- Khả năng đáp ứng của các khách hàng về các yêu cầu chế độ cho vay của chi nhánh còn thấp, thường gặp ở vấn đề về tài sản thế chấp (giá trị tài sản thế chấp ít nhưng khách hàng lại muốn vay cao), tính khả thi của dự án vay vốn, yêu cầu về vốn tự có tối thiểu của khách hàng trong tổng nhu cầu vốn (Đối với cho vay ngắn hạn: Khách hàng phải có vốn tự có tối thiểu 10% trong tổng nhu cầu vốn; Đối với cho vay trung hạn, dài hạn: Khách hàng phải có vốn tự có tối thiểu 20-30% trong tổng nhu cầu vốn). Về dự án sản xuất kinh doanh, có nhiều khách hàng lập được các phương án kinh tế khá tốt nhưng do không cụ thể hoá được tính khả thi của dự án nên cũng không được chi nhánh cho vay vốn.
- Khả năng quản lý và sử dụng vốn vay của các khách hàng còn thấp, cùng với tình trạng làm ăn thiếu tính trung thực hay xảy ra giữa khách hàng với khách hàng, giữa khách hàng và ngân hàng, biểu hiện ở việc sử dụng vốn vay không đúng mục đích, cung cấp thông tin không chính xác cho ngân hàng dẫn đến tình trạng chiếm dụng vốn lẫn nhau. Đây cũng chính là một trong những nguyên nhân ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng tại chi nhánh.
- Trình độ lập dự án của khách hàng còn nhiều hạn chế dẫn đến tốn kém chi phí và thời gian cho việc hướng dẫn, sữa chữa các thủ tục trong quá trình lập dự án.
- Nhiều trường hợp khách hàng không chứng minh được nguồn thu nhập phù hợp với kế hoạch trả nợ nhưng vẫn cam kết trả nợ đúng hạn, hoặc chỉ có hợp đồng lao động ngắn hạn nhưng lại có nhu cầu vay vốn trung, dài hạn dễ dẫn đến khả năng không trả được nợ vay của khách hàng, làm giảm chất lượng tín dụng của chi nhánh.
- Tình trạng phổ biến của các doanh nghiệp hiện nay là quy mô vốn tự có thấp, tính tự chủ về tài chính chưa cao, hoạt động kinh doanh chủ yếu dựa vào vốn
vay ngân hàng cho nên bất kỳ rủi ro nào của doanh nghiệp cũng có thể ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng ngân hàng.
- Một số khách hàng còn lợi dụng vào cơ chế thị trường, chính sách nhà nước, đã có không ít khách hàng có biểu hiện chây ỳ, đổ lỗi cho khách quan, trông chờ việc xử lý bằng chính sách của nhà nước (như miễn giảm lãi, xóa nợ), thiếu thiện chí trong việc hoàn trả nợ vay ngân hàng.