HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Ở VIỆT NAM
* Xuất phỏt từ những bất cập trong thực tiễn ỏp dụng phỏp luật về thế chấp tài sản trong hoạt động cho vay của ngõn hàng thương mại tại Việt Nam
Mặc dự trong những năm qua phỏp luật về thế chấp tài sản đó cú sự điều chỉnh hoạt động của cỏc ngõn hàng thương mại đạt được an toàn, hiệu quả và cũng cú những đúng gúp rất quan trọng trong quỏ trỡnh phỏt triển của cỏc ngõn hàng thương mại. Song, đứng trước yờu cầu của quỏ trỡnh hội nhập kinh tế quốc tế và nhu cầu mở rộng hoạt động cho vay của cỏc ngõn hàng thương mại cho cỏc thành phần kinh tế khỏc nhau, phỏp luật điều chỉnh hoạt động của cỏc ngõn hàng thương mại (trong đú cú phỏp luật điều chỉnh hoạt động thế chấp tài sản của cỏc ngõn hàng thương mại đó cho thấy (phản ỏnh) nhiều điểm hạn chế.
Để cỏc ngõn hàng thương mại hoạt động ổn định và đạt hiệu quả cao, đũi hỏi phải xõy dựng được hệ thống phỏp luật điều chỉnh hoạt động của cỏc ngõn hàng thương mại núi chung và phỏp luật về thế chấp tài sản núi riờng tiếp tục hoàn chỉnh theo hướng ngày càng phự hợp với nhu cầu mở rộng hoạt động cho vay của cỏc ngõn hàng thương mại hơn nữa, một mặt vừa bảo đảm tớnh an toàn, hiệu quả cao, phự hợp với thụng lệ quốc tế trong xu thế quốc tế húa cỏc hoạt động ngõn hàng theo lộ trỡnh mà Việt Nam đó cam kết trước khi gia nhập WTO.
* Xuất phỏt từ những yờu cầu của hội nhập kinh tế quốc tế trong lĩnh vực ngõn hàng đó và đang diễn ra
Như chỳng ta đều biết, trong bản cam kết của Việt Nam gia nhập WTO, Điều 483, thỡ kể từ ngày 1/4/2007, cỏc ngõn hàng thương mại nước ngoài được mở ngõn hàng thương mại 100% vốn nước ngoài (ngõn hàng con tại Việt Nam), và kể từ ngày 1/01/2011, Việt Nam thực hiện chế độ đối xử quốc gia đối với cỏc ngõn hàng nước ngoài... Do vậy, việc xõy dựng cỏc quy định phỏp luật điều chỉnh hoạt động của ngõn hàng thương mại theo tiờu chuẩn quốc tế là một quy luật tất yếu.
* Chủ trương, đường lối, chớnh sỏch của Đảng và Nhà nước trong đú chỳ trọng tới việc hoàn thiện phỏp luật về cho vay và thế chấp tài sản trong hoạt động cho vay của ngõn hàng thương mại. Hoạt động kinh doanh kộm hiệu quả của cỏc ngõn hàng thương mại xuất phỏt từ việc thiếu cỏc quy định của phỏp luật điều chỉnh. Vớ dụ:
- Việc cho vay chủ yếu dựa vào tài sản bảo đảm, trong khi thị trường bất động sản và thị trường hàng húa chưa phỏt triển và cú nhiều biến động phức tạp.
- Do sức ộp cạnh tranh và cơ chế khoỏn trong kinh doanh dẫn tới nhiều ngõn hàng thương mại đó nới lỏng điều kiện vay vốn để giành giật khỏch hàng, chiếm thị phần, cho vay khụng đỏp ứng đầy đủ cỏc điều kiện vay vốn,cụng tỏc thẩm định dự ỏn đầu tư cho vay khụng tốt, cú nhiều trường hợp thụng đồng, gian lận, làm giả hồ sơ tài liệu, dẫn đến hiệu quả kinh doanh, chất lượng tớn dụng xấu… Do đú cần phải xõy dựng, bổ sung thờm cỏc quy định phỏp luật liờn quan nhằm điều chỉnh chặt chẽ hơn cỏc quy trỡnh, thủ tục xột duyệt cho vay…