4. Phạm vi nghiên cứu
2.2.3. Tình hình NHĐT của ngân hàng MSB Huế qua 3 năm (2016 2018)
Với mong muốn đem lại sựhài lòng cho khách hàng vànâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng, MSB Huếluôn cốgắng tìm hiểu nhu cầu khách hàng, tăng cường
cả tiến công nghệ và đa dang hóa các sản phẩm dịch vụ NHĐT. Để cung cấp cho khách hàng dịch vụtiện ích nhất và có thểtruy cập và sửdụng dịch vụmọi lúc mọi nơi
mà không cần đến trực tiếp ngân hàng, MSB Huế triển khai một số dịch vụ NHĐT
nhằm thu hút khách hàng như:
Internet banking Mobile banking SMS banking MSB banking
Tính năng thanh toán M-QR trên Mobile App
Trong đó:
Internet banking:
Internet Banking là dịch vụ ngân hàng trực tuyến sử dụng trên máy tính có kết nối
Internet dành cho khách hàng cá nhân có tài khoản mở tại MSB.
Lợi ích:
- Tiện lợi: Phương thức sử dụng đơn giản, tính di động cao
- Tiết kiệm: Khách hàng chủ động quản lý tài chính, tiết kiệm chi phí, thời gian đilại, thời gian giao dịch.
- Nhanh chóng: Thao tác giao dịch đơn giản, hiệu lực tức thời.
- An toàn: Cơ chế bảo mật 2 lớp, quy trình đóng cùng phương thức mã hóa dữ
liệu, mã hóađường truyền SSL giúp giao dịch an toàn, bảo mật tối đa.
Tính năng vượt trội:
- Quản lý và truy vấn thông tin tài khoản, lịch sử giao dịch
- Chuyển tiền:
• Chuyển khoản nội bộ với hạn mức lên tới 5 tỷ VNĐ/ngày • Chuyển liên ngân hàng với hạn mức lên tới 1 tỷ VNĐ/ngày
• Chuyển tiền nhanh liên ngân hàng 24/7 qua thẻ hoặc tài khoản với hạn mức lên tới 300 triệu VNĐ/ngày và 100 triệu VNĐ/giao dịch.
- Gửi tiết kiệm trực tuyến,tối thiểu 1 triệu VNĐ/tài khoản tiết kiệm
- Thanh toán hóa đơn trả sau,thanh toán tự động hàng tháng với hạn mức lên tới
- Nạp tiền điện thoại, game, nạp tiền điện thoại tự động vào ngày khuyến mại,
với hạn mức lên tới 500 triệu VNĐ/ngày
- Quản lý thông tin thẻ và thanh toán dư nợ thẻ tín dụng
- Tra cứu mạng lưới ATM, chi nhánh, thế giới ưu đãi JOY - Tra cứu điểm thưởng tích lũy và đổi quà
Mobile banking:
Mobile App là ứng dụng ngân hàng điện tử cho phép thực hiện giao dịch ngân hàng
trên di động.
Ngân hàng sẽ luôn ở bên bạn khi chỉ cần một chiếc điện thoại di động thông minh
hoặc máy tính bảng kết nối internet sử dụng hệ điều hành iOS hoặc Android và cài đặt ứng dụng, là bạn sẽ thực hiện giao dịch một cách tức thời mọi lúc mọi nơi, tiết kiệm
thời gian công sức.
Lợi ích:
- An toàn với cơ chế bảo mật 2 lớp: Mật mã truy cập và mật mã xác nhận cho
từng giao dịch. Điểm quan trọng khác biệt là mật mã giao dịch được thiết kế
dành riêng cho khách hàng để thực hiện giao dịch ngân hàng trên điện thoại;
- Giao diện thân thiện, giản lược tối đa các bước thao tác để khách hàng dễ sử dụng:
- Chủ động thiết lập và sử dụng mã PIN để đăng nhập nhanh chóng thay vì phải truy
cập bằng tên và mậtkhẩu;
- Hệ thống tự động lưu thông tin thụ hưởng và cho phép khách hàng chủ động tạo danh
sách thụ hưởng tin cậy để không phải nhập lại thông tin giao dịch;
- Kết nối với danh bạ lấy thông tin số điện thoại để nạp tiền/thanh toán, kết nối google map để tra cứu địa điểm ATM/chi nhánh và cộng đồng ưu đãi;
-Ứng dụng như một người trợ lý thông minh giúp bạn chủ động thanh toán và quản lý
các giao dịch:
- Chủ động đặt lệnh chuyển khoản và gửi góp tiết kiệm định kỳ, tạo lệnh thanh
toán/nạp tiền trong tương lai giúp khách hàng không lo trễ hạn thanh toán hóa đơn và
bỏ lỡ khuyến mại của nhà mạng;
- Chủ động quản lý các giao dịch liên quan đến thẻ như đóng/mở thẻ, thay đổi hạn
- Chủ động thay đổi các hạn mức chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, nạp tiền trên Mobile App;
Các tính năng chính:
- Quản lý và truy vấn thông tin tài khoản, lịch sử giao dịch.
- Chuyển tiền:
+ Chuyển tiền nội bộ, Chuyển tiền liên ngân hàng với hạn mức lên tới 90 triệu
VND/ngày, 30 triệu VNĐ/giao dịch.
+ Chuyển tiền nhanh liên ngân hàng qua thẻ hoặc tài khoản với hạn mức lên tới 300
triệu VNĐ/ngày, 100 triệu VNĐ/giao dịch.
- Gửi tiết kiệm lãi suất ưu đãi, hình thức linh hoạt, tối thiểu 1 triệu VNĐ/thẻ tiết kiệm.
- Thanh toán hoá đơn trả sau, thanh toán tự động hàng tháng với hạn mức lên tới 90
triệu VND/ngày, 30 triệu VNĐ/giao dịch.
- Nạp tiền điện thoại/game, nạp tiền vào ngày khuyến mại với hạn mức lên 90 triệu
VND/ngày, 30 triệu VNĐ/giao dịch.
- Quản lý thông tin thẻ, giao dịch Mobile App: + Kích hoạt/mở/khoá thẻ
+ Thay đổi hạn mức giao dịch thẻ ghi nợ
+ Thanh toán dư nợ cho các thẻ tín dụng của MSB + Thay đổi hạn mức giao dịch, tạm dừng dịch vụ
-Đăng ký vay, đăng ký mở thẻ tín dụng.
- Tra cứu mạng lưới ATM/chi nhánh/cộng đồng ưu đãi, thông tin tỷ giá, lãi suất tiết
kiệm, điểm thưởng tích luỹ và các thông tin khác…
SMS banking:
Với dịch vụ SMS Banking, Quý khách có thể thực hiện các giao dịch một cách an toàn, đơn giản và thuận tiện.
Khách hàng chỉ cần nhắn tin và gửitới đầu số 8049 là có thể:
- Tra cứu số dư tài khoản mặc định hoặc tài khoản khác của khách hàng - Sao kê tài khoản
- Tra cứu tỉ giá, lãi suất
- Chuyển tiền tới các tài khoản của người khác mở tại MSB.
- Nạptiền vào tài khoản dịch vụ trả trước (điện thoại, 3G, game…)
Khách hàng có thể đăng ký dịch vụ tin nhắn thông báo biến động số dư để nhận được
tin nhắn thông báo khi có giao dịch làm thay đổi số dư phát sinh trên tài khoản thanh
toán (không áp dụng cho các giao dịch có giá trị và phí dưới 30.000VNĐ hoặc các
giao dịch thu phí quản lý tài khoản, phí sử dụng dịch vụ).
MSB banking:
Dịch vụ Giao dịch trực tuyến MSB Bankplus là dịch vụ hợp tác giữa MSB và Viettel, cho phép Khách hàng là chủ thuê bao di động Viettel đã mở tài khoản tiền gửi thanh
toán tại MSB có thể thực hiện được các giao dịch tài chính và phi tài chính ngay trên chiếc điện thoại di động một cách nhanh chóng, an toàn và tiện lợi ở bất cứ nơi đâu.
Tiện ích:
- Tra cứu số dư và tra cứu thông tin tài khoản;
- Chuyển tiền nội bộ theo thuê bao hoặc theo tài khoản;
- Nạp tiền và thanh toán cước viễn thông Viettel: điện thoại di động trả trước/trả sau, Homephone, …;
Cách thức sử dụng:
- MSB Bankplus USSD: Thực hiện các giao dịch ngân hàng thông qua menu ảo (ứng
dụng USSD).
- MSB Bankplus App: Thực hiện các giao dịch ngân hàng thông qua ứng dụng
Bankplus tải trên Google Play hoặc App Store về điện thoại di động.
- Phí duy trì dịch vụ hàng tháng:11.000 VNĐ/tháng (đã bao gồm VAT).
Tính năng thanh toán M-QR trên Mobile App
Lợi ích:
MSB cung cấp giải pháp thanh toán bằng mã qr trên mobile app với những đặc điểm vượt trội hơn hẳn so với các phương thức thanh toán thông thường trên thị trường.
- Thao tác thanh toánđơn giản, quét mã qr hoàn thành giao dịch chỉtrong vài giây. - Thanh toán không cần tiền mặt hay thẻtại hơn 4.500 điểmtrên toàn quốc.
- Giao dịch an toàn hơn với3 lớp bảo mật trên điện thoại vàứng dụng.
toán qua m-qr của msb.
Bảng 2.3: Số lượng kháchhàng sử dụng dịch vụ trong 3 năm (2016-2018)
Loại dịch vụ Số lượng khách hàng đăng ký So sánh Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Năm 2017 so với năm 2016 (%) Năm 2018 so với năm 2017(%) Internet banking 1825 4790 5475 162.47 14.30 Mobile banking 1460 3285 3650 125.00 11.11 SMS banking 2190 1825 4702 -16.67 157.64 MSB banking 1476 1835 2940 24.32 60.22
Tính năng thanh toán
M-QR trên Mobile App
355 663 700 86.76 5.58
Số liệu từbảng 2.3 cho ta thấy, lượng khách hàng đăng ký sử dụng các dịch vụ đều tăng lên trong giai đoạn 2016-2017, đặt biệt vào năm 2017 đã có sự tăng trưởng
vượt bật, nhất là dịch vụ Internet banking có 4790 khách hàng, tăng 16.47% so với năm 2016. Năm 2018 vẫn có sự tăng trưởng nhưng không nổi bật bằng năm trước, năm 2018 đã tăng 14.30% so với năm 2017. Các dịch vụkhác nhìn chung đều có tăng
qua từng năm, cụthể Mobile banking có 1460 KH (2016), 3285 KH (2017), 3650 KH (2018); SMS banking có 2190 KH (2016), 1825 KH (2017), 4702 KH (2018); MSB banking có 1476 KH (2016), 1835 KH (2017), 2940 KH (2018) và cuối cùng là tính năng
thanh toán M-QR trên Mobile App với 355 KH (2016), 663 KH (2017), 700 KH (2018). Bảng 2.4:Số lượng khách hàng tiếp tục duy trì sử dụng sau khi đăng ký
Loại dịch vụ Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
Số lượng khách hàng duy trì Tỉ lệ so với đăng ký (%) Số lượng khách hàng duy trì Tỉ lệ so với đăng ký(%) Số lượng khách hàng duy trì Tỉ lệ so với đăng ký (%) Internet banking 1758 96.33 4623 96.51 5472 99.95 Mobile banking 1295 88.70 3170 96.50 3644 99.84
SMS banking 2048 93.52 1783 97.70 4553 96.83
MSB banking 1231 83.40 1685 91.83 2541 86.43
Tính năng thanh toán
M-QR trên Mobile App
217 61.13 483 72.85 682 97.43
Thông qua 2.3 ta có thể thấy lượng khách hàng đăng ký dịch vụ và lượng khách tiếp tục duy trì sử dụng dịch vụ không chênh lệch quá lớn. Điển hình là năm 2018, tỉ lệ
khách hàng duy trì sử dụng dịch vụ Internet banking sau khi đăng ký đạt gần tuyệt đối,
chiếm đến 99.95%, dịch vụ Mobile banking chiếm 99.84%. Điều này chứng tỏ các
dịch vụ NHĐT đang tiếp cận khách hàng rất tốt.
Bảng 2.5: Doanh thu từcác sản phẩm dịch vụ NHĐT qua 3 năm (2016-2018)
Đơn vị tính: Triệu đồng Loại dịch vụ Năm So sánh 2016 2017 2018 2017/2016 (%) 2018/2017 (%) Internet banking 351,600 924,600 1,094,400 162.97 18.36 Mobile banking 259,000 634,000 728,800 144.79 14.95 SMS banking 409,600 356,600 910,600 -12.94 155.36 MSB banking 246,200 337,000 508,200 36.88 50.80
Tính năng thanh toán M-
QR trên Mobile App 43,400 96,600 136,400 122.58 41.20 Tổng doanh thu từcác sản
phẩm dịch vụ NHĐT 1,309,800 2,348,800 3,378,400 79.33 43.84
Cùng với sự gia tăng số lượng khách hàng, số lượng giao dịch cũng tăng đáng
kể trong thời gian từ năm 2017 đến năm 2018, từ đó, doanh thu cũng tăng vượt bật.
Năm 2017, tổng doanh thu từ các dịch vụ NHĐT tăng đến 79.33% so với năm 2016, năm 2018 tăng chậm hơn nhưng vẫn đạt tỉlệ đáng mừng đó là 43.84% so với 2017. Sự tăng trưởng này tín hiệu tốt để MSB Huế tiếp tục nổ lực và phát triển hơn nữa trong những năm tới.