VAY CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI
Về cơ bản việc thế chấp tài sản là một trong số cỏc biện phỏp bảo đảm tiền vay của cỏc Ngõn hàng thương mại, nú chỉ được ỏp dụng đối với cỏc khỏch hàng vay khụng đủ uy tớn, khụng đủ điều kiện để cho vay khụng cú bảo đảm. Theo kinh nghiệm của nhiều quốc gia trờn thế giới, nơi cú lịch sử hoạt động ngõn hàng phỏt triển lõu đời thỡ việc ỏp dụng biện phỏp thế chấp này đó khụng chỉ tạo ra những hành lang phỏp lý an toàn cho hoạt động tớn dụng núi chung
và cả cho sự phỏt triển của nền kinh tế, mà nú cũn tạo ra rất nhiều cơ hội để mở rộng khả năng tiếp cận tớn dụng ngõn hàng của cỏc doanh nghiệp, cỏ nhõn, tổ chức… chủ thể cú nhu cầu cần vốn cho hoạt động kinh doanh của mỡnh. Mặt khỏc, nú là cơ sở để cỏc ngõn hàng thương mại ra quyết định cấp tớn dụng...
Ngoài ra biện phỏp này cũn mang tớnh chất phũng ngừa rủi ro. Đặc điểm này cũng được xem như là mục đớch của việc ỏp dụng cỏc biện phỏp bảo đảm tiền vay, bảo đảm cho ngõn hàng cú khả năng thu hồi được số tiền đó cho khỏch hàng của mỡnh vay. Trong trường hợp khỏch hàng vay (doanh nghiệp, cỏ nhõn)… lõm vào tỡnh trạng phỏ sản, hay gặp khú khăn trong sản xuất, kinh doanh, việc cho vay cú bảo đảm bằng tài sản thế chấp sẽ xỏc lập quyền ưu tiờn là chủ nợ cú bảo đảm của Ngõn hàng thương mại trong việc thu hồi nợ.
Mục đớch của việc thế chấp tài sản bảo đảm tiền vay là tạo cơ sở bảo đảm an toàn cho hoạt động cho vay của cỏc ngõn hàng thương mại, bản chất của bảo đảm tiền vay là sử dụng những giỏ trị của những tài sản làm bảo đảm để trả nợ thay cho cỏc khoản vay mà người vay đó dựng vào sản xuất kinh doanh nhưng khụng cú khả năng trả nợ ngõn hàng.
Như vậy, cú thể thấy rằng giữa thế chấp tài sản và hoạt động cho vay của cỏc ngõn hàng thương mại cú mối liờn hệ chặt chẽ, vừa tạo tiền đề cơ sở cho việc mở rộng, cấp tớn dụng cho khỏch hàng cú nhu cầu vay vốn. Mặt khỏc, là cơ sở để bảo đảm, dự phũng rủi ro cho cỏc ngõn hàng thương mại khi khỏch hàng vay khụng cũn khả năng trả nợ…
Cú thể thấy rằng, trong quỏ trỡnh phỏt triển của nền kinh tế thỡ cỏc ngõn hàng thương mại luụn đúng vai trũ quan trọng trong việc cung cấp vốn cho sự phỏt triển của nền kinh tế. Mặc dự vậy,hoạt động của cỏc ngõn hàng thương mại bờn cạnh mục tiờu lợi nhuận luụn phải đối mặt thường xuyờn với rất nhiều yếu tố rủi ro nhất là rủi ro tớn dụng, do đú yếu tố an toàn và hiệu quả luụn được đặt lờn hàng đầu, việc yờu cầu khỏch hàng vay phải cú tài sản bảo đảm,cũng như cỏc phương thức xử lý tài sản bảo đảm dự phũng luụn được cỏc ngõn hàng đặc biệt quan tõm.
Chương 2