5. Kết cấu luận văn
3.2.1.7. Hoàn thiện và đơn giản hoá quy trình phát hành thẻ
Để việc phát hành thẻ được đơn giản, nhanh gọn, thu hút khách hàng sử dụng thẻ, Eximbank cầnnghiên cứu hoàn thiện và đơn giản hóa hơn nữa quy trình phát hành thẻ, bao gồm: hồ sơ, thủ tục, điều kiện phát hành và thời gian phát hành,… mà vẫn đảm bảo được tính chặt chẽ, mức độ an toàn và phòng ngừa rủi ro cho cả khách hàng và NH.
- Hiện tại hồ sơ và thủ tục phát hành thẻ ghi nợ tại Eximbank khá đơn giản. Tuy nhiên hồ sơ phát hành thẻ tín dụng còn nhiều khó khăn, đặc biệt là thẻ tín chấp. Đa phần thẻ tín dụng được cấp dựa trên tài sản bảo đảm hoặc ký quỹ, thẻ tín chấp được cấp rất hạn chế, chủ yếu là cho các khách hàng quen, chủ doanh nghiệp hoặc người có thu nhập cao. Quy trình thẩm định và hồ sơ rất chặc chẽ vì thếngân hàngtránh được rủi ro nhưng lại gây khó khăn cho khách hàng muốn sử
dụng thẻ tín dung và hạn chế số lượng thẻ tín dụng được phát hành. Vì vậy Eximbank cần mở rộng đối tượng được cấp thẻ tín dụng tín chấp, thẩm định thẻ dựa trên tínhổn định của thu nhập và uy tín của khách hàng chứ không phải chỉ dựa vào mức ký quỹ.
- Để đơn giản hóa quy trình và rút gọn thời gian xét duyệt phát hành thẻtín dụng, đặc biệt là thẻ tín chấp. Eximbank nên xây dựng hệ thống chấm điểm và xếp hạng tín dụng cho cá nhân và doanh nghiệp mà rất nhiều NH trên thế giới và một số NH tại Việt Nam đang áp dụng. Hệ thống chấm điểm này bao gồm các thông tin về thu nhập, về địa vị xã hội, cơ quan công tác, thâm niên, số lượng thẻ đã phát hành, lịch sử quá trình sử dụng thẻ của khách hàng... Eximbank có thể mua lại chương trình của một NH nước ngoài đã áp dụng thành công để nghiên cứu và cait tiển cho phù hợp với điều kiện kinh tế - xã hội tại Việt Nam. Với hệ thống tính điểm được xây dựng đầy đủ chính xác, hiệu quả sẽ giúp cho Eximbank đơn giản hóa các thủ tục và rút ngắn thời gian thẩm định phê duyệt hồ sơ phát hành thẻ tín dụng, đặc biệt là thẻ tín chấp, từ đó mở rộng sản phẩm thẻ tín dụng đến với khách hàng nhanh chóng hơn và hiệu quả hơn.
- Trang bị phần mềm ASCCEND cho tất cả các chi nhánh trên toàn quốc. Hiện tại chỉ có Sở giao dịch và một số chi nhánh lớn được trang bị phần mềm này. Đối với các chi nhánh chưa được trang bị phần mềm Asccend, khi khách hàng nhận thẻ và ký xác nhận Pin, card, nhân viên chi nhánh kiểm tra đối chiếu chữ ký sau đó nhập thông tin vào Korebank, kiểm soát viên duyệt, và phải chờ đợi phòng quản lý thẻ tại Hội sở kích hoạt thì khách hàng mới sử dụngthẻ được. Tuy nhiên nếu được trang bị phần mềm Asccend, khi kiểm tra đúng chữ ký, chi nhánh có thể kích hoạt thẻ trực tiếp để khách hàng có thể sử dụng thẻ ngay lập tức.