5. Kết cấu của đề tài nghiên cứu
4.2.2. Giải pháp nâng cáo chất lượng cho vay khách hàng cá nhân
Đẩy mạnh công tác xử lý nợ xấu: Xử lý nợ xấu là một vấn đề rất quan trọng với các ngân hàng và các tổ chức tín dụng nợ xấu phát sinh sẽ phá hủy mọi thành quả kinh doanh của Ngân hàng, vì vậy đây là vấn đề sống còn cần được Chi nhánh tập trung xử lý, đặc biệt trong bối cảnh tình hình kinh tế rất nhiều khó khăn do anh hưởng của dịch bệnh Covid – 19 làm rất nhiều khách hàng kinh doanh gặp khó khăn, đặc biệt là khu vực làng nghề gỗ. Chi nhánh cần có các giải pháp như thành lập tổ chuyên xử lý nợ, khởi kiện, việc thành lập tổ xử lý chuyên biệt sẽ giúp công tác thu hồi nợ hiệu quả hơn. Đồng thời cần có cơ chế làm việc với Tòa Án, Cơ quan
thi hành án hiệu quả để đẩy nhanh quá trình xử lý nợ. Ngoài ra Chi nhánh cần kết hợp các biện pháp khác như: Bán hàng tồn kho, tìm kiếm khách hàng mua tài sản bảo đảm để đẩy nhanh quá trình xử lý nợ xấu. Với các khách hàng gặp khó khăn trong giai đoạn hiện nay, khách hàng vẫn còn kinh doanh, có thiện chí phối hợp với ngân hàng và đáp ứng điều kiện cơ cấu nợ theo chính sách của Nhà nước thì Chi nhánh cần cơ cấu nợ cho khách hàng để đảm bảo không phát sinh nợ xấu cũng như để khách hàng phục hồi sản xuất kinh doanh và ngân hàng có thời gian cùng khách hàng xử lý nợ vay.
Nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ: Chi nhánh cần đặt chất lượng sản phẩm dich vụ lên hàng đầu thông qua việc cải thiện thời gian tác nghiệp hồ sơ, quy trình nghiệp vụ. Đề làm được điều này cán bộ Chi nhánh cần lắm vững quy trình nghiệp vụ, sản phẩm vay vốn, các công cụ hỗ trợ, hệ thống tác nghiệp … Để khi một khách hàng đến ngân hàng được tư vấn và hướng dẫn chuyên nghiệp, thời gian thu thập hồ sơ nhanh, công tác thẩm định và trả lời kết quả khách hàng sớm nhất. Để khách hàng đến ngân hàng giao dịch nhận thấy mình được quan tâm, được cán bộ am hiểu sản phẩm dịch vụ tư vấn và đạt được thỏa mãn nhất khi ra về.
Công tác thẩm định cần được nâng cao: Công tác thẩm định là một khâu vô cùng quan trọng trong hoạt động tín dụng, chất lượng khoản vay phụ thuộc rất nhiều vào công tác thẩm định của Chi nhánh. Chi nhánh cần tập huấn nghiệp vụ thẩm định tín dụng cho cán bộ, lãnh đạo Chi nhánh nhằm chọn lọc các khách hàng cá nhân có tình hình tài chính lành mạnh, có phương án khả thi, tư cách tốt, tài sản bảo đảm đủ đảm bảo cho khoản vay để quyết định cấp tín dụng đảm bảo chất lượng các khoản tín dụng tốt nhất, không phát sinh nợ quá hạn nợ xấu. Đặc biệt trong tình hình kinh tế khó khăn, chịu ảnh hưởng vô cùng nặng nề của dịch bệnh covid – 19 và chiến tranh thương mại Mỹ - Trung, công tác thẩm định càng phải được đề cao giúp Chi nhánh lựa chọn sàng lọc khách hàng tốt nhất.
Công tác giám sát khoản vay: Giám sát khoản tín dụng cũng là một khâu rất quan trọng sau khi thực hiện cấp tín dụng, việc giám sát khoản tín dụng thực hiện giúp ngân hàng nắm bắt tình hình sản xuất kinh doanh và tài chính của khách hàng.
Quan trọng hơn nữa là việc giám sát khoản vay giúp ngân hàng biết được khi khách hàng có dấu hiệu có khăn, phương án kinh doanh xấu đi, tính khả thi suy giảm để tư vấn, tháo gỡ khó khăn tài chính của khách hàng ngay khi mới phát sinh, không để tình hình kinh doanh khách hàng quá xấu, không có khả năng thanh toán nợ vay ngân hàng mới xử lý. Nếu Chi nhánh có thể làm tốt công tác giám sát khoản vay sẽ là một kênh giảm thiểu rủi ro vô cùng hữu hiệu, giúp ngân hàng xử lý từ xa các khoản tín dụng ngay khi khách hàng gặp khó khăn, không làm phát sinh nợ quá hạn nợ xấu. Để làm tốt công tác này cán bộ và lãnh đạo Chi nhánh cần sát sao, bám sát khoản vay, có kế hoạch công tác, thăm hỏi khách hàng thường xuyên, có kênh thông tin nhanh nhạy từ địa bàn, đặc biệt trong môi trường kinh doanh còn thiếu rất nhiều thông tin tại Việt Nam, việc cán bộ quan hệ khách hàng chịu khó đi sâu, nắm bắt địa bàn, cũng như có nhiều nguồn thông tin từ người dân, từ chính quyền địa phương là rất quan trọng.
Phát triển đa dạng ngành nghề, địa bàn: Chi nhánh cần phát triển mạnh hơn các ngành nghề lĩnh vực, không tập trung cao vào một số làng nghề trên địa bàn như hiện nay. Đồng thời, phát triển nhiều địa bàn hơn, mở rộng các địa bàn tiềm năng để có thể đang dạng khách hàng, đang dạng sản phẩm tránh tập trung rủi ro, tránh phụ thuộc vào một số ngành, lĩnh vực kinh doanh chính. Nợ xấu của Chi nhánh có xu hướng tăng trong thời gian qua, trong đó nợ xấu cho vay khách hàng cá nhân của Chi nhánh chủ yếu tập trung vào ngành nghề gỗ với khoảng trên 90% nợ xấu, vì vậy Chi nhánh cần tập trung chú trọng đa dạng ngành nghề hơn nữa, đặc biệt trong giai đoạn hiện nay ngành nghề sản xuất kinh doanh đồ gỗ chịu ảnh hưởng nặng nề từ dịch Covid – 19 dẫn tới thị trường khách hàng lớn là Trung Quốc không thể thông thương, lưu lượng hàng hóa giảm sút nghiêm trọng.