Hoạt động định giá tại ABBANK chủ yếu thực hiện trên ba phương diện chính
bao gồm định giá huy động, định giá cho vay và định giá dịch vụ. Có thể nói rằng
hoạt động định giá các sản phẩm dịch vụ tại ABBANK cũng như các ngân hàng khác không nằm nhiều trong phạm vi điều chỉnh của Marketing. Công tác định giá tại ABBANK hoàn toàn nằm trong sự kiểm soát, đề xuất điều chỉnh và thay đổi của các khối, đơn vị kinh doanh nơi trực tiếp cung cấp các sản phẩm dịch vụ của đơn vị mình. Thực tế với các đơn vị kinh doanh tại ABBANK, định giá chủ yếu thực hiện dựa trên các hoạt động cơ bản sau:
Thứ nhất, các chuyên viên kinh doanh ABBANK thực hiện thu thập và phân
tích giá các đối thủ cạnh tranh trực tiếp sau quá trình đưa sản phẩm vào triển khai.
Các yếu tố thu thập phân tích là: giá đối thủ cạnh tranh trên địa bàn khu vực và cách thức kinh doanh của đối thủ cạnh tranh với sản phẩm tương đương. Các trưởng đơn vị kinh doanh sẽ thu thập thông tin về kết quả kinh doanh, kết quả thực hiện mục
tiêu lợi nhuận, và các thông tin từ bộ phận quản lý kinh doanh các chi nhánh và quan trọng nhất là giá đối thủ kinh doanh.
Thứ hai, gửi thông tin thu thập phân tích về hội sở chính của ABBANK. Tại
đây bộ phận quản lý kinh doanh trên hội sở sẽ xây dựng lại các phương án định giá căn cứ theo thông tin thu thập được từ Chi nhánh. Trong các trường hợp khác nhau, phương thức định giá có thể linh hoạt hơn nhưng phương pháp xây dựng giá chủ yếu được thực hiện tại ABBANK là phương pháp định giá dựa trên chi phí tối thiểu đầu vào cộng thêm mức lợi nhuận dự kiến căn cứ theo mối quan hệ. Bảng 2.4 công thức tính lãi suất cho vay cầm cố đối với các sản phẩm huy động vốn của ABBANK áp dụng ngày 10/04/2010 thể hiện phương thức định giá này.
Bảng 2.4: Công thức tính lãi suất cho vay cầm cố đối với sản phẩm huy động vốn của ABBANK Lãi suất áp dụng Các sản phẩm huy động vốn mở tại ABBANK bằng Các sản phẩm huy động vốn mở tại các ngân hàng thuộc
danh mục đƣợc ABBANK chấp thuận
Tháng 4
VND USD/Vàng VND USD/Vàng LS_A + 0.4% LS_B + 0.4% LS_B + 0.45% LS_B + 0.45%
Tối thiểu 1.4% Tối thiểu 1.7%
Ngày 10 0.06% 0.09%
Nguồn: www.abbank.vn
-LS_A: Lãi suất (% tháng) trên sản phẩm huy động vốn do ABBANK phát hành.
-LS_B: Lãi suất (% tháng) tiết kiệm VND (do ABBANK quy định) lãnh lãi
-Sản phẩm huy động vốn: Là các sản phẩm huy động vốn cá nhân như sổ tiết kiệm, số dư tài khoản, giấy tò có giá ngắn hạn: Chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, và các sản phẩm huy động vốn cá nhân khác được quy định từng thời kỳ.
Thứ ba, sau khi các khối kinh doanh đưa ra được các phương án định giá cơ
bản, công việc cuối cùng là ban lãnh đạo ngân hàng duyệt và ban hành áp dụng triển khai trên toàn hệ thống.
ABBANK thực hiện định giá phí dịch vụ theo phương án tham chiếu mức giá
thị trường: ABBANK thu phí dịch vụ khi cung ứng các phương tiện thanh toán cho
khách hàng cá nhân và doanh nghiệp như séc, thẻ ngân hàng, ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chi và các phương tiện thanh toán khác được sử dụng để thực hiện giao dịch thanh toán qua ngân hàng. Đối với công tác thu phí dịch vụ, phương pháp định giá của ABBANK chủ yếu dựa trên phương pháp định giá thị trường, định giá trọn gói và phân biệt theo địa điểm. ABBANK áp dụng mức giá thị trường khi quy mô ngân hàng còn nhỏ nhằm cạnh tranh với các đối thủ cạnh tranh. Sau đó, ABBANK thực hiện phương pháp định giá trọn gói dựa trên việc tính toán các chi phí cố định và đề xuất mức phí theo một giá nhất định cho dịch vụ và các dịch vụ bổ sung khác của ngân hàng. ABBANK cũng sẽ căn cứ theo địa điểm cung cấp sản phẩm dịch vụ để xác định giá. Bảng 2.5 sau đây sẽ minh họa cách tính giá của ABBANK.
Bảng 2.5: Phí dịch vụ khách hàng, chi trả hộ tiền lƣơng, điều chỉnh lệnh chuyển tiền trong nƣớc
STT Nội dung dịch vụ Mức phí Tối thiểu
1 Dịch vụ khách hàng
- Xác nhận số dư tài khoản 20.000đ/lần - Xác nhận dư nợ 50.000đ/lần - Xác nhận các giấy tờ khác trong hồ sơ
vay 50.000đ/chứng từ
- Sao lục lại chứng từ 10.000đ/chứng từ 20.000đ - Sao kê tài khoản quá khứ 5000đ/trang 25.000đ/lần - Sao kê hàng tháng Miễn phí
- Fax chứng từ theo yêu cầu của khách
hàng
Cùng tỉnh 2.000đ
Khác tỉnh 5.000đ
2 Chi trả hộ tiền lƣơng
a Trích từ tài khoản để trả lƣơng theo
danh sách tài khoản tại ABBANK
- Đối với VND 3.000đ/ món - Đối với USD 0.3 USD/món
b Nếu tài khoản nhận lƣơng nằm ngoài
hệ thống ABBANK Thu thêm phí chuyển khoản ngoài hệ thống
3 Tu chỉnh lệnh chuyển tiền trong nƣớc
- Cùng tỉnh, thành phố 5.000đ/món - Khác tỉnh, thành phố 30.000đ/món
Nguồn: Tổng hợp phí dịch vụ ABBANK từ www.abbank.vn
Bảng 2.5 trên đây minh họa mức đặt biểu phí dịch vụ khách hàng, chi trả hộ tiền lương, điều chỉnh lệnh chuyển tiền trong nước là các dịch vụ khá phổ biến tại
ABBANK. Các mức phí ABBANK thể hiện là cố định, rõ ràng và phân biệt theo địa điểm thực hiện dịch vụ.
ABBANK thực hiện định giá huy động căn cứ vào việc tính toán nhu cầu vốn
của toàn ngân hàng: khối nguồn vốn và ban điều hành sẽ tính mức lãi suất hòa vốn
bình quân huy động theo các thời kỳ, căn cứ vào mức lãi suất huy động này khối khách hàng cá nhân và marketing sẽ cùng kết hợp nhằm xây dựng ra các chương trình tiết kiệm, khuyến mãi huy động. Tuy nhiên mức lãi suất huy động của ABBANK rất dễ thay đổi vì lãi suất huy động phụ thuộc nhiều vào nhu cầu vốn và mức trần lãi suất huy động của ngân hàng nhà nước và các đối thủ cạnh tranh. Biểu 2.2 minh họa việc áp dụng lãi suất linh hoạt căn cứ vào lãi suất từ các đối thủ cạnh tranh của ABBANK. [6]
Biểu 2.2: So sánh lãi suất huy động của ABBANK và các ngân hàng ngày 12/04/2010
Biểu 2.2 là ví dụ minh họa chính sách giá chủ yếu của ABBANK áp dụng là chính sách giá cạnh tranh. Mức lãi suất huy động của ABBANK luôn tiệm cận với mức lãi suất huy động cao và hấp dẫn nhất trên thị trường Việt Nam.
Với định giá cho vay: ABBANK chủ yếu dựa trên chính sách giá phòng thủ
vừa cạnh tranh với đối thủ vừa giữ mối quan hệ. Cũng giống như các ngân hàng khác trên hệ thống, ABBANK cũng bị ràng buộc bởi mức lãi suất cơ bản của ngân hàng nhà nước, mức lãi suất huy động tối đa để tính toán thỏa thuận với khách hàng về mức lãi suất cho vay. Áp dụng chính sách giá phòng thủ nhằm giúp ABBANk cung cấp vốn vay với mức lãi suất tương tự đối thủ cạnh tranh nhằm mục tiêu giữ vững thị phần. Tuy nhiên, bên cạnh việc tính toán các chi phí cố định và lợi nhuận mong muốn, ABBANK cũng áp dụng mức giá phân biệt với các đối tượng khách hàng khách nhau. Trọng tâm của công tác này chính là xem xét lại hệ thống khách hàng, cơ cấu các sản phẩm tín dụng để cân nhắc chính sách lãi suất. Sự cân nhắc này được tính toán trên cơ sở uy tín của khách hàng vay vốn, sự hiệu quả của các dự án vay vốn và theo các loại hình tín dụng cụ thể. Ví dụ: Mức tổng mức lãi suất cho vay bình quân của các ngân hàng (lãi suất cho vay và các loại phụ phí quản lý) trên thị trường các ngân hàng tại thời điểm ngày 12/04/2010 trung bình vào khoảng 16.5% - 18.5% năm. Tuy nhiên, căn cứ theo mức xếp hạn tín dụng của ABBANK, căn cứ theo hồ sơ vay và dự án vay có tính khả thi cao, ABBANK có thể sẵn lòng thỏa thuận với khách hàng một mức vay thấp hơn bình quân thị trường.