5. Kết cấu của đề tài nghiên cứu
3.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công Thương
Nam - Chi nhánh Tiên Sơn
Kinh tế nước ta trong năm 2019 ghi nhận đạt được nhiều kết quả tốt, tốc độ tăng trưởng GDP năm là 7,02%, tổng kim ngạch xuất cả năm đạt 517 tỷ USD, hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp trong nước tiếp tục được đầu tư mở rộng, tiêu dùng tăng trưởng tốt, vốn đầu tư trực tiếp nước ngoài tiếp tục gia tăng, môi trường đầu tư kinh doanh được cải thiện, thị trường lao động cởi mở và chất lượng ngày một cao, tỷ lệ lạm phát được kiểm soát…
Theo số liệu công bố của Ngân hàng nhà nước, năm 2019 tăng trưởng tín dụng toàn ngành ngân hàng đạt mức 13.5 %, thấp nhất kể từ năm 2014. Thị trường tiền tệ ổn định, lãi suất ổn định, diễn biến tỷ giá theo đúng định hướng, dự trữ ngoại hối tiếp tục tăng, huy động vốn tăng trưởng ổn định cùng với việc quyết liệt trong công tác xử lý nợ xấu đã giúp lợi nhuận ngành ngân hàng cải thiện ấn tượng.
Tranh thủ sự thuận lợi của nền kinh tế trong nước đang trong đà phát triển, cùng với ưu thế của tỉnh Bắc Ninh là một trong những địa bàn có sự phát triển mạnh mẽ, trong những năm qua Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Tiên Sơn đã bám sát chỉ đạo của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam để hoàn thành xuất sắc mọi nhiệm vụ được giao. Với những kết quả đó Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Tiên Sơn đã nhận được nhiều danh hiệu, phần thưởng thưởng của Ngân hàng nhà nước Việt Nam, Uỷ ban nhân dân
tỉnh Bắc Ninh, NHCTVN. Từ đó khẳng định thương hiệu của mình trên thị trường, tạo cơ sở cho sự phát triển mạnh mẽ trong tương lai.
Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Tiên Sơn trong giai đoạn 2015 -2019 được thể hiện qua kết quả một số mặt hoạt động chính như: Cho vay, Huy động vốn, Phí dịch vụ, lợi nhuận. Đây là những hoạt động kinh doanh chính, chủ đạo của Chi nhánh, qua đó cho thấy tình hình hoạt động, quá phát triển không ngừng của Chi nhánh thời gian qua.
Hoạt động cho vay
Từ báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2015 đến năm 2019 ta có bảng số liệu phản ánh tổng dự nợ cho vay của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Tiên Sơn được thể hiện ở bảng 3.1 dưới đây:
Bảng 3.1: Tổng hợp dư nợ cho vay của Vietinbank Tiên Sơn từ 2015 tới 201 9
Đơn vị: Tỷ đồng DƯ NỢ 2015 2016 2017 2018 2019 KHDN lon 630.53 744.24 763.78 783.61 627.99 KHDN vua va nho 427.90 561.75 745.79 1,024.39 1,170.94 KH ca nhan 1,289.88 1,476.52 1,810.54 2,013.37 2,027.11 TỔNG 2,348.31 2,782.52 3,320.11 3,821.37 3,826.05
Nguồn: Vietinbank – CN Tiên Sơn
Qua bảng số liệu có thể nhận thấy rằng tổng dư nợ của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Tiên Sơn không ngừng tăng trưởng với quy mô năm sau cao hơn năm trước, năm 2016 chi nhánh tăng dư nợ 434,21 tỷ đồng so với 2015, năm 2017 tăng 537,59 tỷ đồng so với 2016, năm 2018 tăng 501,26 tỷ đồng so với 2017, năm 2019 tăng 5 tỷ so với năm 2018. Đây là con số rất tốt phản ánh sự phát triển của Chi nhánh trong hoạt động cho vay, đồng thời cũng cho thấy nỗ lực đa dạng hóa danh mục sản phẩm và đẩy mạnh công tác bán hàng của chi nhánh trong hoạt động cho vay, tuy nhiên năm 2019 tốc độ tăng trưởng của Chi nhánh tương đối thấp, thể hiện sự chững lại trong tốc độ phát triển. Để thấy rõ hơn quá trình tăng trưởng dư nợ ta có biểu đồ sau:
Hình 3.2: Tổng dư nợ cho vay của Vietinbank Tiên Sơn giai đoạn 2015-2019
Nguồn: Báo cáo HĐKD các năm 2015 – 2019 của Vietinbank - CN Tiên Sơn
Trong tổng dư nợ cho vay của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Tiên Sơn có thể thấy hoạt động cho vay khách hàng cá nhân chiếm tỷ trọng lớn, cụ thể năm 2015 là 1.289 tỷ đồng đế năm 2019 đã tăng lên 2.027 tỷ đồng, với hoạt động cho vay khách hàng cá nhân thì sự tăng trưởng này là kết quả rất tốt, là thành quả của sự cố gắng nỗ lực của Chi nhánh trong việc nắm bắt địa bàn khi Chi nhánh nằm trên địa bàn khu dân cư với rất nhiều làng nghề, hộ kinh doanh thương mại phát triển, hoạt động cho vay khách hàng cá nhân cũng luôn đứng vai trò trung tâm, mũi nhọn trong hoạt động cho vay của Chi nhánh, 7 phòng giao dịch của Chi nhánh trên địa bàn đều thực hiện hoạt động cho vay với khách hàng cá nhân. Để thấy rõ diễn biến dư nợ theo khách hàng cá nhân và theo phân khúc khách hàng doanh nghiệp ta có Hình 3.3 dưới đây.
Hình 3.3: Dư nợ theo khách hàng của Vietinbank Tiên Sơn giai đoạn 2015-2019
Nguồn: Báo cáo HĐKD các năm 2015 – 2019 của Vietinbank - CN Tiên Sơn
Qua biểu đồ một lần nữa cho thấy Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Tiên Sơn không chỉ có sự tăng trưởng về tổng dư nợ mà trong từng phân khúc dư nợ cho vay cũng có sự tăng trưởng, tuy nhiên xu thế phát triển cho vay khách hàng cá nhân là mạnh mẽ chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ cho vay của Chi nhánh.
Nguồn vốn huy động
Với việc đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi, đem lại nhiều tiện ích cho người gửi tiền, tổng nguồn vốn huy động của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Tiên Sơn luôn tăng trưởng qua các năm. Hoạt động huy động vốn của chi nhánh trong giai đoạn 2015-2019 đã đạt được những thành tựu nhất định với mức độ tăng trưởng khá cao. Để đạt được những thành quả này, Chi nhánh đã xây dựng và triển khai linh hoạt, đồng bộ các giải pháp như: Chính sách lãi suất linh hoạt, phù hợp, cạnh tranh, sản phẩm huy động vốn được kết hợp với các hình thức khuyến mãi, các chiến dịch quảng cáo, áp dụng chính sách khách hàng chiến lược, khách hàng ưu tiên trong chăm sóc giữ chân các khách hàng. Sau đây ta có kết quả hoạt động huy động nguồn vốn của Chi nhánh từ báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2015 – 2019 như sau:
Đơn vị: Tỷ đồng NGUỒN VỐN 2015 2016 2017 2018 2019 Tien gui KHDNL 10.76 12.37 0.77 8.05 5.31 BHXH 300.00 300.00 - - - Tien gui KHDN VVN & DVHC su nghiep 95.57 127.70 166.23 238.83 385.80 Tien gui KHCN 1,120.90 1,737.20 2,005.80 2,213.62 2,686.46 Thu chi ho KBNN, cac TCTD, TC khac 35.00 19.12 35.00 40.00 0.42 TỔNG 1,562 2,196 2,208 2,501 3,078
Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh năm các năm 2015 - 2019
Hoạt động huy động vốn luôn được Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Tiên Sơn chú trọng và tập trung nguồn lực thúc đẩy huy động vốn. Năm 2019 nguồn vốn chi nhánh đạt 3.078 tỷ đồng, tăng 577 tỷ đồng tương đương 23.1% so với năm 2018. Năm 2018 nguồn vốn chi nhánh đạt 2.501 tỷ đồng, tăng 293 tỷ đồng tương đương 13,25% so với năm 2017. Sau hơn 10 năm đi vào hoạt động, Chi nhánh đã đạt mức quy mô nguồn vốn huy động trên 3.078 tỷ đồng, hoạt động huy động vốn không ngừng tăng trưởng phát triển. Sau đây ta có biểu đồ để làm rõ quá trình phát triển nguồn vốn huy động của Chi nhánh:
Hình 3.4: Tổng nguồn vốn huy động
Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh năm các năm 2015 - 2019
Để có thể thấy rõ cơ cấu nguồn vốn của Ngân hàng TMCP Công thương Việt
Nam - Chi nhánh Tiên Sơn trong giai đoạn 2015 – 2019 ta có biểu đô cơ cấu nguồn vốn qua các năm như sau
Hình 3.5: Cơ cấu nguồn vốn huy động
Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh năm các năm 2016 – 2019
Nhìn từ biểu đồ có thể thấy, tỷ trọng nguồn vốn khách hàng cá nhân luôn chiếm tỷ trọng rất cao trong tổng nguồn vốn của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Tiên Sơn, tỷ trọng nguồn vốn khách hàng cá nhân trong giai đoạn 2016 – 2019 lần lượt là 79%, 90,8%, 88,5% và 87,28%. Nguồn vốn khách
hàng cá nhân hay nguồn vốn từ dân cư là kênh huy động hiệu quả và bền vững, là kênh huy động đem lại hiệu quả cao, lâu dài. Kết quả huy động vốn này cho thấy thành công của Chi nhánh trong các chính sách, giải pháp thu hút tiền gửi dân cư trên địa bàn.
Lợi nhuận trước thuế
Từ báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2015 – 2019 của của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Tiên Sơn ta có bảng tổng hợp lợi nhuận và tốc độ tăng trưởng của Chi nhánh trong giai đoạn này như sau:
Bảng 3.3: Lợi nhuận trước thuế của Vietinbank – CN Tiên Sơn giai đoạn 2015-2019
Đơn vị: Tỷ đồng
Năm 2015 2016 2017 2018 2019
Lợi nhuận 32.5 66.1 83 143 98.9
Tốc tăng trưởng 103% 26% 72% -31%
Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh các năm 2015 – 2019
Ta có thể thấy rằng từ năm 2015 đến 2019, quy mô lợi nhuận của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Tiên Sơn không ngừng gia tăng, tuy nhiên năm 2019 lợi nhuận có sự sụt giảm, tương đối lớn -31% do Chi nhánh không có khoản lợi nhuận thu hồi từ xử lý rủi ro như năm 2018 (Năm 2018 thu hồi 54 tỷ lợi nhuận từ thu hồi nợ xử lý rủi ro). Năm 2018 lợi nhuận trước thuế đạt 143 tỷ đồng tăng 72% so với năm 2017 và các năm khác là năm 2015 là 32 tỷ đồng, năm 2016 là 66 tỷ đồng tăng 34 tỷ đồng và 103% so với năm 2015, năm 2017 là 83 tỷ đồng tăng 16,9 tỷ đồng và 26% so với năm 2016. Điều này cho thấy hiệu quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh tốt, chi nhánh không ngừng phát triển về quy mô và hiệu quả sử dụng vốn, đồng thời khả năng kiểm soát rủi ro tốt.