Cũng nhƣ các NHTM khác, tín dụng là hoạt động mang lại nguồn thu chủ yếu cho Vietinbank Hà Nam. Để khai thác một cách hiệu quả, an toàn nguồn vốn huy động, tạo nguồn thu ổn định, Vietinbank Hà Nam cung cấp một danh mục các sản phẩm tín dụng khá đa dạng: cho vay ngắn, trung và dài hạn; vay tín chấp hoặc vay có tài sản bảo đảm; vay bằng nhiều đồng tiền khác nhau, cho nhiều đối tƣợng khách hàng với mục đích sử dụng vốn khác nhau.
Bảng 3.4. Tăng trƣởng dƣ nợ tại Vietinbank Hà Nam trong giai đoạn từ 2017-2019 Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu 31/12/2017 31/12/2018 31/12/2019 Dƣ nợ Dƣ nợ Tăng trƣởng so với năm 2017(%) Dƣ nợ Tăng trƣởng so với năm 2018 (%) Nợ ngắn hạn 2.382.337 2.836.116 19.04% 4.357.968 53.66% Nợ trung, dài hạn 2.957.120 3.743.191 26.58% 6.131.525 63.80% Tổng dƣ nợ cho vay 5.339.457 6.579.307 23.22% 10.489.493 59.43%
(Nguồn: báo cáo một số chỉ tiêu hoạt động NH năm 2019)
0 10 20 30 40 50
Tỷ lệ tiền gửi KH cá nhân/Tổng tiền gửi KH của các NHTM trên địa bàn Hà Nam (%)
Trong những năm gần đây, Vietinbank Hà Nam luôn duy trì tốc độ tăng trƣởng tín dụng ở mức cao. Tính đến cuối năm 2019, tổng dƣ nợ cho vay của Vietinbank Hà Nam đạt mức 10.489.493 triệu đồng, tăng gần 60% so với năm 2018. So sánh với các chi nhánh NHTM khác,Vietinbank Hà Nam hiện cũng đang chiếm thị phần dƣ nợ tín dụng lớn thứ 2 trên thị trƣờng, sau NH Agribank.
Phân tích cơ cấu dƣ nợ theo kỳ hạn tại NH cho thấy giai đoạn 2017 đến năm 2019 cơ cấu dƣ nợ không có sự thay đổi đáng kể.
Hình 3.4: Cơ cấu dƣ nợ tại Vietinbank Hà Nam trong giai đoạn từ 2017-2019 (Nguồn: báo cáo một số chỉ tiêu hoạt động NH năm 2019) Trong 3 năm gần đây, tỷ lệ nợ xấu của VietinBank Hà Nam đều ở mức thấp. Năm 2017-2019, tỷ lệ nợ xấu của NH quanh mức 0.14%, đây là mức tỷ lệ rất thấp so với các NHTM khác trên địa bàn Hà Nam.
*Doanh số và thị phần hoạt động tín dụng bán lẻ của VietinBank Hà Nam so với các ĐTCT trên địa bàn
So sánh kết quả tài chính từ hoạt động tín dụng bán lẻ của VietinBank Hà Nam với các NHTM trên địa bàn, có thể thấy các kết quả nổi bật sau:
Trƣớc sự hấp thụ vốn khó khăn của thị trƣờng, Vietinbank Hà Nam đã tập trung thực hiện chỉ đạo triển khai các chƣơng trình ƣu đãi lãi suất đối với các sản phẩm cho vay mua nhà ở, cho vay cầm cố giấy tờ có giá (CCGTCG), cho vay Cán bộ nhân viên (CBNV)…để đạt đƣợc tốc độ tăng trƣởng tín dụng tƣơng ứng với nguồn vốn. Tăng trƣởng dƣ nợ tín dụng bán lẻ năm 2017, 2018, và 2019 tƣơng ứng là 24%, 36% và 75%. Tỷ trọng dƣ nợ bán lẻ/ Tổng dƣ nợ (bao gồm dƣ nợ bán lẻ và dƣ nợ DN) của Vietinbank Hà Nam năm 2019 đã đạt 23%, trong khi năm 2017, tỷ lệ này chƣa đầy
[CATEGO RY NAME] 44.62% [CATEGO RY NAME] 55.38%
Cơ cấu nợ tại Vietinbank Hà Nam
năm 2018 Nợ ngắn hạn Nợ trung dài hạn hạn [CATEGO RY NAME] 58.45% [CATEGO RY NAME] 41.55%
Cơ cấu nợ tại Vietinbank Hà Nam năm 2019
14%. Tỷ trọng dƣ nợ tín dụng bán lẻ trên tổng dƣ nợ của VietinBank Hà Nam thuộc loại thấp so với các NHTM trên địa bàn Hà Nam. Tuy nhiên, so với nhóm 4 NHTM lớn, ngoại trừ Agribank có tỷ trọng dƣ nợ tín dụng bán lẻ trên tổng dƣ nợ năm 2019 là 60%, tỷ trọng này của Vietinbank vẫn cao hơn so với NH BIDV và Vietcombank (cả 2 NH này đều chỉ đạt 20%)
Hình 3.5: Dƣ nợ cho vay KH cá nhân của các NHTM trên địa bàn Hà Nam (Nguồn: Tổng hợp của ngƣời viết từ BCTN của các NHTM) Xét về thị phần, năm 2019, Vietinbank Hà Nam đang chiếm khoảng 15.09% thị phần HĐV dân cƣ và 24.91% thị phần tín dụng trên địa bàn(số liệu từ báo cáo tổng hợp của NHNN năm 2018-2019). Trong khi đó, Agribank, là NH có quy mô bán lẻ lớn nhất, hiện đang giữ 36.07% thị phần HĐV dân cƣ và 29.04% thị phần tín dụng bán lẻ. Thị phần của Vietinbank cao hơn so với các NH đồng cấp là BIDV và VCB.
0 2000000 4000000 6000000 8000000 10000000 12000000
Dư nợ cho vay KH cá nhân của các NHTM trên địa bàn Hà Nam
Hình 3.6: Thị phần dƣ nợ tín dụng bán lẻ trên tổng dƣ nợ tín dụng của các NHTM trên địa bàn Hà Nam giai đoạn 2017-2019
(Nguồn: Tính toán của ngƣời viết từ báo cáo thƣờng niên của các NHTM)