- Chinhánh Chương Dương
2.2.2.3 Kiểm sốt rủi ro tín dụng trong cấp tín dụng
Hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm là hồ sơ quan trọng trong hoạt động cấp tín dụng đặc biệt là khi tranh chấp xảy ra do đó, để giảm thiểu rủi ro từ việc chi nhánh thay đổi nội dung trong hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm so với mẫu thì Phịng ĐGXH & PD GHTD (phịng phê duyệt tín dụng) sẽ chịu trách nhiệm rà sốt hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm đối với các hồ sơ trình trụ sở chính. Tuy nhiên, phịng ĐGXH & PD GHTD đang quá tải, việc rà sốt hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm mang nhiều ý nghĩa tác nghiệp, Vietinbank đã thành lập phịng Kiểm sốt giải ngân tương đương như phòng Hỗ trợ tín dụng tại các TCTD khác thì chức năng rà soát hợp đồng này nên chuyển đổi sang phịng Kiểm sốt giải ngân.
Để đảm bảo giải ngân đúng đối tượng vay vốn, giải ngân phù hợp với hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng, từ đầu năm 2013, VIETINBANK đã giảm mạnh mức ủy quyền giải ngân cho chi nhánh từ 100 tỷ đồng xuống còn 2 tỷ đồng đối với KHDN và 1 tỷ đồng đối với KHCN. Các trường hợp vượt mức ủy quyền này, chi nhánh phải trình hồ sơ giải ngân lên
55
Phịng Kiểm sốt giải ngân tại Trụ sở chính (tại Vietinbank, phịng này mới được thành lập đầu năm 2013). Trước khi giải ngân, Cán bộ tín dụng chịu trách nhiệm kiểm tra việc đáp ứng các điều kiện giải ngân theo quy định và nội dung thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay, cam kết bảo lãnh; kiểm tra hóa đơn chứng từ, hồ sơ liên quan phù hợp với quy định của pháp luật; đối tượng trên các hóa đơn chứng từ liên quan so với đối tượng đề nghị giải ngân và đối tượng vay vốn đã thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng; số tiền giải ngân được ghi trên chứng từ rút tiền.
Trong thời gian vừa qua, trong hệ thống ngân hàng có nhiều trường hợp ngân hàng bị đòi tiền thực hiện cam kết bảo lãnh, để giảm thiểu rủi ro này, khi chuyển đổi mơ hình tín dụng đầu năm 2013, Trụ sở chính Vietinbank có kiểm sốt đối với hồ sơ bảo lãnh, L/C. Theo đó, tồn bộ các chi nhánh trong hệ thống
Vietinbank chỉ được ủy quyền phê duyệt khoản bảo lãnh, L/C từ 1 tỷ đồng trở xuống, đối với hồ sơ vượt thẩm quyền này, chi nhánh trình phịng Kiểm sốt giải
ngân tại Trụ sở chính. Trước khi phát hành bảo lãnh, L/C, Cán bộ tín dụng chịu
trách nhiệm kiểm tra việc đáp ứng các điều kiện phát hành bảo lãnh, L/C theo đúng quy định. Đối với bảo lãnh, đánh giá khả năng thanh toán của chủ đầu tư, khả năng thực hiện hợp đồng của khách hàng,... Đối với L/C đánh giá nhu cầu, số tiền khách hàng đề nghị mở L/C, hiệu quả phương án kinh doanh,... Đồng thời, Vietinbank quy định L/C thanh tốn bằng vốn vay được tính vào hạn mức cho vay của khách hàng để đảm bảo khi L/C đến hạn thanh toán, hạn mức cho vay của khách hàng cịn đủ để giải ngân thanh tốn L/C.