5. Kết cấu của đề tài nghiên cứu
1.2.2Các chỉ tiêu phản ánh phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân
1.2.2.1 Nhóm chỉ tiêu phản ánh quy mô của phát triển cho vay khách hàng cá nhân
(1) Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân
Dư nợ cho vay là chỉ tiêu phản ánh quy mô cho hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân tại một thời điểm. Nếu dư nợ cho vay đối với khách hàng cá nhân càng cao chứng tỏ hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng phát triển về lượng. Và ngược lại, dư nợ cho vay thấp thể hiện ngân hàng chưa mở rộng được mạng lưới khách hàng. Để thấy rõ sự biến động của dư nợ cho vay ta có thể tính toán một số chỉ tiêu như sau:
Mức tăng tuyệt đối dư nợ trong kỳ
Mức tăng tuyệt đối dư nợ trong kỳ được tính bằng hiệu số giữa mức dư nợ cho vay cuối kỳ với dư nợ đầu kỳ.
Mức tăng dư nợ = Dư nợ đầu kỳ – Dư nợ cuối kỳ
Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ phản ánh tốc độ tăng trưởng của dư nợ cho vay giữa các năm, đồng thời cho thấy xu hướng tăng trưởng, phát triển quy mô dư nợ trong từng năm và trong một giai đoạn. Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ cho vay được tính:
Tỉ lệ tăng trưởng dư nợ
cho vay
=
Dư nợ cho vay năm (t+1) - Dư nợ cho vay năm t
*100% Dư nợ cho vay năm t
Chỉ tiêu càng cao phát ánh mức độ hoạt động cho vay cá nhân của ngân hàng đang tăng trưởng về quy mô và có hiệu quả tốt. Ngược lại ngân hàng đang gặp khó khăn, nhất là trong việc tìm kiếm khách hàng và thể hiện việc thực hiện kế hoạch tín dụng chưa hiệu quả.
Tỷ trọng dư nợ cho vay đối với khách hàng cá nhân:
Tỷ trọng dư nợ cho vay KHCN = Dư nợ cho vay KHCN/Tổng dư nợ x 100%
Cơ cấu dư nợ cho vay khách hàng cá nhân trong tổng dư nợ là một chỉ tiêu quan trọng để đánh giá hoạt động phát triển cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại. Khi tỷ tọng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân tăng lên so với năm ngoái thì hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng đã đạt được kết quả tốt, định hướng phát triển sang cho vay khách hàng cá nhân đang đúng hướng.
(2) Số lượng khách hàng vay vốn và thị phần cho vay KHCN
Chỉ tiêu về số lượng khách hàng là một quan trọng để đánh giá hoạt động kinh doanh. Chỉ tiêu cho thấy quy mô phát triển khách hàng của ngân hàng, cho thấy khả năng tìm kiếm khách hàng mới cũng như thị trường mới. Chỉ khi ngân hàng phát triển khách hàng tốt mới đảm bảo khả năng phát triển tốt vì chính khách hàng mang lại lợi nhuận và sự thành công cho ngân hàng.
Số lượng khách hàng đến với một ngân hàng càng nhiều thì thể hiện ngân hàng đó càng được khách hàng tin tưởng, hoạt động thành công, sản phẩm dịch vụ đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng.
Để đánh giá biến động của số lượng khách hàng vay cá nhân vay vốn có thể thông qua một số chỉ số sau:
Tăng/giảm số lượng KHCN = Số lượng KHCN năm t – Số lượng KHCN năm (t-1)
Tỷ lệ tăng trưởng khách hàng (%) = (Số lượng KHCN năm t – Số lượng KHCN năm (t-1))/ Số lượng KHCN năm( t-1) x 100%
Ngoài ra có thể sử dụng các chỉ số như: Số lượng khách hàng mới trong năm, số lượng khách hàng mất đi để đánh giá về sự phát triển khách hàng trong năm.
Thị phần của Chi nhánh trên địa bàn phản ánh sự phát triển về quy mô của Chi nhánh so với các Ngân hàng thương mại khác trên địa bàn. Đo lường bằng tổng dự nợ cho vay KHCN của Chi nhánh/ Tổng dư nợ cho vay KHCN trên địa bàn.
(3) Danh mục sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân
Đây là tiêu chí phản ánh việc phát triển các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân đa dạng, phù hợp với khách hàng. Một ngân hàng với danh mục các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân đa dạng phù hợp với thì trường thì ngân hàng càng dễ dàng mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân. Chỉ tiêu này có thể được đo lường qua số lượng sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng. Hoặc số lượng sản phẩm cho vay khách hàng thường xuyên sử dụng và đánh giá tốt.