thực trạng hoạt động tín dụng của chi nhánh như đã phân tích đánh giá, luận văn đã đề xuất các giải pháp khắc phục những tồn tại, hạn chế và kiến nghị đối với các cơ quan có thẩm quyền, với Agribank cấp trên những vấn đề về cơ chế, chính sách... nhằm góp phần nâng cao chất lượng tín dụng, đưa hoạt động kinh doanh của chi nhánh phát triển bền vững và đạt kết quả cao.
KẾT LUẬN
Nằm trong bối cảnh chung của ngành ngân hàng, Agribank chi nhánh Diên Hồng Đông Gia Lai cũng đã và đang phấn đấu để đứng vững và phát triển trong tình hình cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng hiện nay. Để duy trì hoạt động kinh doanh của chi nhánh với sự tăng trưởng lâu dài và bền vững thì vấn đề nâng cao chất lượng tín dụng là yếu tố then chốt và quan trọng của chi nhánh. Trong thời gian qua, chi nhánh đã thực hiện nhiều biện pháp, giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng, từ đó đảm bảo cho hoạt động kinh doanh của mình được an toàn và hiệu quả.
Trong tầm hiểu biết của bản thân, luận văn chỉ mới nghiên cứu thực tiễn về thực trạng chất lượng hoạt động tín dụng tại Agribank chi nhánh Diên Hồng Đông Gia Lai, tác giả hy vọng đề tài nghiên cứu sẽ đóng góp một phần vào nâng cao chất lượng tín dụng đối với khách hàng tại chi nhánh. Tuy nhiên, với vốn kiến thức còn hạn hẹp, kết quả nghiên cứu chỉ ở một mức độ nhất định, luận văn sẽ không tránh khỏi những thiếu sót. Tác giả rất mong nhận được những ý kiến đánh giá cùng những góp ý chân thành từ phía Hội đồng chấm luận văn, Quý thầy cô, giáo viên hướng dẫn khoa học và các anh chị đồng nghiệp trong chi nhánh để tác giả tiếp tục nghiên cứu, chỉnh sửa và bổ sung luận văn được hoàn thiện hơn nữa.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Quốc hội (2010),Luật các tổ chức tín dụng Việt Nam, NXB chính trị Quốc gia. 2. GS.TS Nguyễn Văn Tiến (2013), Giáo trình quản trị Ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản thống kê, Hà Nội.
3. GS.TS Nguyễn Văn Tiến (2013), Giáo trình tín dụng ngân hàng, Nhà xuất bản thống kê, Hà Nội.
4. GS.TS Nguyễn Văn Tiến (2013), Giáo trình Nguyên lý và nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản thống kê, Hà Nội.
5. NHNN, Thông tư 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 của Thống đốc NHNN “Quy định về phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro và việc sử dụng dự phòng rủi ro trong hoạt động TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài”.
6. NHNN,Thông tư 12/2013/TT-NHNN ngày 27/5/2013của Thống đốc NHNN “v/v sửa đổi, bổ sung một số điều của thông tư số 02/2013/TT-NHNN”.
7. NHNN,Thông tư 09/2014/TT-NHNN ngày 18/3/2014của Thống đốc NHNN “v/v sửa đổi, bổ sung một số điều của thông tư số 02/2013/TT-NHNN”.
8. NHNN, Thông tư 36/2014/TT-NHNN ngày 20/11/2014 của Thống đốc NHNN “v/v quy định các giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài”.
9. NHNN,Thông tư 06/2016/TT-NHNN ngày 27/5/2016của Thống đốc NHNN “v/v sửa đổi, bổ sung một số điều của thông tư số 36/2014/TT-NHNN”.
10. NHNN, Thông tư 19/2017/TT-NHNN ngày 28/12/2017 của Thống đốc NHNN “v/v sửa đổi, bổ sung một số điều của thông tư số 36/2014/TT-NHNN”.
11. NHNN,Văn bản hợp nhất số 02/VBHN-NHNN ngày 10/01/2018 của Thống đốc NHNN “v/v quy định các giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài”.
12. NHNN, Thông tư 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Thống đốc NHNN “v/v quy định về hoạt động cho vay của TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng”.
13. Peter S.Rose (2001),Quản trị Ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản tài chính. 14. Frederic S.Mishkin (2001), Tiền tệ ngân hàng và thị trường tài chính,Nhà xuất bản khoa học và kỹ thuật.
15. Một số văn bản liên quan đến hoạt động cho vay trong nội bộ của Agribank. 16. Các Báo cáo tổng kết các năm 2015, 2016 và 2017 của Agribank chi nhánh Diên Hồng Đông Gia Lai.
17. Các Báo cáo tình hình thực hiện công tác các năm 2015, 2016 và 2017 của UBND tỉnh Gia Lai.
18. Các website tham khảo: www.tapchitaichinh.vn; www.sbv.gov.com; www.baochinhphu.vn; www.gialai.gov.vn và một số trang Web khác.